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存單質(zhì)押貸款辦理手續(xù)和具體流程
申請個(gè)人存單質(zhì)押貸款的借款人同時(shí)必須符合下列條件
1、具有完全民事行為能力的自然人;如為16歲以上不滿18周歲,須提交以自己的勞動收入為主要生活來源的證明文件;
2、持本人有效身份證件;
3、持有中國銀行開具的未到期的個(gè)人定期本外幣儲蓄存單,定期一本通存折;
4、申請人持非本人名下存單,還應(yīng)出示存單所有人有效身份證原件和存單所有人同意質(zhì)押的書面文件;
5、持外幣定期存單質(zhì)押貸款的,借款人須持本人名下存單;
6、貸款人規(guī)定的其他條件。
存單質(zhì)押貸款的流程:
1、借款人持相關(guān)貸款資料,前往存款行提出存單質(zhì)押貸款書面申請;
2、銀行對資料的真實(shí)性進(jìn)行審核,審核經(jīng)過對借款人進(jìn)行貸前調(diào)查;
3、調(diào)查通后,進(jìn)行貸款審批,確定貸款額度、貸款期限、貸款利率等;
4、借款人與銀行簽訂貸款合同;
5、銀行放款。
存單質(zhì)押貸款概念
存單質(zhì)押貸款是指借款人以貸款銀行簽發(fā)的未到期的個(gè)人本外幣定期儲蓄存單(也有銀行辦理與本行簽訂有保證承諾協(xié)議的其他金融機(jī)構(gòu)開具的存單的抵押貸款)作為質(zhì)押,從貸款銀行取得一定金額貸款,并按期歸還貸款本息的一種信用業(yè)務(wù)。
存單質(zhì)押貸款的貸款期限最長不超過一年或存單的到期日;存單質(zhì)押貸款額度起點(diǎn)一般為?5000元,每筆貸款不超過存單質(zhì)押價(jià)值的90%,最高可達(dá)質(zhì)押價(jià)值的95%;貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行,可視借款人情況最多下浮10%。
相關(guān)法律法規(guī)
《個(gè)人定期存單質(zhì)押貸款辦法》
第一條 為加強(qiáng)個(gè)人定期存單質(zhì)押貸款管理,根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》及其他有關(guān)法律、行政法規(guī),制定本辦法。
第二條 個(gè)人定期存單質(zhì)押貸款(以下統(tǒng)稱存單質(zhì)押貸款)是指借款人以未到期的個(gè)人定期存單作質(zhì)押,從商業(yè)銀行(以下簡稱貸款人)取得一定金額的人民幣貸款,到期由借款人償還本息的貸款業(yè)務(wù)。
第三條 本辦法所稱借款人,是指中華人民共和國境內(nèi)具有相應(yīng)民事行為能力的自然人、法人和其他組織。外國人、無國籍人以及港、澳、臺居民為借款人的,應(yīng)在中華人民共和國境內(nèi)居住滿1年并有固定居所和職業(yè)。
第四條 作為質(zhì)押品的定期存單包括未到期的整存整取、存本取息和外幣定期儲蓄存款存單等具有定期存款性質(zhì)的權(quán)利憑證。所有權(quán)有爭議、已作擔(dān)保、掛失、失效或被依法止付的存單不得作為質(zhì)押品。
第五條 借款人以本人名下定期存單作質(zhì)押的小額貸款(以下統(tǒng)稱小額存單質(zhì)押貸款),存單開戶銀行可授權(quán)辦理儲蓄業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)直接受理并發(fā)放。各商業(yè)銀行總行可根據(jù)本行實(shí)際,確定前款小額存單質(zhì)押貸款額度。
第六條 以第三人存單作質(zhì)押的,貸款人應(yīng)制定嚴(yán)格的內(nèi)部程序,認(rèn)真審查存單的真實(shí)性、合法性和有效性,防止發(fā)生權(quán)利瑕疵的情形。對于借款人以公開向不特定的自然人、法人和其他組織募集的存單申請質(zhì)押貸款的,貸款人不得向其發(fā)放貸款。
第七條 存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括貸款本金和利息、罰息、損害賠償金、違約金和實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用。存單質(zhì)押貸款金額原則上不超過存單本金的90%(外幣存款按當(dāng)日公布的外匯(鈔)買入價(jià)折成人民幣計(jì)算)。各行也可以根據(jù)存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍合理確定貸款金額,但存單金額應(yīng)能覆蓋貸款本息。
法院能不能對質(zhì)押保證金進(jìn)行凍結(jié) 【案例】 2013年10月,法院因一起民間借貸糾紛前往光大銀行查詢,獲告知被查詢?nèi)嗽阢y行有一筆20萬的存單,但已經(jīng)質(zhì)押給銀行,不能辦理凍結(jié)、扣劃手續(xù)。 【分歧】 對于已經(jīng)質(zhì)押給銀行的存單能否凍結(jié)、扣劃有三種...
對銀行影響抄就是:在存單支取歸還貸款前該質(zhì)押貸款會形成逾期(廣義不良貸款),該期間內(nèi)該行的貸款指標(biāo)考核會受不利影響,會影響其獎金和工資滴!況且在支取質(zhì)押存單歸還貸款時(shí)手續(xù)較為繁瑣,要審批備案,況且存單本金及利息和貸款本息不會完全一致(一般前...
對銀行影響抄就是:在存單支取歸還貸款前該質(zhì)押貸款會形成逾期(廣義不良貸款),該期間內(nèi)該行的貸款指標(biāo)考核會受不利影響,會影響其獎金和工資滴!況且在支取質(zhì)押存單歸還貸款時(shí)手續(xù)較為繁瑣,要審批備案,況且存單本金及利息和貸款本息不會完全一致(一般前...
個(gè)人也可以存單質(zhì)押了,那么存單質(zhì)押所需資料嗎個(gè)人存單質(zhì)押是指借款人以貸款銀行簽發(fā)的未到期的個(gè)人本外幣定期儲蓄存單(也有銀行辦理與本行簽訂有保證承諾協(xié)議的其他金融機(jī)構(gòu)開具的存單的抵押貸款)作為質(zhì)押。存單質(zhì)押手續(xù)有兩種:1、以自己或他人的定期存...
各大銀行存單質(zhì)押利率是多少 工商銀行、郵儲銀行等都表示,存單質(zhì)押貸款利率,執(zhí)行央行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率,但不得超出同期基準(zhǔn)利率的四倍。那么,央行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率是多少,一年及以下利率為4.35%,一年至五年(含)利率為4...
對銀行影響抄就是:在存單支取歸還貸款前該質(zhì)押貸款會形成逾期(廣義不良貸款),該期間內(nèi)該行的貸款指標(biāo)考核會受不利影響,會影響其獎金和工資滴!況且在支取質(zhì)押存單歸還貸款時(shí)手續(xù)較為繁瑣,要審批備案,況且存單本金及利息和貸款本息不會完全一致(一般前...
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一、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)基金申請條件: 1、大學(xué)專科以上畢業(yè)生; 2、畢業(yè)后6個(gè)月以上未就業(yè),并在當(dāng)?shù)貏趧颖U喜块T辦理了失業(yè)登記; 3、在申請此類貸款時(shí),有三點(diǎn)比較重要: 第一,貸款申請者必須有固定的住所或營業(yè)場所。第二,營業(yè)執(zhí)照及經(jīng)營許可證...
大額存單質(zhì)押擔(dān)保的種類 存單,?在學(xué)理上有記名存單與無記名存單之分,?又可分為個(gè)人儲蓄存款存單和大額可轉(zhuǎn)讓定期存單。大額定期存單也有記名式與不記名式之分,皆由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)發(fā)行,不得提前支取?,但可在經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)許可經(jīng)營證券業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)(發(fā)...
房產(chǎn)抵押反擔(dān)保是借款人或第三人即抵押人以其依法取得房地產(chǎn)證、有完全處分權(quán)的房產(chǎn)抵押給擔(dān)保中心以取得貸款的一種反擔(dān)保方式。就深圳市的房產(chǎn)而言,商品房即取得紅色《房地產(chǎn)證》的房產(chǎn)可以依法辦理反擔(dān)保抵押;安居房(包括準(zhǔn)成本房、全成本房、全成本微利...