因此滴滴打車(chē)自問(wèn)世就受到廣大司機(jī)和乘客的一致追捧，尤其2017年，滴滴為了搶占市場(chǎng)狂發(fā)優(yōu)惠券，乘客猛增，好多私家車(chē)主嗅到利益，紛紛下載滴滴app注冊(cè)，全職或兼職跑滴滴。

但是私家車(chē)主沒(méi)有考慮過(guò)：如果在拉客過(guò)程中出了交通事故怎么辦？保險(xiǎn)公司會(huì)賠付嗎？各方對(duì)這個(gè)問(wèn)題一直都有爭(zhēng)論，今天我們結(jié)合判決案例來(lái)告訴大家這個(gè)答案。

案例1. 位于w市的肖某近日開(kāi)著自己的私家車(chē)跑滴滴，載客的過(guò)程中發(fā)生了交通事故。然而就在向保險(xiǎn)公司索賠時(shí)，保險(xiǎn)公司卻表示拒賠。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司認(rèn)為肖某的私家車(chē)所上保險(xiǎn)為非營(yíng)運(yùn)性質(zhì)的商業(yè)險(xiǎn)，卻從事?tīng)I(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)，故不予理賠。于是肖某狀告保險(xiǎn)公司，要求對(duì)方賠付7萬(wàn)多元的賠償款。

近日，w市第二人民法院對(duì)該案件一審判決如下：認(rèn)定肖某事發(fā)時(shí)確實(shí)在從事?tīng)I(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)，因此保險(xiǎn)公司僅需要在交強(qiáng)險(xiǎn)賠償范圍內(nèi)賠付肖某2000元，駁回肖某請(qǐng)求的7萬(wàn)元賠償請(qǐng)求。

案例2. 2018年9月4日下午5點(diǎn)23分，綁定滴滴出行的凌某接到一單起點(diǎn)P縣駕校，終點(diǎn)P縣四寶堂的出行訂單，5點(diǎn)24分，凌某駕駛的小車(chē)與歐陽(yáng)某的摩托車(chē)相撞，造成歐陽(yáng)某受傷及兩車(chē)不同程度損壞的交通事故。歐陽(yáng)某將凌某、保險(xiǎn)公司狀告至P縣人民法院索賠78萬(wàn)元。保險(xiǎn)公司認(rèn)為，事發(fā)時(shí)凌某在從事滴滴網(wǎng)約車(chē)運(yùn)輸服務(wù)，故公司無(wú)須承擔(dān)凌某的商業(yè)保險(xiǎn)的賠償責(zé)任。

法院審理后認(rèn)為，凌某利用私家車(chē)開(kāi)網(wǎng)約車(chē)，車(chē)輛使用性質(zhì)本質(zhì)上已經(jīng)從家庭自用變成了商業(yè)運(yùn)營(yíng)，進(jìn)而導(dǎo)致車(chē)輛危險(xiǎn)程度顯著增加，而凌某卻未通知保險(xiǎn)公司并變更車(chē)輛保險(xiǎn)類型，因此保險(xiǎn)公司在商業(yè)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)無(wú)需賠償。凌某個(gè)人則需承擔(dān)交強(qiáng)險(xiǎn)以外49萬(wàn)元的賠償責(zé)任。 因此，目前司法實(shí)踐中的統(tǒng)一觀點(diǎn)認(rèn)為：私家車(chē)主在跑滴滴過(guò)程中發(fā)生交通事故，保險(xiǎn)公司只會(huì)在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)賠付，并不承擔(dān)商業(yè)險(xiǎn)的賠付。 好多人就疑惑了，既然交強(qiáng)險(xiǎn)都賠付了，那為什么商業(yè)險(xiǎn)又不承擔(dān)呢？

來(lái)來(lái)來(lái)，別著急，今天我們就以滴滴為引，說(shuō)說(shuō)交通事故中的交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn) 交強(qiáng)險(xiǎn)的全稱是機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成本車(chē)人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。

商業(yè)險(xiǎn)其實(shí)就是機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)，是車(chē)主投保了國(guó)家規(guī)定必保的機(jī)動(dòng)車(chē)輛交強(qiáng)險(xiǎn)后，自愿投保商業(yè)保險(xiǎn)公司的汽車(chē)保險(xiǎn)。

汽車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)一般有車(chē)輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)。 同時(shí)，交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)有以下區(qū)別： １、商業(yè)險(xiǎn)采取的是過(guò)錯(cuò)責(zé)任原則，即保險(xiǎn)公司根據(jù)被保險(xiǎn)人在交通事故中所承擔(dān)的事故責(zé)任來(lái)確定其賠償責(zé)任。而交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行的是無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任原則，即無(wú)論被保險(xiǎn)人是否在交通事故中負(fù)有責(zé)任，保險(xiǎn)公司均將在20萬(wàn)元責(zé)任限額內(nèi)予以賠償（2020年9月19日起，從12.2萬(wàn)元提高到20萬(wàn)元）。

２、出于有效控制風(fēng)險(xiǎn)的考慮，商業(yè)險(xiǎn)規(guī)定了較多的責(zé)任免除事項(xiàng)和免賠率（額）。而交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任幾乎涵蓋了所有道路交通風(fēng)險(xiǎn)，且不設(shè)免賠率和免賠額，其保障范圍遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于商業(yè)險(xiǎn)。

３、商業(yè)險(xiǎn)是以盈利為目的，屬于商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。而交強(qiáng)險(xiǎn)不以盈利為目的，它其實(shí)是國(guó)家為了滿足交通事故受害人基本保障需要而由保險(xiǎn)公司代收的。

４、目前各保險(xiǎn)公司商業(yè)險(xiǎn)的條款費(fèi)率相互存在差異，并設(shè)有5萬(wàn)元、10萬(wàn)元、10萬(wàn)元、20萬(wàn)元、30萬(wàn)元、50萬(wàn)元乃至100萬(wàn)元以上等不同檔次的責(zé)任限額。而交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額全國(guó)統(tǒng)一定為20萬(wàn)元，并在全國(guó)范圍內(nèi)執(zhí)行統(tǒng)一保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)費(fèi)率。

從上述區(qū)別2中，相信大家也猜到，私家車(chē)跑滴滴出事故后，交強(qiáng)險(xiǎn)賠付，商業(yè)險(xiǎn)不承擔(dān)的原因了。