1、銀行承兌匯票簽發(fā):
出票企業(yè)因業(yè)務(wù)付款需要,向開戶銀行申請(qǐng)票據(jù)簽發(fā)支付貨款,銀行審核相關(guān)資料后根據(jù)企業(yè)資信認(rèn)可給予授信,企業(yè)存入保證金后再通過(guò)銀行審批即可出票。
2、銀行承兌匯票貼現(xiàn):
企業(yè)將未到期承兌匯票轉(zhuǎn)讓給銀行,銀行扣除貼息后支付余款的票據(jù)行為(簡(jiǎn)稱直貼)。
銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn):
商業(yè)銀行將貼現(xiàn)來(lái)的未到期銀行承兌匯票或其他票據(jù)轉(zhuǎn)讓給另一家商業(yè)銀行,受讓行扣除貼息后支付余款的票據(jù)行為。(簡(jiǎn)稱轉(zhuǎn)貼)
銀行承兌匯票再貼現(xiàn)
商業(yè)銀行將貼現(xiàn)來(lái)的未到期銀行承兌匯票或其他票據(jù)轉(zhuǎn)讓給中央銀行,中央銀行扣除貼息后支付余款的票據(jù)行為。
3、商業(yè)承兌匯票買斷模式。資金方買斷。核行時(shí)需要資料:保涵,授信,盡職調(diào)查報(bào)告,銀企協(xié)議,領(lǐng)票記錄,行長(zhǎng)及業(yè)務(wù)主管的任職文件和身份證明。并且核行同時(shí),全程拍照存檔。(可收一年或半年期)。保函:承保銀行對(duì)開票企業(yè)出具的保函。如果承保銀行是支行,要有支行的上級(jí)銀行(分行)授權(quán)。授信批復(fù)函:承保銀行對(duì)開票企業(yè)提出申請(qǐng)的批復(fù)和授信。盡職調(diào)查報(bào)告:企業(yè)向銀行貸款,銀行對(duì)企業(yè)的調(diào)查審核及評(píng)估的一個(gè)報(bào)告)。
操作流程:
(1)資料準(zhǔn)備齊全;
(2)上門核實(shí)企業(yè)是否在正常經(jīng)營(yíng)!并且要約見雙方法人,目的:核實(shí)資料真?zhèn)我约捌髽I(yè)是否有償還能力。
(3)雙方法人同在業(yè)務(wù)操作地,資金方顯資,然后進(jìn)行電話核行,核行成功后,放款!
(4)如果雙方法人只能有一方法人在業(yè)務(wù)操作地,依然顯資,然后簽訂協(xié)議,對(duì)方并交納部分保證金,然后回出具保函銀行所在地,然后進(jìn)行核行,核行成功后,放款。
4、商業(yè)承兌匯票質(zhì)押模式。授信名單內(nèi)優(yōu)質(zhì)企業(yè)名單,包括上巿公司和國(guó)有民營(yíng)企業(yè),這些企業(yè)不需要銀行的保函和授信,只要企業(yè)簽訂回購(gòu)協(xié)議就可以。
操作流程:出票企業(yè)經(jīng)系統(tǒng)查詢,通過(guò)之后,銀行給企業(yè)授信批復(fù),然后約定時(shí)間,上門和出票企業(yè)簽訂回購(gòu)協(xié)議。簽訂完成之后,回到行里放款。質(zhì)押模式商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn),需要時(shí)間較長(zhǎng),一般需要20天左右。
5、商業(yè)承兌匯票轉(zhuǎn)貼模式:國(guó)有大行直貼過(guò)、國(guó)有大行背書過(guò),均可操作。
銀行承兌匯票的特點(diǎn)
銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票,向開戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌的,保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。對(duì)出票人簽發(fā)的商業(yè)匯票進(jìn)行承兌是銀行基于對(duì)出票人資信的認(rèn)可而給予的信用支持。目前我國(guó)紙質(zhì)銀行承兌匯票每張票面金額最高為1億元(電子票據(jù)最大限額為10億元)。
銀行承兌匯票按票面金額向承兌申請(qǐng)人收取萬(wàn)分之五的手續(xù)費(fèi),不足10元的按10元計(jì)。紙質(zhì)承兌期限最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月(電子匯票的最長(zhǎng)期限可達(dá)1年)。承兌申請(qǐng)人在銀行承兌匯票到期未付款的,按規(guī)定計(jì)收逾期罰息。銀行承兌匯票是由付款人委托銀行開據(jù)的一種遠(yuǎn)期支付票據(jù),票據(jù)到期銀行具有見票即付的義務(wù);商業(yè)承兌匯票是由付款人開據(jù)的遠(yuǎn)期支付票據(jù),由于沒有通過(guò)銀行的擔(dān)保所以信用相比銀行承兌匯票較低。兩種票據(jù)最長(zhǎng)期限為六個(gè)月,票據(jù)期限內(nèi)可以進(jìn)行背書轉(zhuǎn)讓。我們平時(shí)經(jīng)常遇到的一般是銀行承兌匯票。
由于有銀行擔(dān)保,所以銀行對(duì)委托開據(jù)銀行承兌匯票的單位有一定要求,一般情況下會(huì)要求企業(yè)存入票據(jù)金額等值的保證金至票據(jù)到期時(shí)解付,也有些企業(yè)向銀行存入票據(jù)金額百分之幾十的保證金,但必須銀行向企業(yè)做銀行承兌匯票授信并在授信額度范圍內(nèi)使用信用額度,如果沒有銀行授信是沒有開據(jù)銀行承兌匯票資格的。
但是最普遍的一種方式應(yīng)該就是銀行承兌了。通過(guò)銀行承兌更加的有保障,而且資金流也比較充足,銀行是比較正規(guī)的途徑。如果您還有其他問題,請(qǐng)咨詢律聊網(wǎng)的專業(yè)律師,他們會(huì)為您解答。
承兌匯票貼現(xiàn)所需要的資料: 銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)向開戶銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)時(shí),應(yīng)準(zhǔn)備完整的貼現(xiàn)資料: 一、銀行承兌匯票貼現(xiàn)資格類文件 1、銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)人營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本或正本復(fù)印件、企業(yè)代碼證復(fù)印件; 2、銀行承兌匯票貼現(xiàn)經(jīng)辦人授權(quán)申辦委托書...
哪些銀行承兌匯票是不能貼現(xiàn)的(1)銀行承兌匯票法定要素不全;(2)銀行承兌匯票背書不連續(xù);(3)內(nèi)容有涂改,有關(guān)簽章不符合要求;(4)注有不得轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押字樣;(5)銀行承兌匯票票面金額、期限等不符合規(guī)定;(6)處于掛失止付公示催告期內(nèi)的銀行...
一般而言,票據(jù)貼現(xiàn)可以分為三種,分別是貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)。貼現(xiàn):指銀行承兌匯票的持票人在匯票到期日前,為了取得資金,貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為,是銀行向持票人融通資金的一種方式。轉(zhuǎn)貼現(xiàn):指商業(yè)銀行在資金臨時(shí)不足時(shí),將已經(jīng)貼...
商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的,委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或票據(jù)的持票人。辦理商業(yè)匯票必須注意下列事項(xiàng):(1)辦理商業(yè)匯票必須以真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系為基礎(chǔ),出票人不得簽發(fā)無(wú)對(duì)價(jià)的商業(yè)匯票用以騙取銀行或其他票據(jù)當(dāng)事人的資...
(1)申請(qǐng)貼現(xiàn)。匯票持有人向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn),應(yīng)填制一式五聯(lián)貼現(xiàn)憑證。貼現(xiàn)憑證第一聯(lián)(代申請(qǐng)書)交銀行作貼現(xiàn)付出傳票;第二聯(lián)(收入憑證)交銀行作貼現(xiàn)申請(qǐng)單位賬戶收入傳票;第三聯(lián)(收入憑證)交銀行作貼現(xiàn)利息收入傳票;第四聯(lián)(收賬通知)交銀行給貼現(xiàn)...
商業(yè)匯票的付款人是誰(shuí) 付款人,即對(duì)商業(yè)匯票金額實(shí)際付款的人。其有以下情況: (一)在出票商業(yè)匯票結(jié)構(gòu)人是債務(wù)人時(shí),其相對(duì)債權(quán)人成為票據(jù)收款人,相對(duì)債權(quán)人可持票向出票人的開戶銀行提示承兌,由該銀行從出票人的銀行存款中代為付款,出票人是實(shí)際付...
商業(yè)匯票的當(dāng)事人一是出票人,工商企業(yè)需要使用商業(yè)匯票時(shí),可成為出票人。商業(yè)匯票與銀行匯票的主要區(qū)別是:銀行匯票的出票人是銀行,商業(yè)匯票的出票人是工商企業(yè)。二是收款人,是商業(yè)匯票上實(shí)際載明的收取匯票金額的人。其有以下情況:A、如果出票人是基礎(chǔ)...
一、適用范圍1、本銀行系統(tǒng)(含貼現(xiàn)機(jī)構(gòu))承兌的銀行承兌匯票;2、本行重點(diǎn)客戶為付款人的商業(yè)承兌匯票,且貼現(xiàn)行對(duì)該委托人或出票人有能夠滿足貼現(xiàn)的授信額度,即承兌人擁有本行商票保貼額度。原因:由于背書上存在這代理的特殊情況,大多數(shù)商業(yè)銀行視為背...
應(yīng)收票據(jù)包括商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。 應(yīng)收票據(jù)是指企業(yè)因銷售商品、提供勞務(wù)等而收到的商業(yè)匯票。商業(yè)匯票是一種由出票人簽發(fā)的,委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。 商業(yè)匯票的付款期限,最長(zhǎng)不得超過(guò)六個(gè)月。定日付...
銀行承兌匯票托收相關(guān)規(guī)定 第一章 總則 第一條 為加強(qiáng)公司銀行票據(jù)管理,進(jìn)一步規(guī)范銀行票據(jù)行為,根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》和《票據(jù)管理實(shí)施辦法》的有關(guān)規(guī)定,制定本制度。 第二條 本制度所稱承兌匯票包括:銀行承兌匯票和商...