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票據(jù)融資借款的原理
從狹義上講,融資即是一個(gè)企業(yè)的資金籌集的行為與過(guò)程。也就是公司根據(jù)自身的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、資金擁有的狀況,以及公司未來(lái)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的需要,通過(guò)科學(xué)的預(yù)測(cè)和決策,采用一定的方式,從一定的渠道向公司的投資者和債權(quán)人去籌集資金,組織資金的供應(yīng),以保證公司正常生產(chǎn)需要,經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)需要的理財(cái)行為。公司籌集資金的動(dòng)機(jī)應(yīng)該遵循一定的原則,通過(guò)一定的渠道和一定的方式去進(jìn)行。我們通常講,企業(yè)籌集資金無(wú)非有三大目的:企業(yè)要擴(kuò)張、企業(yè)要還債以及混合動(dòng)機(jī)(擴(kuò)張與還債混合在一起的動(dòng)機(jī))。
從廣義上講,融資也叫金融,就是貨幣資金的融通,當(dāng)事人通過(guò)各種方式到金融市場(chǎng)上籌措或貸放資金的行為。從現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的狀況看,作為企業(yè)需要比以往任何時(shí)候都更加深刻,全面地了解金融知識(shí)、了解金融機(jī)構(gòu)、了解金融市場(chǎng),因?yàn)槠髽I(yè)的發(fā)展離不開(kāi)金融的支持,企業(yè)必須與之打交道。如果不了解金融知識(shí),不學(xué)習(xí)金融知識(shí),作為搞經(jīng)濟(jì)的領(lǐng)導(dǎo)干部是不稱職的,作為企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)人也是不稱職的。
票據(jù)貼現(xiàn)融資方式的好處之一是銀行不按照企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模來(lái)放款,而是依據(jù)市場(chǎng)情況(銷售合同)來(lái)貸款。企業(yè)收到票據(jù)至票據(jù)到期兌現(xiàn)之日,往往是少則幾十天,多則300天,資金在這段時(shí)間處于閑置狀態(tài)。企業(yè)如果能充分利用票據(jù)貼現(xiàn)融資,遠(yuǎn)比申請(qǐng)貸款手續(xù)簡(jiǎn)便,而且融資成本很低。票據(jù)貼現(xiàn)只需帶上相應(yīng)的票據(jù)到銀行辦理有關(guān)手續(xù)即可,一般在3個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)就能辦妥,對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō),這是“用明天的錢賺后天的錢”,這種融資方式值得中小企業(yè)廣泛、積極地利用。對(duì)中國(guó)眾多的中小企業(yè)來(lái)說(shuō),在普通貸款中往往因?yàn)橘Y本金規(guī)模不夠,或無(wú)法找到合適的擔(dān)保人而貸不到錢,因此,票據(jù)貼現(xiàn)無(wú)需擔(dān)保、不受資產(chǎn)規(guī)模限制的特性對(duì)他們來(lái)說(shuō)就更為適用。
票據(jù)貼現(xiàn)的另外一個(gè)優(yōu)勢(shì)就是利率低。票據(jù)貼現(xiàn)能為票據(jù)持有人快速變現(xiàn)手中未到期的商業(yè)票據(jù),手續(xù)方便、融資成本低,是受廣大中小企業(yè)歡迎的一項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)。貼現(xiàn)利率在人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi),由中小企業(yè)和貼現(xiàn)銀行協(xié)商確定。企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)的利率通常大大低于到銀行進(jìn)行商業(yè)貸款的利率,融資成本下降了,企業(yè)利用貸款獲得的利潤(rùn)自然就高了。
票據(jù)融資借款是什么
票據(jù)一般是指商業(yè)上由出票人簽發(fā),無(wú)條件約定自己或要求他人支付一定金額,可流通轉(zhuǎn)讓的有價(jià)證券,持有人具有一定權(quán)利的憑證。廣義上的票據(jù)有匯票、本票、支票、提單、存單、股票、債券等。但我國(guó)的票據(jù)法所規(guī)范的對(duì)象僅為狹義上的票據(jù):匯票、本票、支票。
其從最初核心的支付工具已演變?yōu)槿谫Y工具,其中最主要的是銀行的承兌匯票。企業(yè)持銀行承兌匯票去互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)理財(cái)平臺(tái)融資,平臺(tái)驗(yàn)證該票據(jù)真假之后根據(jù)出票金額確定融資金額及期限,之后平臺(tái)發(fā)布該票據(jù)的理財(cái)產(chǎn)品,確定收益率和期限,投資者認(rèn)購(gòu);待票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品到期后,平臺(tái)持企業(yè)的銀行承兌匯票去銀行兌付現(xiàn)金,之后按照約定收益支付投資者本息。
“互聯(lián)網(wǎng)+票據(jù)”的融資模式
從業(yè)務(wù)模式來(lái)看,目前票據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的主要業(yè)務(wù)模式包括如下兩類:
總的來(lái)說(shuō)共同點(diǎn)即構(gòu)建以票據(jù)作為擔(dān)保的P2P關(guān)系。具體而言,即以投資者作為出借人,以持票人作為借款人構(gòu)建雙方的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。就前述債權(quán)債務(wù)關(guān)系而言,一般會(huì)約定以票據(jù)項(xiàng)下所產(chǎn)生的現(xiàn)金流回款作為第一還款來(lái)源,并同時(shí)以票據(jù)作為擔(dān)保品進(jìn)行質(zhì)押擔(dān)保。從表象來(lái)看,其法律關(guān)系與業(yè)務(wù)模式與一般的P2P貸款基本類似,目前來(lái)說(shuō)也是受限于關(guān)于P2P的相關(guān)監(jiān)管要求與監(jiān)管口徑的。
以上就是小編為大家講解的“票據(jù)融資借款的含義是怎樣的”。票據(jù)籌資是很多企業(yè)都在選擇使用的,基本都是商業(yè)票據(jù)借款和銀行票據(jù)借款,兩者的區(qū)別性很小,而兩者是有不同的法律規(guī)定的,也是有各自的特點(diǎn)。了解更多的法律知識(shí)請(qǐng)上律聊網(wǎng)進(jìn)行專業(yè)的咨詢。
票據(jù)發(fā)行融資的內(nèi)容 票據(jù)發(fā)行融資(Note-Issuance-Facilities,NIFs),是一種中期周轉(zhuǎn)性的商業(yè)票據(jù)融資,是信譽(yù)較佳的大企業(yè)在金融市場(chǎng)上借助商業(yè)票據(jù)籌措短期資金的融資方式。它是借款人事先和商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)締結(jié)具有法...
一、股權(quán)融資 證券公司的股權(quán)融資主要是指證券公司成立或增資擴(kuò)股時(shí)募集資本,證券公司公開(kāi)發(fā)行股票并上市以及證券公司在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中利用股權(quán)籌資。股權(quán)融資具有永久性無(wú)到期日不需歸還沒(méi)有還本付息壓力等特點(diǎn)。因籌資風(fēng)險(xiǎn)較小,所以成為證券公司籌措長(zhǎng)期...
一、票據(jù)參與融資的程序是怎么樣的 所謂票據(jù)貼現(xiàn),是指票據(jù)持有人在資金不足時(shí),貼付一定的利息將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行,銀行按照票面金額扣除貼息后,將剩余金額支付給收款人的一種融資行為。也就是說(shuō),持有票據(jù)的企業(yè),若有資金需求,在票據(jù)未到期前,可向銀行申...
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一、中小企業(yè)融資順序是什么 1、綜合授信 即銀行對(duì)一些經(jīng)營(yíng)狀況好、信用可靠的企業(yè),授予一定時(shí)期內(nèi)一定金額的信貸額度,企業(yè)在有效期與額度范圍內(nèi)可以循環(huán)使用。綜合授信額度由企業(yè)一次性申報(bào)有關(guān)材料,銀行一次性審批。企業(yè)可以根據(jù)自己的營(yíng)運(yùn)情況分期...
一、辦理票據(jù)業(yè)務(wù)的流程是怎么樣的 1、申請(qǐng)人向銀行提出票據(jù)融資書面申請(qǐng),同時(shí)提交申請(qǐng)相關(guān)的資料; 2、銀行審核申請(qǐng)人所提交的資料,同時(shí)對(duì)申請(qǐng)人的個(gè)人資產(chǎn)狀況、信用狀況進(jìn)行了解調(diào)查; 3、資料審核通過(guò),銀行與申請(qǐng)人商議融資內(nèi)容,簽訂借款合同...
貸款還上啊不要影響了自己的征信民生易貸 還 什么意思民生易貸 民生易貸是民生電商旗下的專業(yè)投融資平臺(tái),它的推出代表著民生電商正式介入P2P網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域。今年初就開(kāi)始醞釀的P2P平臺(tái)民生易貸已于7月15日正式對(duì)外運(yùn)營(yíng)。其中,首款產(chǎn)品已...
問(wèn)題及對(duì)策 已掛牌或申請(qǐng)掛牌的新三板公司中,例如同享科技839167、宏良皮業(yè)839191、康斯泰837155、中迪醫(yī)療836172等均曾存在違規(guī)票據(jù)融資情形。違規(guī)票據(jù)融資一般未受處罰、整改到位的話不會(huì)構(gòu)成掛牌障礙。故在對(duì)擬掛牌公司盡職調(diào)查...
融資利用商業(yè)承兌匯票進(jìn)行融資活動(dòng),主要是指?jìng)鶛?quán)企業(yè)用商業(yè)承兌匯票向銀行貼現(xiàn)而取得款項(xiàng)。這種利用商業(yè)承兌匯票進(jìn)行融資的方法,對(duì)于票據(jù)的債權(quán)企業(yè)和債務(wù)企業(yè)都可能會(huì)使用,至于它們各自的具體操作,分述如下:1.債權(quán)企業(yè)融資。為了解決臨時(shí)的資金周轉(zhuǎn)困...
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