買(mǎi)賣(mài)承兌匯票是否會(huì)犯法

票據(jù)詐騙是嚴(yán)重犯罪行為，雖然刑法修正案取消了票據(jù)詐騙的死刑，但情節(jié)嚴(yán)重的仍然可以判無(wú)期徒刑。除了商業(yè)銀行外，任何人不得從事票據(jù)貼現(xiàn)活動(dòng)。持有未到期銀行承兌匯票的持票人如果需要資金，可以向商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，其貼現(xiàn)利率遠(yuǎn)低于私下買(mǎi)賣(mài)的利率。在現(xiàn)有法律框架內(nèi)，以票據(jù)換現(xiàn)金也是有合法通道的：可以將匯票質(zhì)押，以合法的民間借貸方式融資。兩者的效果是一樣的，唯一的不同在于，私下票據(jù)買(mǎi)賣(mài)非法，而質(zhì)押融資合法。地下票據(jù)市場(chǎng)如此活躍，說(shuō)明人們有此需求。與其禁而不止，不如順應(yīng)潮流，放寬限制，制訂規(guī)范，加以引導(dǎo)，建立規(guī)范化的票據(jù)市場(chǎng)，為民間票據(jù)融資創(chuàng)造有利條件。

一、案情簡(jiǎn)介

從2007年6月至2010年4月。余某以公司名義從其他公司購(gòu)買(mǎi)銀行承兌匯票，然后加一定利息后轉(zhuǎn)讓給他人，從中賺取利息差。到案發(fā)時(shí)，共購(gòu)買(mǎi)銀行承兌匯票約170億元;賺取毛利約300萬(wàn)元。

二、余某買(mǎi)賣(mài)承兌匯票行為的性質(zhì)

1、余某買(mǎi)賣(mài)票據(jù)的行為屬于“票據(jù)貼現(xiàn)”

按照中國(guó)人民銀行《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》第二條規(guī)定：“貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)的行為。”

余某收購(gòu)的所有匯票均是未到期匯票，均是低于票面金額買(mǎi)進(jìn)(貼付一定利息)，支付現(xiàn)金給出讓人，然后到金融機(jī)構(gòu)去貼現(xiàn)或到其他非金融機(jī)構(gòu)去貼現(xiàn)，取得現(xiàn)金。其主體、客體、行為特征完全符合行政法規(guī)規(guī)定的“票據(jù)貼現(xiàn)”概念。因此，余某的行為屬于“票據(jù)貼現(xiàn)”行為。

2、余某的行為不屬于“資金支付結(jié)算”行為(刑法225條第3款)

按照中國(guó)人民銀行《支付結(jié)算辦法》(銀發(fā)[1997]393號(hào))第三條規(guī)定：“本辦法所稱(chēng)支付結(jié)算是指單位、個(gè)人在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中使用票據(jù)、信用卡和匯兌、托收承付、委托收款等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣給付及其資金清算的行為。”

余某買(mǎi)賣(mài)票據(jù)的目的是為了賺取利息差，即不是為了“給付貨幣”，也不是為了“資金清算”。結(jié)算是基于在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，雙方存在真實(shí)的交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系。為支付貨款或償還債務(wù)而為之。而余某屬于“倒買(mǎi)倒賣(mài)票據(jù)”，和結(jié)算沒(méi)有任何關(guān)系。

因此，余某的行為不屬于“非法從事資金結(jié)算業(yè)務(wù)”

法律上有明文規(guī)定：銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)公司業(yè)務(wù)部門(mén)是銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)部門(mén)，負(fù)責(zé)該業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)、調(diào)查評(píng)價(jià)、申請(qǐng)受理以及客戶(hù)服務(wù)工作。同時(shí)《中華人民共和國(guó)刑法》第二百二十五條第三款也將“非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，數(shù)額二百萬(wàn)元以上的”行為視為犯罪，按照非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處理。各級(jí)公安部門(mén)應(yīng)在非法經(jīng)營(yíng)銀行承兌匯票領(lǐng)域適當(dāng)展開(kāi)打擊整治活動(dòng)，保證廣大人民群眾的合法財(cái)產(chǎn)不輕易受到侵犯，并維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)秩序。

以上就是小編為大家講解買(mǎi)賣(mài)承兌匯票的相關(guān)知識(shí)。承兌匯票分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票，兩者都有其特使的法律規(guī)定和用途，當(dāng)然承兌匯票的開(kāi)設(shè)必須是合法的，否則是不能承兌的。匯票并不能進(jìn)行交易買(mǎi)賣(mài)。了解更多的法律知識(shí)請(qǐng)上律聊網(wǎng)進(jìn)行專(zhuān)業(yè)的咨詢(xún)。