最高院關于惡意透支信用卡(最高院關于惡意透支信用卡)

最高院對惡意透支信用卡的司法解釋：最高人民法院、最高人民檢察院聯合發布的《關于妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》對信用卡“惡意透支”構成犯罪的條件作了明確的規定，以及“惡意透支”認定處罰的相關問題，對“以非法占有為目的”作了界定，以區別于善意透支的行為。
　　 根據《解釋》，持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并經發卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，應當認定為“惡意透支”。
　　 最高人民檢察院副檢察長孫謙介紹，依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條的規定，“惡意透支”屬于信用卡詐騙的犯罪行為。
　　這次“兩高”司法解釋對“惡意透支”構成犯罪的條件作了明確的規定： 1、對“惡意透支”增加了兩個限制條件：一是發卡銀行的兩次催收；二是超過三個月沒有歸還。
　　這里面就排除了因為沒有收到銀行的催款通知或者其他的催款文書，而沒有按時歸還的行為，持卡人沒有接到有關通知或者文書，過了一定的期限沒有歸還的，不屬于“惡意透支”。
　　 2、惡意透支信用卡詐騙犯罪是故意犯罪，因此在主觀上具有非法占有的目的，這是該行為非常重要的構成要件。
　　“非法占有”是區分“惡意透支”和“善意透支”的一個主要界限，只有具備“以非法占有為目的”進行透支的才屬于“惡意透支”，才構成犯罪。
　　 這次司法解釋中對“以非法占有為目的”，結合近年來的司法實踐列舉了六種情形，比如明知無法償還而大量透支的不歸還；肆意揮霍透支款不歸還；透支以后隱匿、改變通訊方式，逃避金融機構的追款等。
　　這些情形都是“以非法占有為目的”的表現。
　　 3、明確了“惡意透支”的數額，“惡意透支”的數額是指拒不歸還和尚未歸還的款項，不包括滯納金、復利等發卡銀行收取的費用。
　　 4、根據寬嚴相濟的刑事政策，在法院未判決或者公安機關未立案之前，償還了這些透支款息的，從輕處理或者不追究刑事責任，這樣既依法追究那些“惡意透支”的詐騙行為，同時又發揮法律的警示和教育作用，盡可能地縮小刑事打擊面。
　　 《刑法》： 第二百六十六：詐騙公私財物，數額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產。
　　本法另有規定的，依照規定。
　　 第一百七十七條相關規定：偽造信用卡被列為”情節嚴重“的： 偽造信用卡5張以上不滿25張；偽造的信用卡內存款余額、透支額度單獨或者合計數額在20萬元以上不滿100萬元的；偽造空白信用卡50張以上不滿250張；其他情節嚴重的情形。
　　 刑法第一百七十七條規定”情節特別嚴重“的： 偽造信用卡25張以上的；偽造的信用卡內存款余額、透支額度單獨或者合計數額在100萬元以上；偽造空白信用卡250張以上的；其他情節特別嚴重的情形。
　　 刑法第一百九十六條第一款第三項所稱“冒用他人信用卡”的情形 拾得他人信用卡并使用的；片區他人信用卡并使用的；竊取、售賣、片區或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料，并通過互聯網、通訊終端等使用的；其他冒用他人信用卡的情形。
　　

最高法關于信用卡逾期與惡意透支-最高法關于信用卡逾期與惡意透支的規定

序號：1 最高法關于信用卡逾期與惡意透支的規定 一、背景 隨著經濟的發展和金融市場的繁榮，信用卡作為一種信用工具，日益廣泛地應用于人們的日常生活中。然而，信用卡逾期和惡意透支問題也逐漸浮出水面。對于這些問題，最高法通過制定相關法律法規，為維護金融秩序和保護信用卡持有人的合法權益提供了有力的法律支持。 二、信用卡逾期 信用卡逾期是指持卡人未能在規定的期限內按時還款或者按照約定的方式償還信用卡的款項。根據《中華人民共和國信用卡法》的規定，信用卡逾期分為以下幾種情況： 1. 普通逾期：信用......

最高院關于信用卡逾期(最高院關于信用卡逾期罰息復利司法解釋)

《最高人民法院最高人民檢察院關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》（法釋〔2009〕19號）：第六條持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的惡意透支。惡意透支，數額在1萬元以上不滿10萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的數額較大；數額在10萬元以上不滿100萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的數額巨大；數額在100萬元以上的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的數額特別巨大......

信用卡惡意透支的司法解釋(最高法關于信用卡透支的司法解釋)

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