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貨幣市場(chǎng)基金的投資技巧

2023-06-06 22:37發(fā)布

貨幣市場(chǎng)基金的投資技巧

貨幣市場(chǎng)基金正好滿(mǎn)足投資者的低風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性偏好,也就是對(duì)于一個(gè)想要規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資人還是想要將自己的資產(chǎn)配置降低風(fēng)險(xiǎn)水平的人,只要對(duì)于流動(dòng)性有追求,貨幣市場(chǎng)基金都是極佳的選擇。不僅如此,貨幣市場(chǎng)基金還有免稅、費(fèi)率低、手續(xù)簡(jiǎn)單等優(yōu)點(diǎn)。而且國(guó)內(nèi)的貨幣市場(chǎng)基金也在研究開(kāi)發(fā)多種功能,比如和銀行卡結(jié)合,集儲(chǔ)蓄、理財(cái)、消費(fèi)等用途于一身,還可以用來(lái)繳納各種雜費(fèi)、按揭和保險(xiǎn)扣款。在理財(cái)方面,我們完全可以用貨幣市場(chǎng)基金代替儲(chǔ)蓄,進(jìn)行資產(chǎn)配置。因?yàn)樨泿攀袌?chǎng)基金的贖回需要兩個(gè)工作日,因此,對(duì)于有可預(yù)期的現(xiàn)金支出的人來(lái)說(shuō),只需要在支出時(shí)間的前兩個(gè)工作日,將手頭的貨幣市場(chǎng)基金贖回,就可以應(yīng)付發(fā)生的現(xiàn)金支出了,還可以獲得遠(yuǎn)高于銀行活期存款的收益。

從目前國(guó)內(nèi)的貨幣市場(chǎng)基金情況來(lái)看,產(chǎn)品的同質(zhì)性較強(qiáng),也就是說(shuō)很多貨幣市場(chǎng)基金之間沒(méi)有太大的區(qū)別,那么,如何選擇貨幣市場(chǎng)基金呢?

首先要看管理人的品牌和過(guò)往業(yè)績(jī),重點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)控制能力。與其他類(lèi)型基金相比,流動(dòng)性管理是貨幣市場(chǎng)基金的重點(diǎn),收益只有在保證資金安全的前提下才有意義,流動(dòng)性管理是貨幣市場(chǎng)基金的生命線,要選擇口碑良好的基金管理公司旗下貨幣市場(chǎng)基金,主要可以參考以下指標(biāo)。

(一)收益指標(biāo)。貨幣市場(chǎng)基金在每個(gè)開(kāi)放日披露前一交易日的基金萬(wàn)份收益和七日年化收益率,遇到節(jié)假日,于節(jié)假日后第二個(gè)自然日披露節(jié)假日、節(jié)假日后第一個(gè)交易日這兩項(xiàng)收益指標(biāo)。其中,萬(wàn)份收益是指投資者當(dāng)日(雙休日和法定節(jié)假日可能是多日)的實(shí)際收益(該收益已經(jīng)扣除了管理費(fèi)0.33%/365、銷(xiāo)售服務(wù)費(fèi)0.25%/365、托管費(fèi)0.1%/365),這也是投資者基金份額當(dāng)日實(shí)際享有的收益;七日年化收益率是最近七天年化收益率,由于是七日的移動(dòng)平均數(shù),該數(shù)字平滑了收益率的波動(dòng),使得每日異常波動(dòng)變得滯后并看起來(lái)不甚顯著。由基金萬(wàn)份收益我們可計(jì)算得到基金日年化收益率:基金日年化收益率=萬(wàn)份收益×365/10000×100%,該數(shù)字才是投資者當(dāng)日得到的收益率。對(duì)于收益指標(biāo),我們要注意:七日年化收益率有一定參考價(jià)值,但也有一定迷惑性,在攤余成本法的估值體系下,容易被基金管理人操縱。然而,萬(wàn)份收益和由此得出的日年化收益率是投資者每天實(shí)際享受的投資回報(bào),無(wú)法操縱,因此,萬(wàn)份收益歷史表現(xiàn)和未來(lái)預(yù)期應(yīng)是投資者關(guān)注的第一要點(diǎn)。投資者要特別警惕收益的異常波動(dòng)。收益的穩(wěn)健和可持續(xù)性是投資者利益的保障,畢竟投資者的回報(bào)是投資期間的總收益。我們可以用標(biāo)準(zhǔn)差來(lái)衡量收益波動(dòng)的幅度,用夏普指數(shù)(收益大小和標(biāo)準(zhǔn)差的比值)衡量基金長(zhǎng)期的投資績(jī)效。宏觀利率走勢(shì)國(guó)家宏觀調(diào)控、央行貨幣政策(法定存款準(zhǔn)備金率、超額存款準(zhǔn)備金利率、利率、公開(kāi)市場(chǎng)操作等)及央行回籠資金的力度,都會(huì)直接影響貨幣市場(chǎng)利率,進(jìn)而引起貨幣市場(chǎng)基金收益率的波動(dòng)。


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