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個人商業(yè)保險是否可以強制執(zhí)行

2023-06-06 06:48發(fā)布

個人商業(yè)保險是否可以強制執(zhí)行

現(xiàn)實生活中有較多人選擇購買商業(yè)保險來保障個人健康或財產(chǎn)在遭受損害時能及時得到保險金,以備不時之需。然而對于這類保險金,在人民法院強制執(zhí)行程序中能否被強制執(zhí)行用于償還債務(wù)?從以下幾方面進行解讀:

何為商業(yè)保險?

答:商業(yè)保險是指通過訂立保險合同運營,以營利為目的的保險形式,由專門的保險企業(yè)經(jīng)營。商業(yè)保險關(guān)系是由當(dāng)事人自愿締結(jié)的合同關(guān)系,投保人根據(jù)合同約定,向保險公司支付保險費,保險公司根據(jù)合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任,或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任。 商業(yè)保險都有哪些種類?

答:商業(yè)保險分兩大類,即財產(chǎn)保險和人身保險(人壽保險和健康保險)。財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險。人身保險是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險。

法律規(guī)定

根據(jù)《中華人民共和國保險法》第十二條的規(guī)定人身保險的投保人在保險合同訂立時,對被保險人應(yīng)當(dāng)具有保險利益。財產(chǎn)保險的被保險人在保險事故發(fā)生時,對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險利益。人身保險是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險。財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險。被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障,享有保險金請求權(quán)的人。投保人可以為被保險人。保險利益是指投保人或者被保險人對保險標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。 根據(jù)《最高人民法院關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財產(chǎn)的規(guī)定》第二條的規(guī)定人民法院可以查封、扣押、凍結(jié)被執(zhí)行人占有的動產(chǎn)、登記在被執(zhí)行人名下的不動產(chǎn)、特定動產(chǎn)及其他財產(chǎn)權(quán)..... 法律分析

依照上述法律規(guī)定,個人在購買商業(yè)保險后,其作為被保險人,其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障,并在其財產(chǎn)或者人身受到損害時享有保險金請求權(quán)。而保險金作為個人名下所有的其他財產(chǎn)權(quán),人民法院是有權(quán)對個人商業(yè)保險的保險金采取強制執(zhí)行措施的,以下對人身保險金和財產(chǎn)保險金的強制執(zhí)行進行分析:

1、對個人商業(yè)保險中的人身保險金需要視情形采取強制執(zhí)行措施,因為根據(jù)《最高人民法院關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財產(chǎn)的規(guī)定》第五條的規(guī)定......(二)被執(zhí)行人及其所扶養(yǎng)家屬所必需的生活費用。當(dāng)?shù)赜凶畹蜕畋U蠘?biāo)準(zhǔn)的,必需的生活費用依照該標(biāo)準(zhǔn)確定......,人身保險中的保險金具有保障個人生存生活性質(zhì),且人壽險或者意外險等人身保險金是對受害人及其家屬進行的保障?;谏鼨?quán)高于財產(chǎn)權(quán)的原則,人民法院在對人身保險中的保險金采取強制執(zhí)行措施時應(yīng)保留被執(zhí)行人在該市城市居民最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)費用,對于超出部分予以強制執(zhí)行。

2、對個人商業(yè)保險中的財產(chǎn)保險金采取強制執(zhí)行措施,這類保險金的財產(chǎn)權(quán)益在法律性質(zhì)上并不具有人身依附性和專屬性,分紅型人壽保險是兼具人身保障和投資理財功能的保險,其雖然是以人的生命和身體為保險標(biāo)的,但保險單本身具有儲蓄性和有價性,其儲蓄性和有價性體現(xiàn)在投保人可通過解除保險合同提取保險單的現(xiàn)金價值。這種保險單的現(xiàn)金價值系基于投保人繳納的保險費所形成,是投保人依法享有的財產(chǎn)權(quán)益,并構(gòu)成投保人的責(zé)任財產(chǎn)。同時,該財產(chǎn)權(quán)益在法律性質(zhì)上并不具有人身依附性和專屬性,也不是被執(zhí)行人及其所扶養(yǎng)家屬所必需的生活物品和生活費用,保險單的現(xiàn)金價值依法可以作為強制執(zhí)行的標(biāo)的。因而根據(jù)《最高人民法院關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財產(chǎn)的規(guī)定》的規(guī)定,對于財產(chǎn)權(quán)益在法律性質(zhì)上并不具有人身依附性和專屬性的保險金,人民法院是有權(quán)對該類保險金采取強制執(zhí)行措施,進而人民法院也有權(quán)對個人商業(yè)保險中的財產(chǎn)保險金采取強制執(zhí)行措施。

結(jié)語

對強制執(zhí)行商業(yè)保險的研究和探討,有助于破解執(zhí)行難題。不只是局限于個人的存款、車輛、房產(chǎn)等傳統(tǒng)型財產(chǎn),對于其他財產(chǎn)類型的及時發(fā)現(xiàn)和處置,如商業(yè)保險、電子貨幣、有價證券等財產(chǎn),能更好地保障債權(quán)人的合法權(quán)益。


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