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逾期貸款出現前預警信號

2023-06-06 12:52發布

逾期貸款出現前預警信號

一、審查崗對客戶資格的初步審查。
   審查崗作為防范貸款風險的第一道防線,應重視受理過程、提高警惕,對申請人提交的申請資料,應審查是否齊全,內容是否完整、合規;申請恩的主題資格是否符合我行相關業務規定條件,是否有不良信用記錄;貸款用途是否符合我行信貸政策,是否具體明確;貸款調查報告是否填寫完整,關鍵財務指標是否計算準確,對得的數據是否進行額交叉驗證,客戶的信用評級表是否合理,調查報告中的手心建議是否合理;電話核實借款人的信息,保證貸款的保證人是否了解其保證責任,聯保貸款的小組成員是否了解其連帶責任等。
  對不符合條件的業務,退回信貸員,由信貸員根據審查意見,進行相應的材料補充或作拒貸處理。
   二、審貸會成員對貸款資料的審批。
   審貸會成員可由具有一定經驗的一級支行小額貸款業務主管崗、貸后管理崗、小額貸款營業機構小額貸款業務主管擔任。
  作為防范貸款風險的第二防線,審貸會召開的質量如何將直接影響貸款逾期風險,同時也關系著調查、審查質量。
  因此審貸會成員應提前充分掌握調查報告信息,把握主要風險,對信貸員就貸款申請人個人基本情況、貸款用途、生產經營情況、經營現金流量、還款能力和經營者個人信用情況等進行提問;信貸員應突出陳述重點,如實回答審貸會提出的問題。
  審貸會實行一票否決制,只有審貸會的所有成員一致批準通過,貸款方為審批通過。
  每次審貸會應制定專人記錄審貸會內容,對每個審貸會成員的提問和信貸員的回答作詳細記錄,填寫《審貸會記錄表》,不得存在“走過場”的情況。
   三、貸后檢查及貸款催收工作。
   貸后管理雖然是貸款流程里風險相對較小的一個環節,但也不容忽視,只有抓好這最后一道防線不松懈,才能把貸款風險真正抵擋在外。
  而貸后檢查是貸后管理的重要組成部分,包括貸后首期檢查、貸后常規檢查和貸后特別檢查,運用的主要手段有電話、面談、實地檢查、查詢人行征信系統和檢測還款賬號等。
  信貸員在日常工作應盡量關注客戶個人品質預警信息、客戶資信狀況預警信息、客戶家庭成員是否做出重大變故以及客戶所在的企業管理層、關鍵技術人員和主要客戶變化的信號、工人工資能否正常發放、客戶履約能力變化的信號等其他影響客戶還款能力和還款意愿的情況。
  一旦發現有逾期的,應立即采取相應的催收措施,確保資金安全。
  

銀行逾期貸款的管理(逾期貸款管理措施)

商業銀行信貸管理崗位職責主要有: 1、放款授權:負責審閱授信審查同意放款的客戶相關資料,在權限內對客戶進行放款授權,并負責相關信貸檔案管理;核對經過授權的放款申請文件,確保文件的準確;通知有關部門放款。 2、風險監測與預警: (1)負責定期提示相關部門和人員對信貸進行貸后檢查;督導發現貸后出現預警信號的貸款;督導對出現預警信號的貸款進行通告。 (2)負責貸后風險預警,及時發現貸后出現預警信號的貸款并對出現預警信號的貸款進行通告,對出現風險預警信號的貸后貸款及時提出意見。負責審查支行上報申請保全的......

銀行貸款風險逾期管理(貸款違約風險)

本來有兩份不同的,但字數限制,只能給你一份了。 貸款風險管理制度 第一章 總 則 第一條 為進一步加強貸款風險的防范和控制,切實化解和消化貸款風險,提高貸款質量,保證信貸資產安全,建立以貸款風險管理為核心的信貸管理體制,依據中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會(簡稱銀監會,下同)關于貸款風險管理的有關規定,結合貸款業務實際,制定本制度。 第二條 貸款風險管理的基本任務:貫徹落實國家關于防范和控制金融風險的各項政策措施,建立和完善適應公司貸款業務特點的貸款風險管理制度和機制,強化貸款風險全程管......

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