案情簡介

蔡某于2011年9月22日向A銀行（原告甲銀行系該行代理人）借款200萬元，借款期限自2011年9月22日至2012年3月5日，乙信用擔保有限公司（以下簡稱信用擔保公司）和被告卜某、陳某、蘇某為該筆借款提供保證擔保。因蔡某逾期未還款，信用擔保公司墊付了200萬元。2012年3月21日，原告甲與四被告簽訂《保證借款合同》一份，約定：原告甲向被告鑫升公司發放短期流動資金借款300萬元，借款用途為“購買棉紗”；被告卜某、陳某、蘇某為被告鑫升公司的上述債務提供連帶責任保證擔保。合同簽訂當日，被告鑫升公司委托原告甲將其中的100萬元支付棉紗款，將其中的200萬元支付給信用擔保公司。被告卜某是被告鑫升公司的法定代表人，被告陳某是被告卜某的配偶且是被告鑫升公司的股東。

本案爭議的焦點是，借款人以“購買棉紗”為由借款，卻將部分借款用于償還他人借款的墊款，該借款用途的變更是否構成以貸還貸，在此情形下各保證人是否承擔保證責任？

（一）什么是以貸還貸？

以貸還貸是“以新貸償還舊貸”的簡稱，也稱“借新還舊”，它是指債權人與債務人在舊的借款尚未清償的情況下，再次簽訂借款合同，以新借出的款項清償部分或者全部舊的借款的行為。由此可見，以貸還貸的條件為：1、前后兩份借款合同的主體不變，新貸與舊貸的主體相同；2、新借款合同的資金用于償還舊借款合同中的借款；3、借貸雙方均同意以貸還貸，有共同的意思表示或意思聯絡。

通過對本案的借款情況分析，本案不符合上述三個條件，不屬于以貸還貸。

（二）借款用途變更后保證人是否仍承擔保證責任？

《擔保法解釋》第30條第1款規定：“保證期間，債權人與債務人對主合同數量、價款、幣種、利率等內容做了變動，未經保證人同意的，如果減輕債務人的債務的，保證人仍應當對變更后的合同承擔保證責任；如果加重債務人的債務的，保證人對加重的部分不承擔保證責任?！北桓骣紊九c原告甲協商將300萬元借款中的200萬元用于償還他人借款的墊款，雙方對借款用途的變更應解釋為是對主合同內容的變更。

本案被告卜某是鑫升公司的法定代表人，簽署了借款申請書、提款申請書、委托支付書等材料，明確知道借款用途變更的事實，應承擔保證責任；被告陳某是被告卜某的配偶且是被告鑫升公司的股東，可以推定陳某應當知道借款用途變更的事實，被告陳某也應承擔保證責任；被告蘇某雖然既是蔡某借款的保證人，又是本案借款的保證人，但由于本案不屬于以貸還貸，故僅以被告蘇某對前后兩個借款合同都提供了擔保的事實不足以推定其應當知道借款用途變更，本案中300萬元借款中的200萬元由“購買棉紗”變更為債務負擔，加重了債務人的債務，故蘇某對加重其責任的部分即200萬元不承擔保證責任。

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