
保險公司怎樣理賠,與交警的責任劃分有關。
交強險的賠付
根據平常的經驗,在交通事故中造成行人死亡的,機動車方無責的可能性幾乎是沒有。因此,首先保險公司要按有責來賠付交強險的賠償。
根據相關規定,交強險責任限額為12.2萬元,即死亡傷殘賠償11萬元,醫療費等1萬元,財產損失0.2萬元。只要機動車方有責,無論比例大小,保險公司都會按這一限額進行賠付。
商業險的賠付
商業險的賠付要依據事故責任的劃分,一般情況下全責負責100%,主要責任負責70%,同等責任負責50%,次要責任負責30%。
當然,如果機動車與非機動車碰撞,交警會適當加重機動車的事故責任比例。其次,無論車主承擔什么樣的責任,車主第三者責任保險最高的賠償限額都是100萬。
假定:死者(假設死者是二三線城市非農業戶口壯年)的損失總額,死亡賠償金80萬,被扶養人生活費6萬,喪葬費2萬,搶救費用2萬,財產損失0.5萬,其他損失2萬,精神損害撫慰金3萬,一共105.5萬。再假定這些損失都符合法律規定并且有證據支持。
交強險最多賠償12.2萬(含精神損害撫慰金3萬、搶救費用1萬、喪葬費2萬、財產0.2萬、死亡賠償金和被扶養人生活費6萬),剩余93.3萬。
注意,精神損害撫慰金應當優先在交強險中考慮,因為這一項,三者險是不包含的。
第一種情況,交警判定機動車全責。這種情況法院一般會判機動車承擔100%的責任。則保險公司三者險會賠償93.3萬。
這樣行人能得到的最多賠償總數是12.2+93.3=105.5萬。
第二種情況,交警定機動車主責、行人次責。這種情況一般賠償比例80%,則保險公司三者險會賠償93.3x80%=74.64萬。
這樣行人得到保險公司的的賠償是12.2+74.64=86.84萬。
第三種情況,交警定雙方同等責任。一般法院會判機動車承擔60%的責任。則保險公司三者險會賠償93.3x60%=55.98萬。
這樣行人能得到的最多賠償是55.98+12.2=68.18萬。
第四種情況,交警判定行人負主要責任,機動車承擔次要責任。一般法院會判機動車承擔40%的責任。則保險公司三者險會賠償93.3x40%=37.32萬元
這樣行人能得到的賠償37.32+12.2=49.52萬。
第五種很極端的情況,交警判行人全責。
這種情況交強險只會按無責賠償1.21萬。
法院會判機動車承擔10%的比例。(105.5-1.21)x10%=10·429萬。
行人得到的全部賠償是1.21+10.429=11.639萬元。
注意這種情況中的10.429萬元,一般情況下保險公司拒賠,但是經法院處理,法院一般會判保險公司賠償。
說明:交警的責任判定,只定雙方責任為全責,主責,同責,次責,無責之一,并不會劃分責任比例,責任比例是法院判定的。如果雙方均為機動車,則上述幾種責任比例一般為100%、70%、50%、30%、0%;如果一方為機動車,另一方為非機動車,則責任比例將機動車一方上浮10%。
以上計算供參考。需要注意的是,保險公司理賠時,多數情況下會有各種理由列出一些所謂“免賠”,這樣的話賠償就會少(5-25%不等)一些,當事人應積極抗辯。既然買了不計免賠,那就應當該賠的全賠。
補充一下:交通肇事造成一人以上死亡或者三人以上重傷的,構成交通肇事罪,要被判處三年以下有期徒刑。通常,肇事者積極賠償受害方損失,獲得刑事諒解的,一般可從輕判處緩刑,也就是不用坐牢了。
獲得刑事諒解需要單獨支付一筆錢,這筆錢法律沒有規定標準,完全看雙方協商一致的結果。無論多少,這筆錢保險公司是不管的,需要當事人自己付。
有不少朋友問家用轎車買什么保險。建議:交強險-必須買,否則查到了補上并處兩倍罰款。三者險建議一線城市投保200萬,二線城市投保150萬,三線城市投保100萬。與50萬三者險相比,也就多花費三四百元。不計免賠建議買。否則理賠的時候,有10-20%的賠償要自己買單。
有的朋友說,我每年都買保險,但是一直沒出險,是不是虧了。建議不要有這種想法。保險買的是一份保障,小的剮蹭人人都能承擔得起,一旦出現了重傷死亡,不買保險那就是傾家蕩產。
如筆者經歷他人造成的一起交通事故,造成一人死亡,一人一級傷殘,總的賠償額300萬左右,按主要責任80%賠償,去了保險公司理賠112萬,還有130萬要兩人分擔。要是沒有保險,這幾個家庭都要賣房子了。112萬的賠償,按每年3500的保費計算,足夠交320年的。
另外,千萬不要買了保險就肆無忌憚。任何時候,最保險的是自己有精湛的駕駛技術,有良好的遵守交通規則的習慣,這些才是救自己命的關鍵!!
來源:網絡
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