影響票據(jù)貼現(xiàn)利率的因素有哪些

1、經(jīng)營策略

銀行承兌匯票業(yè)務對于銀行而言,既是資金業(yè)務,也是對企業(yè)短期的融資業(yè)務。金融機構在其他貸款投放(特別是流動資金貸款)較困難或速度較慢時,增加銀票持有量,采取降低票據(jù)貼現(xiàn)利率的辦法,實現(xiàn)在短時間內(nèi)購入大量票據(jù)的目的,由此可能促使整個票據(jù)市場利率的下降;反之,在其他貸款投放順利或速度加快時,減少票據(jù)持有量,采取大量賣出或提高票據(jù)貼現(xiàn)利率的辦法,由此也可能促使整個票據(jù)市場貼現(xiàn)利率的上升。

2、資金狀況

銀行承兌匯票是銀行資金運作的主要工具之一,因而銀行自身資金狀況直接影響銀行承兌匯票票據(jù)市場貼現(xiàn)利率變化。資金富裕時,降低利率購入票據(jù),增加銀票據(jù)持有量;資金緊缺時,提高利率或賣出銀票,減少銀票持有量。

3、資金狀況

銀行的綜合融資成本,主要包括籌資成本、其他負債成本、經(jīng)濟資本占用、經(jīng)營費用等。綜合融資成本是銀行制定銀行承兌匯票貼現(xiàn)利率的基礎。市場參與主體多,資金投入大,貼現(xiàn)利率下降;反之,市場參與主體少,資金投放小,貼現(xiàn)利率上升。-4、盈利目標

銀行開展各項經(jīng)營業(yè)務的目的是獲取利潤,盈利是銀行制定銀行承兌匯票貼現(xiàn)利率的決定因素。由于各銀行在不同階段有著不同的利潤指標,銀行承兌匯票業(yè)務是實現(xiàn)利潤指標較有效的手段之一,因而各銀行在不同階段通過制定不同的票據(jù)業(yè)務交易利率和經(jīng)營策略,以確保利潤指標的實現(xiàn),并引起票據(jù)市場貼現(xiàn)利率的變化。

相關知識

銀行承兌匯票票據(jù)市場是貨幣市場的重要組成部分,票據(jù)市場、同業(yè)拆借市場和債券回購市場的各商業(yè)銀行人民幣資金運作的主要場所,三者之間的利率變化密切相關。由于票據(jù)業(yè)務交易成本和風險都高于債券交易,在一般情況下,票據(jù)市場利率高于債券回購市場利率,并接受債券回購市場利率變化的直接影響,且呈同方向變化。

票據(jù)業(yè)務交易品種與方式?jīng)Q定票據(jù)產(chǎn)品的交易成本與風險,并由此設定不同票據(jù)產(chǎn)品的交易利率。如銀行承兌匯票改進交易方式,減少交易成本,該產(chǎn)品交易利率就會下降,等等。銀行承兌匯票業(yè)務以銀行和企業(yè)信用為前提。對貼現(xiàn)行而言,通常對一些信用程度較高企業(yè)的票據(jù)采取優(yōu)惠價格。

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