近年來，人們風險防范意識逐漸增強，“花小錢保健康”的觀念被越來越多的人認可，各類“保險”成為了熱銷產品。然而，當意外發生時，“理賠”卻成了很多投保人新的困擾。

案情回顧

2020年8月，賈明（化名）為本人投保了人身保險，其中包含提前給付重大疾病險（保額10萬元）、住院費用補償醫療險（保額1萬元）等，保險期間為終身。同日，賈明繳納保險費13000元，保險合同自2020年8月底生效。

2021年3月，賈明身體不適住院，被診斷為甲狀腺癌。賈明多次向保險公司申請支付提前給付重大疾病保險金10萬元及住院費用補償醫療保險金，保險公司拒絕支付并向賈明發出了解除保險合同的通知。

原來，保險公司在理賠時發現，賈明在投保前有多次住院及診斷治療的情形，已確診的包括高血壓、脂肪肝等疾病。賈明在投保時，故意隱瞞既往病史，導致保險公司作出錯誤的承保決定。因此，保險公司有權解除保險合同并拒絕理賠。

法院認為

《中華人民共和國保險法》規定，訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問時，投保人應當如實告知。投保人故意或因重大過失未履行前款規定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承?；蛱岣弑ｋU費率的，保險人有權解除合同。司法解釋同時規定，保險人以投保人違反了對投保單詢問表中所列概括性條款的如實告知義務為由請求解除合同的，人民法院不予支持。但該概括性條款有具體內容的除外。保險法規定投保人的如實告知義務并不意味著將搜集風險評估有關的信息完全施加于投保人，保險人仍應當承擔信息搜集和審查義務，該義務并不因投保人承擔如實告知義務而免除。

法官說法

本案中，賈明在投保前有多次住院治療病史，賈明未將上述病史如實告知保險公司，但賈明之前住院治療的高血壓?。ǖ臀＃⒅靖危ㄝp度）與賈明此次住院治療的甲狀腺惡性腫瘤病因完全不相同。且根據保險營銷員陳述，其作為保險公司工作人員并未就詢問事項逐項詢問賈明，故保險公司以賈明未履行如實告知義務為由解除保險合同并拒絕理賠，依據不足，法院不予支持。在查明事實的基礎上，法院判決保險公司支付賈明提前給付重大疾病保險金10萬元，住院費用醫療保險金2000元，并繼續履行與賈明簽訂的保險合同。

法官寄語

誠信是社會主義核心價值觀之一，是營商之道、立人之本。

投保人在投保時，應當如實履行告知義務，以免索賠時得不償失。保險公司在售賣保險時，應全面履行說明和提示義務，將保險范圍、賠償條件、賠償流程、不利后果一一講明，讓消費者買的放心、安心。

來源：平陰法院  轉自：山東高法