個人貸款逾期原因分析（個人貸款逾期貸后檢查內容）

(一)缺乏了解。未能正確認識貸后管理與銀行經營效率的辯證關系。
我認為銀行效益的實現主要靠存貸款利息，卻沒有意識到信貸資產質量是保證貸款利息收入和經營效益實現的前提條件。
因此，工作往往集中在存款和利息的催收上，對貸后檢查不夠重視。
抓存款收利息當然能帶來直接的收益。抓貸后查，保證信貸資金安全，也是保證貸款利息收入，創造效益的重要途徑。
只要貸后管理稍有不慎，就可能造成幾百萬甚至上千萬元的信貸資金損失，這是抓存款、收利息的短期工作所創造的效益無法彌補的。
2。認為貸款發放后形成的風險和損失主要是政策和市場環境的變化，銀行對此無能為力。
因此，我們在貸后檢查中被動應對，不注重分析政策和市場環境的變化對借款人、擔保人、抵押物的償債能力的變化，以及這種變化對信貸資產可能產生的影響。
這種觀點沒有認識到貸后管理對于風險防范的重要性。銀行可以通過全面的貸后檢查管理及時采取各種措施，提前收回貸款，化解風險，減少損失。
3。認為在貸款“三查”制度中，貸后檢查是從屬和次要的，風險防范和化解主要與貸前調查和貸中審查有關。因此，只重視貸前調查和貸中審查的風險控制和防范，而忽視貸后檢查的風險防范和化解，導致基層銀行的信貸從業人員往往把貸后檢查作為信貸工作的“副業”。
管理層無法及時獲得風險控制信息并采取有效的監管措施。只有在貸款逾期或欠利息的情況下才能應對，而此時風險已經發生。
這種觀點沒有認識到，在信貸資金從發放到回收的過程中，貸后檢查以及貸前調查、貸前檢查也是銀行風險防范工作中不可或缺的重要環節。
貸前調查和貸后審查管理可能發放的貸款。雖然風險是存在的，但發放貸款應該是一個先決條件。信貸資金所有權仍在銀行手中，風險并未最終形成，可以通過拒絕貸款來防范風險；貸后檢查管理是已發放的貸款，信貸資金所有權已轉移給借款人并投入項目建設或生產經營。如果貸款風險已經形成，我們可以通過拒絕貸款來防范風險，只有通過持續的貸后檢查和管理才能防范和化解風險。
同時，貸后檢查是對貸款發放后借款人、擔保人、抵押物的發展變化進行跟蹤監測，重點判斷貸款發放之初審批貸款的相關條件是否發生根本性變化，預警信號是否危及信貸資金安全。如果是這樣，銀行應立即采取各種措施提前收回貸款，避免不良貸款。[br/] 4。認為在現有信貸管理體制下，貸款發放給優質客戶，還款不成問題，貸后檢查不重要。所以貸后檢查是輕裝上陣，走過場，甚至不深入貸款人現場檢查，所以貸后檢查是沒有用的。/br/] 5。我認為不良貸款的責任追究主要在貸前調查和貸后審查階段，貸后管理階段我不承擔責任。所以對貸后管理沒有足夠的責任感和熱情，有一些不負責任的想法和行為。
其實這種觀點是重貸輕管的錯誤思想的延續。對貸后檢查的重要性及其在信貸風險管理中的地位和責任認識不足，思想上重視不夠?！?br/】事實上，貸款“三查”的每個階段都有其職責，貸前調查要對提交決策審批的客戶評估報告、信用評級報告等資料的真實性和準確性負責監管；貸款審查應負責相關規章制度在決策和審批過程中是否得到執行和依法批準；貸后檢查應對檢查后掌握和提供的客戶信息的真實性負責，并對客戶是否按照規定進行了有效管理負責。
(二)貸后檢查的相關規章制度，特別是監督、考核、獎懲制度有待進一步完善 L .隨著我行信貸管理體制改革的深入，各種加強信貸管理、規范操作流程的新規則、新制度、新方法相繼出臺，為信貸管理更好的開展奠定了良好的基礎。
但是，貸后檢查的新規定、新制度、新方法并不多，而且還很不完善，表現在以下幾個方面: (1)缺乏明確的部門和人員行使貸后檢查的定期檢查和監督職能，大部分檢查由經辦行和經辦部門完成。這種自查自糾的監管方式很容易流于形式，起不到應有的作用。但由于缺乏明確的部門和人員，管理行
(2)缺乏明確的工作程序來評估貸后檢查的質量和結果。
經辦行貸后檢查工作完成后，由于貸后檢查報告缺乏明確的集體研究、討論和評估制度，大部分貸后檢查報告等資料在完成后直接歸檔管理，導致貸后檢查工作質量嚴重失控 (3)貸后檢查工作中缺乏明確的規章制度對信貸人員給予合理的獎懲。【/br/】目前貸后檢查中出現的問題，大多是以通報的方式進行批評警告，或者責令相關銀行限期整改，并沒有起到為以后樹立榜樣的作用；至于正面的32313133353236313431303236353333333e 78988 e69d 8333333333333333361303133，很少獎勵。
這就造成了部分信貸從業人員形成了貸后檢查與應該做的不一樣的錯誤觀念，認為一些基層銀行的貸后檢查處于應付狀態，只是做表面的點評，并沒有真正起到貸后檢查應該起到的風險防范和化解的作用。
2。相對于貸款審查和貸款審批，貸后檢查目前沒有專門的機構和人員，基本上是信貸管理部門的職責。
由于信貸管理部還負責信貸營銷、公司存款、貸款催收及利息、超付等基礎工作，任務比較繁重。在協調各項工作和業務關系時，難免有時會忽略貸后檢查工作，沒有投入相應的人力物力，從而降低了貸后檢查工作的質量。第三，對信貸從業人員如何開展貸后檢查工作的培訓不足。
“質量始于人”，“以人為本”是一個基本的管理理念，尤其是在貸后檢查管理中，人的素質尤為重要。
它要求貸后檢查人員知識面廣，不僅要了解國家宏觀經濟政策和產業政策，還要具備一定的企業管理常識和財務知識。其次，面對通過調查獲得的大量信息和資料，貸后檢查人員應具備較強的綜合判斷分析能力和及時發現風險的能力，并提出相應的對策和意見。
要提升這方面的能力，僅僅依靠信貸從業人員在工作中的自我提升是不夠的，還需要加強這方面的培訓。

1.基本信息。
銀行收到借款人的貸款申請后，會對借款人提交的資料進行初步審核。
了解借款人提交的相關文件是否真實有效，提供的婚姻狀況、居住地址等是否真實有效。是否真實，提供的就業情況是否真實。2 .
。信用狀況。
一般銀行會通過征信系統了解借款人的信用狀況，看個人征信報告中是否有信用記錄，是否有逾期還款等。
對于信用不良的借款人，銀行有權拒絕接受貸款。
[br/]3。資產和負債。
銀行會對借款人及其家庭的人均月收入和可變現資產進行調查。
它還將調查借款人及其家庭在貸款銀行或其他地方的債務。
考察這兩個方面，主要是了解借款人是否有還款來源和還款能力。

4。貸款用途。
銀行會調查借款人的貸款用途是否合法真實。

加強逾期貸款的管理(加強逾期欠息貸款管理)

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貸款逾期貸后檢查報告(貸款逾期記錄)

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逾期貸款貸后檢查報告(逾期貸款情況說明)

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