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信用卡詐騙案例惡意透支(惡意透支和信用卡欺詐有何不同?)

2023-06-06 22:07發布

信用卡詐騙案例惡意透支

按照《刑法》第196條的規定,所謂“惡意透支”是指持卡人以非法占有為目的,超過規定限額或規定期限透支,并且經發卡銀行催收后仍拒不歸還的行為。
  而兩高《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》對惡意透支作了更具體、更明確的規定,是指持卡人以非法占有為目的,超過規定限額或者規定期限透支,并且經發卡銀行兩次催收后超過三個月仍不歸還的行為。
   一、“惡意”,必須是有非法占有的主觀故意。
   要區別于有合理因素不能歸還的情形。
  如果行為人在實施透支行為的當時,并不具有非法占有透支款項的主觀故意,因而不能歸還的情況,仍然屬于民事調整的范圍。
   二、對于“透支”數額的認識。
   1、絕對數額基點:刑法信用詐騙罪規定,只有“透支”在5000元以上,才是信用卡詐騙罪所要評價的行為。
   2、“超額”概念又具有相對性,“超額透支”的多少應該是相對于持卡人本人的收入、資產而言的。
  持卡人的收入、資產較多,“超額”的標準就高;反之,“超額”的標準就低。
  同樣透支5萬元,對于收入較低的打工者來說就是超額透支,而對億萬富翁而言就不能算是大量透支了。
  有些持卡人本身收入較高或者自身資產較多,其透支額度較高也是正常的。
   3、區分的關鍵在于將“超額”的絕對性和相對性結合起來,在“超額透支”5000元以上的前提下,根據持卡人個人收入、資產狀況來判斷是否是惡意透支型信用卡詐騙罪的“超額透支”。
  這樣既保證了法律規定的適用,又能根據個人的不同情況進行具體區分。
  

信用卡惡意透支一定是詐騙(惡意透支和信用卡欺詐有何不同?)

惡意透支信用卡構成信用卡詐騙罪。   惡意透支,根據相關司法解釋,持卡人以非法占有為目的,超過規定限額或者規定期限透支,并且經發卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的,應當認定為惡意透支,即構成信用卡詐騙罪。  催收既包括書面催收,也包括口頭催收,但僅限于對持卡人催收,對保證人或者持卡人家屬催收的,不屬于催收。   對于誤用他人信用卡或者經持卡人同意而使用他人信用卡的不認定為犯罪。  是否屬于惡意,看行為人是否具有非法占有為目的,以非法占有為目的體現在: (1)明知沒有還款能力而大量透支無法歸還的......

信用卡欺詐惡意透支的定性(惡意透支和信用卡欺詐有何不同?)

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信用卡透支對于惡意拖欠的(惡意透支和信用卡欺詐有何不同?)

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信用卡詐騙案例惡意透支(惡意透支和信用卡欺詐有何不同?)


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