一 附加險基礎(chǔ)常識

　　何為附加險?簡單來說，附加險就是車主在選擇一些主險之后，如果還有想要保障的部分，可以通過附加險來選擇。需要注意的是：附加險不能獨立投保，只能在主險基礎(chǔ)上進(jìn)行添加。

　　二 費改后附加險的變化

　　原有 38個附加險及特約條款保留 10個，新增 1個。也就是說，改革后的附加險目前共計11項!包括：1.玻璃單獨破碎險 2.自燃損失險 3.新增加設(shè)備損失險 4.車身劃痕損失險 5.發(fā)動機(jī)涉水損失險 6.修理期間費用補(bǔ)償險 7.車上貨物責(zé)任險 8.精神損害撫慰金責(zé)任險 9.不計免賠率險 10. 機(jī)動車損失保險無法找到第三方特約險 11.指定修理廠險。

　　三 附加險解析

　　1、玻璃單獨破碎險

　　保險責(zé)任：保險期間內(nèi)，被保險機(jī)動車風(fēng)擋玻璃或車窗玻璃的單獨破碎，保險人按實際損失金額賠償。

　　責(zé)任免除：安裝、維修機(jī)動車過程中造成的玻璃單獨破碎。

　　2、自燃損失險

　　保險責(zé)任：1.保險期間內(nèi)，指在沒有外界火源的情況下，由于本車電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)等被保險機(jī)動車自身原因或所載貨物自身原因起火燃燒造成本車的損失;2.發(fā)生保險事故時，被保險人為防止或者減少被保險機(jī)動車的損失所支付的必要的、合理的施救費用，由保險人承擔(dān)。施救費用數(shù)額在被保險機(jī)動車損失賠償金額以外另行計算，最高不超過本附加險保險金額的數(shù)額。

　　3、新增加設(shè)備損失險

　　保險責(zé)任：保險期間內(nèi)，投保了本附加險的被保險機(jī)動車因發(fā)生機(jī)動車損失保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故，造成車上新增加設(shè)備的直接損毀，保險人在保險單載明的本附加險的保險金額內(nèi)，按照實際損失計算賠償。

　　4、 車身劃痕損失險

　　保險責(zé)任：保險期間內(nèi)，投保了本附加險的機(jī)動車在被保險人或其允許的駕駛?cè)耸褂眠^程中，發(fā)生無明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失，保險人按照保險合同約定負(fù)責(zé)賠償。

　　保險金額為 2000 元、 5000 元、 10000 元或 20000 元，由投保人和保險人在投保時協(xié)商確定。

　　5、發(fā)動機(jī)涉水損失險

　　保險責(zé)任：1.車主在保險期間內(nèi)，投保了本附加險的被保險機(jī)動車在使用過程中，因發(fā)動機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)的直接損毀，保險人負(fù)責(zé)賠償;2.發(fā)生保險事故時，被保險人為防止或者減少被保險機(jī)動車的損失所支付的必要的、合理的施救費用，由保險人承擔(dān);施救費用數(shù)額在被保險機(jī)動車損失賠償金額以外另行計算，最高不超過保險金額的數(shù)額。

　　這項附加險僅適用于家庭自用汽車、黨政機(jī)關(guān)、事業(yè)團(tuán)體用車、企業(yè)非營業(yè)用車，同樣，只有在投保了機(jī)動車損失保險后，方可投保本附加險。

　　6、修理期間費用補(bǔ)償險

　　投保條件：車主只有在投保了機(jī)動車損失保險的基礎(chǔ)上方可投保這項附加險。同時，車損險責(zé)任終止時，這項附加險的保險責(zé)任也同時終止。

　　保險責(zé)任：簡單來說，就是當(dāng)車主的車在發(fā)生比較嚴(yán)重的車損事故后，導(dǎo)致自己的車必須要停止使用一段時間去修理，那么，這期間內(nèi)你就可以得到補(bǔ)償修理期間費用，作為代步車費用或彌補(bǔ)停駛損失啦!具體而言：保險期間內(nèi)， 投保了這條款的機(jī)動車在使用過程中，發(fā)生機(jī)動車損失保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故，造成車身損毀，致使被保險機(jī)動車停駛，保險人按保險合同約定，在保險金額內(nèi)向被保險人補(bǔ)償修理期間費用，作為代步車費用或彌補(bǔ)停駛損失。這項附加險的保險金額=補(bǔ)償天數(shù)×日補(bǔ)償金額。補(bǔ)償天數(shù)及日補(bǔ)償金額由投保人與保險人協(xié)商確定并在保險合同中載明，保險期間內(nèi)約定的補(bǔ)償天數(shù)最高不超過 90 天。

　　7、車上貨物責(zé)任險

　　保什么：保險期間內(nèi)，發(fā)生意外事故致使被保險機(jī)動車所載貨物遭受直接損毀，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險人負(fù)責(zé)賠償。

　　不賠的情況：a.偷盜、哄搶、自然損耗、本身缺陷、短少、死亡、腐爛、變質(zhì)、串味、生銹，動物走失、飛失、貨物自身起火燃燒或爆炸造成的貨物損失;b.違法、違章載運造成的損失;c.因包裝、緊固不善，裝載、遮蓋不當(dāng)導(dǎo)致的任何損失;d.車上人員攜帶的私人物品的損失;e.保險事故導(dǎo)致的貨物減值、運輸延遲、營業(yè)損失及其他各種間接損失;f.法律、行政法規(guī)禁止運輸?shù)呢浳锏膿p失;g.本附加險每次賠償實行20%的絕對免賠率，不適用主險中的各項免賠率、免賠額約定。

　　8.精神損害撫慰金責(zé)任險

　　投保注意：只有投保了三責(zé)或車上人員才可以投保此險，如果只投保三責(zé)，只賠第三者的精神損害撫慰金;如果只投保車上人員險，只賠償車上人員的精神撫慰金。

　　保什么：保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機(jī)動車的過程中，發(fā)生投保的主險約定的保險責(zé)任內(nèi)的事故，造成第三者或車上人員的人身傷亡，受害人據(jù)此提出精神損害賠償請求，保險人依據(jù)法院判決及保險合同約定，對應(yīng)由被保險人或被保險機(jī)動車駕駛?cè)酥Ц兜木駬p害撫慰金，在扣除機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險應(yīng)當(dāng)支付的賠款后，在本保險賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。

　　不賠的情況：根據(jù)被保險人與他人的合同協(xié)議，應(yīng)由他人承擔(dān)的精神損害撫慰金;未發(fā)生交通事故，僅因第三者或本車人員的驚恐而引起的損害;懷孕婦女的流產(chǎn)發(fā)生在交通事故發(fā)生之日起30天以外的;本附加險每次賠償實行20%的絕對免賠率，不適用主險中的各項免賠率、免賠額約定。

　　9、不計免賠率險

　　保什么：保險事故發(fā)生后，按照對應(yīng)投保的險種約定的免賠率計算的、應(yīng)當(dāng)由被保險人自行承擔(dān)的免賠金額部分，保險人負(fù)責(zé)賠償。

　　不賠的情況：機(jī)動車損失保險中應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償而無法找到第三方的;因違反安全裝載規(guī)定而增加的;發(fā)生機(jī)動車全車盜搶保險約定的全車損失保險事故時，被保險人未能提供《機(jī)動車登記證書》、機(jī)動車來歷憑證的，每缺少一項而增加的;機(jī)動車損失保險中約定的每次事故絕對免賠額;可附加本條款但未選擇附加本條款的險種約定的;不可附加本條款的險種約定的。

　　10、 機(jī)動車損失保險無法找到第三方特約險

　　保什么：被保險機(jī)動車損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償，但因無法找到第三方而增加的由被保險人自行承擔(dān)的免賠金額，保險人負(fù)責(zé)賠償。

　　11、指定修理廠險

　　保什么：機(jī)動車損失保險事故發(fā)生后，被保險人可指定修理廠進(jìn)行修理。