票據(jù)融資借款的原理

從狹義上講，融資即是一個(gè)企業(yè)的資金籌集的行為與過(guò)程。也就是公司根據(jù)自身的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、資金擁有的狀況，以及公司未來(lái)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的需要，通過(guò)科學(xué)的預(yù)測(cè)和決策，采用一定的方式，從一定的渠道向公司的投資者和債權(quán)人去籌集資金，組織資金的供應(yīng)，以保證公司正常生產(chǎn)需要，經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)需要的理財(cái)行為。公司籌集資金的動(dòng)機(jī)應(yīng)該遵循一定的原則，通過(guò)一定的渠道和一定的方式去進(jìn)行。我們通常講，企業(yè)籌集資金無(wú)非有三大目的：企業(yè)要擴(kuò)張、企業(yè)要還債以及混合動(dòng)機(jī)(擴(kuò)張與還債混合在一起的動(dòng)機(jī))。

從廣義上講，融資也叫金融，就是貨幣資金的融通，當(dāng)事人通過(guò)各種方式到金融市場(chǎng)上籌措或貸放資金的行為。從現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的狀況看，作為企業(yè)需要比以往任何時(shí)候都更加深刻，全面地了解金融知識(shí)、了解金融機(jī)構(gòu)、了解金融市場(chǎng)，因?yàn)槠髽I(yè)的發(fā)展離不開(kāi)金融的支持，企業(yè)必須與之打交道。如果不了解金融知識(shí)，不學(xué)習(xí)金融知識(shí)，作為搞經(jīng)濟(jì)的領(lǐng)導(dǎo)干部是不稱職的，作為企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)人也是不稱職的。

票據(jù)貼現(xiàn)融資方式的好處之一是銀行不按照企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模來(lái)放款，而是依據(jù)市場(chǎng)情況(銷售合同)來(lái)貸款。企業(yè)收到票據(jù)至票據(jù)到期兌現(xiàn)之日，往往是少則幾十天，多則300天，資金在這段時(shí)間處于閑置狀態(tài)。企業(yè)如果能充分利用票據(jù)貼現(xiàn)融資，遠(yuǎn)比申請(qǐng)貸款手續(xù)簡(jiǎn)便，而且融資成本很低。票據(jù)貼現(xiàn)只需帶上相應(yīng)的票據(jù)到銀行辦理有關(guān)手續(xù)即可，一般在3個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)就能辦妥，對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，這是“用明天的錢賺后天的錢”，這種融資方式值得中小企業(yè)廣泛、積極地利用。對(duì)中國(guó)眾多的中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，在普通貸款中往往因?yàn)橘Y本金規(guī)模不夠，或無(wú)法找到合適的擔(dān)保人而貸不到錢，因此，票據(jù)貼現(xiàn)無(wú)需擔(dān)保、不受資產(chǎn)規(guī)模限制的特性對(duì)他們來(lái)說(shuō)就更為適用。

票據(jù)貼現(xiàn)的另外一個(gè)優(yōu)勢(shì)就是利率低。票據(jù)貼現(xiàn)能為票據(jù)持有人快速變現(xiàn)手中未到期的商業(yè)票據(jù)，手續(xù)方便、融資成本低，是受廣大中小企業(yè)歡迎的一項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)。貼現(xiàn)利率在人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)，由中小企業(yè)和貼現(xiàn)銀行協(xié)商確定。企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)的利率通常大大低于到銀行進(jìn)行商業(yè)貸款的利率，融資成本下降了，企業(yè)利用貸款獲得的利潤(rùn)自然就高了。

票據(jù)融資借款是什么

票據(jù)一般是指商業(yè)上由出票人簽發(fā)，無(wú)條件約定自己或要求他人支付一定金額，可流通轉(zhuǎn)讓的有價(jià)證券，持有人具有一定權(quán)利的憑證。廣義上的票據(jù)有匯票、本票、支票、提單、存單、股票、債券等。但我國(guó)的票據(jù)法所規(guī)范的對(duì)象僅為狹義上的票據(jù)：匯票、本票、支票。

其從最初核心的支付工具已演變?yōu)槿谫Y工具，其中最主要的是銀行的承兌匯票。企業(yè)持銀行承兌匯票去互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財(cái)平臺(tái)融資，平臺(tái)驗(yàn)證該票據(jù)真假之后根據(jù)出票金額確定融資金額及期限，之后平臺(tái)發(fā)布該票據(jù)的理財(cái)產(chǎn)品，確定收益率和期限，投資者認(rèn)購(gòu);待票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品到期后，平臺(tái)持企業(yè)的銀行承兌匯票去銀行兌付現(xiàn)金，之后按照約定收益支付投資者本息。

“互聯(lián)網(wǎng)+票據(jù)”的融資模式

從業(yè)務(wù)模式來(lái)看,目前票據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的主要業(yè)務(wù)模式包括如下兩類：

總的來(lái)說(shuō)共同點(diǎn)即構(gòu)建以票據(jù)作為擔(dān)保的P2P關(guān)系。具體而言,即以投資者作為出借人,以持票人作為借款人構(gòu)建雙方的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。就前述債權(quán)債務(wù)關(guān)系而言,一般會(huì)約定以票據(jù)項(xiàng)下所產(chǎn)生的現(xiàn)金流回款作為第一還款來(lái)源,并同時(shí)以票據(jù)作為擔(dān)保品進(jìn)行質(zhì)押擔(dān)保。從表象來(lái)看,其法律關(guān)系與業(yè)務(wù)模式與一般的P2P貸款基本類似,目前來(lái)說(shuō)也是受限于關(guān)于P2P的相關(guān)監(jiān)管要求與監(jiān)管口徑的。

以上就是小編為大家講解的“票據(jù)融資借款的含義是怎樣的”。票據(jù)籌資是很多企業(yè)都在選擇使用的，基本都是商業(yè)票據(jù)借款和銀行票據(jù)借款，兩者的區(qū)別性很小，而兩者是有不同的法律規(guī)定的，也是有各自的特點(diǎn)。了解更多的法律知識(shí)請(qǐng)上律聊網(wǎng)進(jìn)行專業(yè)的咨詢。