【案情】

2010年8月，被告趙某駕駛重型半掛牽引車沿320國道萍鄉(xiāng)段行駛時，與同方向行駛的由葉某駕駛的電動車尾部相撞后，被告往左打方向，車頭左前角與左側(cè)同向行駛由楊某駕駛小車左前門相撞，造成葉某當(dāng)場死亡及三車受損的重大交通事故。2010年9月6日，交警部門認定當(dāng)事人趙某應(yīng)負此事的全部責(zé)任；當(dāng)事人楊某、葉某不負此事故責(zé)任。”另查明，被告趙某系無證駕駛，被告趙某駕駛的車輛在被告**保險公司購買了交強險及商業(yè)保險。

【分歧】

無證駕駛造成的交通事故，是否屬于強制保險范圍？

第一種意見認為，《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》第二十二條規(guī)定，“有下列情形之一的，保險公司在機動車交通事故責(zé)任強制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費用，并有權(quán)向致害人追償：（一）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的；（二）被保險機動車被盜搶期間肇事的；（三）被保險人故意制造道路交通事故的.有前款所列情形之一，發(fā)生道路交通事故的，造成受害人的財產(chǎn)損失，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任”。被告趙某無證駕駛是導(dǎo)致交通事故發(fā)生的主要原因，對因給原告造成的損失，被告趙某應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。雖然被告趙某駕駛的車輛在保險公司參加了交通事故責(zé)任強制保險，但被告系無證駕駛，不屬于保險公司在交通事故責(zé)任強制保險內(nèi)先予賠償?shù)姆ǘㄇ樾危蕦σ蟊ｋU公司在交通事故責(zé)任強制保險范圍內(nèi)的請求，不予支持。

第二種意見認為，根據(jù)《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》第二十一條規(guī)定，“被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司依法在機動車交通事故責(zé)任強制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。道路交通事故的損失是由受害人故意造成的，保險公司不予賠償”。第二十二條規(guī)定，“有下列情形之一的，保險公司在機動車交通事故責(zé)任強制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費用，并有權(quán)向致害人追償：（一）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的；（二）被保險機動車被盜搶期間肇事的；（三）被保險人故意制造道路交通事故的.有前款所列情形之一，發(fā)生道路交通事故的，造成受害人的財產(chǎn)損失，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任”。該案中，被告趙某未取得駕駛資格造成道路交通事故致人死亡屬于人身損害，而非財產(chǎn)損失，《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》第二十二條只規(guī)定造成受害人的財產(chǎn)損失，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任，而本案造成的是人身損害，故**保險公司應(yīng)在交強險的責(zé)任范圍內(nèi)承擔(dān)保險責(zé)任。

【管析】

原文筆者同意第二種意見。其理由為：《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》第三條規(guī)定，“本條例所稱機動車交通事故責(zé)任強制保險，是指由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载?zé)任保險。”財產(chǎn)損失和人身傷亡應(yīng)是獨立分開的，是并列關(guān)系，本案屬人身傷亡造成的損失，而趙某并非故意造成葉某的傷亡，只是屬過失。被告的行為給原告方造成了極大的傷害，從《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》立法目的來說，也是為了保障機動車道路交通事故受害人依法得到賠償，保護受害人的利益，故應(yīng)在機動車交通事故責(zé)任強制保險范圍內(nèi)予以賠償。

筆者同意原文筆者觀點，同時作如下補充：

第一、《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》第三十一條規(guī)定“保險公司可向被保險人賠償保險金，也可以向受害人直接賠償保險金。”該規(guī)定明確確認了受害人可作為賠償權(quán)利人對保險公司的直接賠償請求權(quán)。

第二、我國《道路交通安全法》第七十六條規(guī)定：“機動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司在機動車第三者強制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。”該規(guī)定確定了保險公司在機動車第三者責(zé)任強制保險范圍內(nèi)對機動車發(fā)生交通事故造成人身、財產(chǎn)損失的無過錯賠償責(zé)任，亦即賦予了交通事故受害人在強制保險限額內(nèi)享有無過錯的受償權(quán)利。依據(jù)該規(guī)定，只要發(fā)生機動車因交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的情形，保險公司即應(yīng)在機動車第三者責(zé)任強制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)直接對受害人予以賠付，而不考慮交通事故的責(zé)任認定。在該規(guī)定中，并未規(guī)定保險公司的免責(zé)事由。依據(jù)法理，除受害人故意的情形外，不能將任何非可歸責(zé)于受害人自身的事由作為保險公司對受害人的免責(zé)根據(jù)。