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影響票據貼現利率的因素有哪些

2023-06-06 22:29發布

影響票據貼現利率的因素有哪些

影響票據貼現利率的因素有哪些

1、經營策略

銀行承兌匯票業務對于銀行而言,既是資金業務,也是對企業短期的融資業務。金融機構在其他貸款投放(特別是流動資金貸款)較困難或速度較慢時,增加銀票持有量,采取降低票據貼現利率的辦法,實現在短時間內購入大量票據的目的,由此可能促使整個票據市場利率的下降;反之,在其他貸款投放順利或速度加快時,減少票據持有量,采取大量賣出或提高票據貼現利率的辦法,由此也可能促使整個票據市場貼現利率的上升。

2、資金狀況

銀行承兌匯票是銀行資金運作的主要工具之一,因而銀行自身資金狀況直接影響銀行承兌匯票票據市場貼現利率變化。資金富裕時,降低利率購入票據,增加銀票據持有量;資金緊缺時,提高利率或賣出銀票,減少銀票持有量。

3、資金狀況

銀行的綜合融資成本,主要包括籌資成本、其他負債成本、經濟資本占用、經營費用等。綜合融資成本是銀行制定銀行承兌匯票貼現利率的基礎。市場參與主體多,資金投入大,貼現利率下降;反之,市場參與主體少,資金投放小,貼現利率上升。-4、盈利目標

銀行開展各項經營業務的目的是獲取利潤,盈利是銀行制定銀行承兌匯票貼現利率的決定因素。由于各銀行在不同階段有著不同的利潤指標,銀行承兌匯票業務是實現利潤指標較有效的手段之一,因而各銀行在不同階段通過制定不同的票據業務交易利率和經營策略,以確保利潤指標的實現,并引起票據市場貼現利率的變化。

相關知識

銀行承兌匯票票據市場是貨幣市場的重要組成部分,票據市場、同業拆借市場和債券回購市場的各商業銀行人民幣資金運作的主要場所,三者之間的利率變化密切相關。由于票據業務交易成本和風險都高于債券交易,在一般情況下,票據市場利率高于債券回購市場利率,并接受債券回購市場利率變化的直接影響,且呈同方向變化。

票據業務交易品種與方式決定票據產品的交易成本與風險,并由此設定不同票據產品的交易利率。如銀行承兌匯票改進交易方式,減少交易成本,該產品交易利率就會下降,等等。銀行承兌匯票業務以銀行和企業信用為前提。對貼現行而言,通常對一些信用程度較高企業的票據采取優惠價格。

票據的貼現率影響著我們公民的收益狀況,相應的公民是非常關心影響票據貼現率的相關因素,可是票據的貼現率的影響因素是何其的多,我們也只能講解相關的一部分,如果對此您有需要,想要進一步的了解,我們律聊網有在線律師可以為您解答,歡迎咨詢。


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