
影響票據貼現利率的因素有哪些
1、經營策略
銀行承兌匯票業務對于銀行而言,既是資金業務,也是對企業短期的融資業務。金融機構在其他貸款投放(特別是流動資金貸款)較困難或速度較慢時,增加銀票持有量,采取降低票據貼現利率的辦法,實現在短時間內購入大量票據的目的,由此可能促使整個票據市場利率的下降;反之,在其他貸款投放順利或速度加快時,減少票據持有量,采取大量賣出或提高票據貼現利率的辦法,由此也可能促使整個票據市場貼現利率的上升。
2、資金狀況
銀行承兌匯票是銀行資金運作的主要工具之一,因而銀行自身資金狀況直接影響銀行承兌匯票票據市場貼現利率變化。資金富裕時,降低利率購入票據,增加銀票據持有量;資金緊缺時,提高利率或賣出銀票,減少銀票持有量。
3、資金狀況
銀行的綜合融資成本,主要包括籌資成本、其他負債成本、經濟資本占用、經營費用等。綜合融資成本是銀行制定銀行承兌匯票貼現利率的基礎。市場參與主體多,資金投入大,貼現利率下降;反之,市場參與主體少,資金投放小,貼現利率上升。-4、盈利目標
銀行開展各項經營業務的目的是獲取利潤,盈利是銀行制定銀行承兌匯票貼現利率的決定因素。由于各銀行在不同階段有著不同的利潤指標,銀行承兌匯票業務是實現利潤指標較有效的手段之一,因而各銀行在不同階段通過制定不同的票據業務交易利率和經營策略,以確保利潤指標的實現,并引起票據市場貼現利率的變化。
相關知識
銀行承兌匯票票據市場是貨幣市場的重要組成部分,票據市場、同業拆借市場和債券回購市場的各商業銀行人民幣資金運作的主要場所,三者之間的利率變化密切相關。由于票據業務交易成本和風險都高于債券交易,在一般情況下,票據市場利率高于債券回購市場利率,并接受債券回購市場利率變化的直接影響,且呈同方向變化。
票據業務交易品種與方式決定票據產品的交易成本與風險,并由此設定不同票據產品的交易利率。如銀行承兌匯票改進交易方式,減少交易成本,該產品交易利率就會下降,等等。銀行承兌匯票業務以銀行和企業信用為前提。對貼現行而言,通常對一些信用程度較高企業的票據采取優惠價格。
票據的貼現率影響著我們公民的收益狀況,相應的公民是非常關心影響票據貼現率的相關因素,可是票據的貼現率的影響因素是何其的多,我們也只能講解相關的一部分,如果對此您有需要,想要進一步的了解,我們律聊網有在線律師可以為您解答,歡迎咨詢。
票據貼現風險具有短期性、易暴露性、有限性、可控性等特點,在業務辦理過程中應嚴密手續、規范操作,這是防范票據貼現風險的前提。具體來說應堅持做到以下幾個方面:首先,要堅持貼現條件。業務人員在受理票據貼現業務時,必須認真審查貼現條件,符合規定才能...
銀行承兌貼票持有人由于需要兌現現金,將貼票轉讓給銀行,銀行則需要根據當日利率進行貼現扣除,在將余額兌現給申請人。由于銀行承兌貼現利率不是固定的,申請人需要參考銀行每天公布的具體利率。不同的匯票利率也不相同。那么銀行承兌貼現利率是多少?需要參...
一、適用范圍1、本銀行系統(含貼現機構)承兌的銀行承兌匯票;2、本行重點客戶為付款人的商業承兌匯票,且貼現行對該委托人或出票人有能夠滿足貼現的授信額度,即承兌人擁有本行商票保貼額度。原因:由于背書上存在這代理的特殊情況,大多數商業銀行視為背...
商業承兌匯票貼現是指持票人將未到期的商業承兌匯票轉讓給銀行,由銀行向持票人支付一定比例的利息,以獲取貼現資金的融資行為。商業承兌匯票貼現是企業籌措資金的一種常見方式,可以幫助企業解決短期資金短缺的問題。 商業承兌匯票貼現逾期利率是多少? ...
一、票據的含義及其分類 票據是指出票人依法簽發的由自己或指示他人無條件支付一定金額給收款人或持票人的有價證券,即某些可以代替現金流通的有價證券。 廣義的票據泛指各種有價證券和憑證,如債券、股票、提單、國庫券、發票等等。 狹義的票據僅指以支...
在貼現中,名義利率=貼現率=利息/票面金額實際利率=利息/票面金額-利息所以說所以其實際利率要比名義利率(即計算貼現息用的貼現率)略高票據貼現業務與一般貸款業務相比,其不同點是?票據貼現和發放貸款的異同 票據貼現和發放貸款,都是銀行的資產業...
一、票據網是否可以進行票據交易 票據業務具有的兩種特征,一是本身的信貸特征,在服務實際經濟融資需求、拉動國民經濟增長方面作用直接;二是越來越突出的資金化特征,通過活化、活躍、創新、做大金融,助推金融市場發展。 (一)票據業務信貸特征作用的...
內容提要:隨著我國商業票據市場的迅速發展,票據業務也呈現出一定的數量規模。但是由于我國票據業務存在一些問題,反過來,影響商業票據市場的發展速度。針對我國票據業務存在的票據市場不成熟,功能尚不完善,票據市場工具單一,票據的結構須待創新,信用環...
銀行匯票貼現的限制有哪些1.出票人在票據上記載不得轉讓字樣,其后手以此票據進行貼現的,通過貼現取得票據的持票人不享有票據權利。2.背書人在票據上記載不得轉讓字樣,其后手以此票據進行貼現的,原背書人對后手的被背書人不承擔票據責任。3.商業匯票...
票據貼現的性質有哪些(一)按照《貸款通則》的定義,票據貼現是一種票據買賣行為。按照《中華人民共和國合同法》第130條的規定,買賣合同是出賣人轉移標的物的所有權于買受人,買受人支付價款的合同。票據貼現從形式上看,確實是貼現申請人向貼現人申請,...