無須抵押、超低息、無其他費用

這樣的貸款你借嗎？

當真你就輸了…

案件回顧

近日，浙江溫嶺一起套路貸案件的受害人賈某，在自殺前留下一段遺言。

警方在抓獲對賈某實施套路貸犯罪的團伙成員后發現，6名受害人因為還不起壘高的債務，每天都被“軟暴力”催收滋擾，而選擇了自殺。

以民間借貸為幌子，通過“虛增債務”“簽訂虛假借款協議”“制造資金走賬流水”“肆意認定違約”“轉單平賬”等方式，采用欺騙、脅迫、滋擾、糾纏、非法拘禁、敲詐勒索、虛假訴訟等手段，非法占有公私財物的行為。

為持續深入開展掃黑除惡專項斗爭,準確甄別和依法嚴厲懲處“套路貸”違法犯罪分子，根據刑法、刑事訴訟法以及最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部《關于辦理黑惡勢力犯罪案件若干問題的指導意見》等的規定，“套路貸”的常見犯罪手法和步驟包括但不限于以下情形：

（1）制造民間借貸假象。犯罪嫌疑人、被告人往往以“小額貸款公司”“投資公司”“咨詢公司”“擔保公司”“網絡借貸平臺”等名義對外宣傳，以低息、無抵押、無擔保、快速放款等為誘餌吸引被害人借款，繼而以“保證金”“行規”等虛假理由誘使被害人基于錯誤認識簽訂金額虛高的“借貸”協議或相關協議。

（2）制造資金走賬流水等虛假給付事實。犯罪嫌疑人、被告人按照虛高的“借貸”協議金額將資金轉入被害人賬戶，制造已將全部借款交付被害人的銀行流水痕跡，隨后便采取各種手段將其中全部或者部分資金收回，被害人實際上并未取得或者完全取得“借貸”協議、銀行流水上顯示的錢款。

（3）故意制造違約或者肆意認定違約。犯罪嫌疑人、被告人往往會以設置違約陷阱、制造還款障礙等方式，故意造成被害人違約，或者通過肆意認定違約，強行要求被害人償還虛假債務。

（4）惡意壘高借款金額。當被害人無力償還時，有的犯罪嫌疑人、被告人會安排其所屬公司或者指定的關聯公司、關聯人員為被害人償還“借款”，繼而與被害人簽訂金額更大的虛高“借貸”協議或相關協議，通過這種“轉單平賬”“以貸還貸”的方式不斷壘高“債務”。

（5）軟硬兼施“索債”。在被害人未償還虛高“借款”的情況下，犯罪嫌疑人、被告人借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段向被害人或者被害人的特定關系人索取“債務”。

△2013年起，曹某等人在杭州從事高利放貸業務，通過訴訟手段索債，之后逐漸演化為伙同他人以簽訂空白合同、制造虛假銀行流水、肆意認定違約、惡意壘高借款金額、軟暴力逼債為主的“套路貸”組織。

今年5月，杭州拱墅區法院對曹某等25名被告人以組織、領導、參加黑社會性質組織罪、詐騙罪、敲詐勒索罪、虛假訴訟罪等判處有期徒刑25年至4年不等，剝奪政治權利、沒收部分財產、罰金等。

法條鏈接

《中華人民共和國刑法》第266條詐騙罪：詐騙公私財物，數額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產。本法另有規定的，依照規定。

法條鏈接

《中華人民共和國刑法》第307條 虛假訴訟罪：以捏造的事實提起民事訴訟，妨害司法秩序或者嚴重侵害他人合法權益的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；情節嚴重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。

法條鏈接

《中華人民共和國刑法》第274條 敲詐勒索罪：敲詐勒索公私財物，數額較大或者多次敲詐勒索的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑，并處罰金。

△2015年3月起，劉某歡為謀取經濟利益，以民間借貸為幌子從事“套路貸”活動。以利息低、放貸快為誘餌，吸引受害人簽訂虛高借款合同，非法占有他人財物，還雇傭一批打手，配發砍刀等作案工具，潑油漆、砸玻璃等迫使受害人償還虛高債務。

今年5月，寧海縣法院對劉某歡等18名被告人以詐騙罪、非法拘禁罪、尋釁滋事罪、賭博罪等判處18年至拘役5個月不等，沒收個人財產、罰金等。

法條鏈接

《中華人民共和國刑法》第293條 尋釁滋事罪：有下列尋釁滋事行為之一，破壞社會秩序的，處五年以下有期徒刑、拘役或者管制：（一）隨意毆打他人，情節惡劣的；（二）追逐、攔截、辱罵、恐嚇他人，情節惡劣的；（三）強拿硬要或者任意損毀、占用公私財物，情節嚴重的；（四）在公共場所起哄鬧事，造成公共場所秩序嚴重混亂的。糾集他人多次實施前款行為，嚴重破壞社會秩序的，處五年以上十年以下有期徒刑，可以并處罰金。

法條鏈接

《中華人民共和國刑法》第238條 非法拘禁罪：非法拘禁他人或者以其他方法非法剝奪他人人身自由的，處三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剝奪政治權利。具有毆打、侮辱情節的，從重處罰。犯前款罪，致人重傷的，處三年以上十年以下有期徒刑；致人死亡的，處十年以上有期徒刑。使用暴力致人傷殘、死亡的，依照本法第二百三十四條、第二百三十二條的規定定罪處罰。為索取債務非法扣押、拘禁他人的，依照前兩款的規定處罰。

要樹立正確的消費觀，量入為出，理性借貸；不要不計后果，盲目借貸。

要選擇有貸款資質的正規金融機構貸款，不要輕信沒有資質的非正規公司發布的“無利息、無擔保、無抵押”的虛假宣傳廣告。

一旦發現遭遇“套路貸”，要及時向警方報案，用法律武器保護自己；不要因為害怕，被不法分子恐嚇、威脅，在“套路貸”的陷阱中越陷越深，遭受財產損失和不法侵害。

“套路貸”不屬于民間借貸，其本質是違法犯罪。天下沒有免費的午餐，好的信用才能幫你貸到款。一旦有“走捷徑”的念頭，那騙子就盯上你了。

來源：人民日報、陽江公安、刑事實務等