中國經濟經過幾十年的高速發展已經累積了相當規模的不良資產，現在我國經濟正處在高速增長階段向高質量增長階段的過渡時期，恰當地處理好不良資產和非標資產的問題，將是影響下一階段經濟發展的一大關鍵。

據統計，如果按照現在的勢頭下去，到2020年銀行業的不良資產規模可能會超過三萬億，再加上非銀行的金融機構不良資產可能會超過五萬億。消費金融的崛起，給了不良資產行業巨大的養料，傳統資源放開，新的資源進入，不良資產開始了集中爆發。

▼

不良資產的產生是一個常態，這是一個不斷轉化和釋放的過程。在不良資產市場不斷膨脹的情況下，其發展前景也被普遍看好。

與時俱進，不良資產的處置方式也出現了創新的趨勢。原來主要通過催收、重組、并購、轉讓、訴訟、核銷、委托處置等方式，現在也出現了包括資產證券化、再重組、基金化、產品化等。特別是互聯網+創新模式的不良資產處置的方式越來越多元化，進一步拓展了不良資產處置的發展道路。

然后，我國不良資產行業發展并不是一帆風順，還存在著許多問題與困境，問題如下：

（一）不良資產處置法律體系不夠完備，相關管理辦法不合理。

資產處置離不開國家相關法律的保障。 由于我國銀行業商業化經營開展得比較遲，在資產處置領域，無論是資產處置理念、處置模式，還是資產處置方法、處置技術與國際先進金融機構存在著很大差距。

相關法律法規的制定更是滯后于業務發展， 嚴重影響了業務的正常開展。 一是不良資產處置涉及多個法律主體，其權利和義務與正常經營的信貸資產法律主體有區別。二是資產證券化方面存在著許多法律障礙， 證券化所涉及的發起人地位、資產真實出售的認定、債務追償、投資者的稅收等等還沒有法律來規范。

（二）社會信用環境依然欠佳，企業資本關聯日趨復雜。

由于社會信用環境依然欠佳， 企業資本關聯日趨復雜，加大了商業銀行不良資產處置難度。部分企業法人和自然人信用觀念淡薄，通過違規手段騙取銀行信貸資金，擠占挪用銀行貸款，利用多頭開戶手段千方百計逃廢銀行債務；2008 年全球金融危機以來對我國外向型企業沖擊較大，產品外銷受阻，有的企業資金鏈斷裂， 出現企業高管人員一夜之間集體出走，企業立馬倒閉銀行討債無門的情況。

有的地方官員金融法律意識淡薄，地方保護主義思想嚴重，在地方經濟發展面臨較大壓力時， 只考慮地方部門的利益而置銀行利益于不顧，甚至幫助企業利用改制、破產逃廢銀行債務。

（三）不良資產處置理念、處置機制、處置手段與國際先進金融機構存在較大差距。

目前， 我國商業銀行對不良資產主要依靠銀行內部單一部門進行清收處置，不良資產需要經營、需要提升價值的理念淡薄；處置機制落后，資產處置部門只是被動接收前臺資產經營部門產生的不良資產， 沒有形成以風險客戶為中心的多種救助形式， 發揮資產處置部門和前臺資產經營部門分工合作的聯動處置機制；在處置手段上由于受到國家相關法規及財稅政策等限制沒有充分利用公開市場，市場化手段運用得比較少。

（四）不良資產處置人員業務素質與日益復雜的處置要求不相適應。

由于不良資產成因的復雜性， 處置不良資產涉及信貸、風險、法律、財務、評估及其他相關領域的專業知識， 在制定資產處置方案時需要專業知識和豐富的從業經驗作支撐。 我國商業銀行往往過分注重存貸款業務擴張式發展， 對資產處置隊伍建設重視程度相對薄弱，目前突出表現在年齡結構老化、梯隊層次不合理、高端人才缺少、整體素質不高，與當前日益復雜的處置環境，新發生不良貸款呈現的新特點極不相匹配，嚴重制約資產處置工作的高效開展。

騏驥一躍,不能十步;駑馬十駕,功在不舍。在機遇與困境并存的現狀下，只要不良資產人堅持不懈，砥礪前行，必能達到不良資產業輝煌的新局面。

然而，單絲不成線，獨木不成林。不良資產人需要團結起來，遵守行業規范，達成發展共識，才能將個人的力量發揮到最大。

不良資產管理委員會的重要性就凸顯在此處。自成立以來，不良資產管理委員會就致力于溝通從業人員，提高行業凝聚力。時至今日，委員會內已經匯聚了一大批專家學者和行業泰斗，共同完善相關規范、章程，在不良資產行業的發展中發揮著中堅力量。

來源：網絡