(一)重大疾病險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)糾紛主要集中在投保人是否進(jìn)行了如實(shí)告知以及保險(xiǎn)人對(duì)免賠條款是否進(jìn)行了明確說(shuō)明。

對(duì)于投保人的如實(shí)告知義務(wù)僅限于保險(xiǎn)人的詢問(wèn)。保險(xiǎn)人未詢問(wèn)的投保人沒有主動(dòng)告知的義務(wù)。

如果存在投保人故意或重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人自知道解除事由之日起，超過(guò)三十日的，合同解除權(quán)消滅，自合同成立之日起超過(guò)二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同，如果確診為重大疾病的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償。

重疾險(xiǎn)的免賠條款是所有險(xiǎn)種中最繁多復(fù)雜、隱性免責(zé)最多的險(xiǎn)種。這就要重點(diǎn)把握保險(xiǎn)人對(duì)免賠條款是否進(jìn)行了明確告知。對(duì)明確告知的認(rèn)定，一般是將免賠條款的文字加大加粗顏色突出，足以引起投保人注意的方式進(jìn)行提示、說(shuō)明。

(二)人身意外險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)保的是自身原因，意外險(xiǎn)保的是外來(lái)原因。

意外險(xiǎn)的特征是外來(lái)的、非本意的、突發(fā)的、非疾病的原因造成被保險(xiǎn)人受傷或身故，屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。

最常見的意外險(xiǎn)糾紛是猝死是否屬于意外險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任范圍?

法院在審理猝死的保險(xiǎn)合同糾紛中，對(duì)猝死認(rèn)定的標(biāo)準(zhǔn)并不統(tǒng)一，有判賠的，也有不判賠的。

判賠的觀點(diǎn)認(rèn)為，猝死只是死亡表現(xiàn)形式，而非死亡原因，猝死的死因包括非疾病的意外死亡，不能簡(jiǎn)單的將猝死等同于疾病死亡。

不判賠的觀點(diǎn)認(rèn)為，猝死屬于疾病死亡，猝死雖具有“突發(fā)的”、“非本意的”特征，但不具備“外來(lái)的”、“非疾病的”要素。因此處理這類案件時(shí)要注意對(duì)外來(lái)的、非疾病的相關(guān)證據(jù)的收集。

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