近日，中國人民銀行、中國銀行業(yè)保險監(jiān)督管理委員會和中國證券監(jiān)督管理委員會聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，規(guī)定自2022年3月1日起，個人在單筆交易中提取或提取現(xiàn)金超過5萬元的，應(yīng)當(dāng)?shù)怯涃Y金來源或用途，金融機(jī)構(gòu)不得為客戶開立匿名賬戶。

事實上，早在兩年前，一些省市就已經(jīng)啟動了試點(diǎn)項目。2020年，中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于開展大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)的通知》，自2020年7月1日起，河北、浙江和深圳試點(diǎn)了大額現(xiàn)金管理。

這次呢《辦法》實施的主要目的是完善反洗錢監(jiān)管機(jī)制，進(jìn)一步提高我國洗錢和恐怖融資的風(fēng)險防范能力。對普通儲戶來說，影響不大，所以不必?fù)?dān)心，但手續(xù)可能比以前復(fù)雜。只需按照正常程序填寫相關(guān)信息，不影響大額現(xiàn)金存取款的處理。

《辦法》第十條規(guī)定，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、農(nóng)村銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理單筆現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)5萬元以上或等值外幣1萬美元以上的，識別和核實客戶身份，了解并登記資金來源或用途。 在什么情況下應(yīng)該進(jìn)行盡職調(diào)查？

（一）發(fā)展性金融機(jī)構(gòu)、政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金兌換、票據(jù)兌付、，真正的貴金屬交易銷售各種金融產(chǎn)品和其他一次性交易，單筆交易金額超過5萬元或等值于1萬美元以上的外幣。

（二）證券公司、期貨公司、證券投資基金管理公司等從事基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)向不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶銷售各類金融產(chǎn)品，每筆交易金額在5萬元以上或等值于1萬美元以上的外幣；

3.非銀行支付機(jī)構(gòu)為未在該機(jī)構(gòu)開立支付賬戶且交易金額在1萬元以上或1000美元以上等值外幣的客戶提供支付交易處理，或者在30日內(nèi)雙邊資金收支累計金額在5萬元以上或者等值外匯1萬美元以上的。

據(jù)知情人士透露，銀行對5萬元以上存款人資金的監(jiān)管，不僅可以降低公民被騙的風(fēng)險，還可以進(jìn)一步監(jiān)管洗錢等違法行為。如果還有其他法律問題，請在后臺留言，期待您的關(guān)注~