
一、無道路運輸從業資格證保險拒賠
【裁判摘要】
根據行政法規等規定及保險責任條款的約定,應認定朱某非原告保險車輛的合法駕駛人,事故不屬于保險責任范圍。即使事故屬于保險責任范圍,根據免責條款的約定,被告的賠償責任也因朱某未取得國家有關部門核發的有效資格證書而免除。
【案情】
2009年4月11日,原告天平出租汽車中心將其所有的蘇KW6211出租轎車在被告中國**財產保險股份有限公司揚州中心支公司處投保了營業用汽車損失保險和第三者責任保險,保險金額分別為69800元和500000元,保險期限均自2009年4月12日零時起至2010年4月11日二十四時止。機動車第三者責任保險條款第四條約定的保險責任為:保險期間內,被保險人或其允許的合法駕駛人在使用被保險機動車過程中發生意外事故,致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀,依法應當由被保險人承擔的損害賠償責任,保險人依照本保險合同的約定,對于超過機動車交通事故責任強制保險各分項賠償限額以上的部分負責賠償。營業用汽車損失保險條款第四條約定的保險責任為:保險期間內,被保險人或其允許的合法駕駛人在使用被保險機動車過程中,因碰撞等原因造成被保險機動車的損失,保險人依照本保險合同的約定負責賠償。
兩保險條款中的責任免除條款中均約定:駕駛營運客車的駕駛人無國家有關部門核發的有效資格證書為被告責任免除的情形之一。原告蓋章確認的投保單中的投保人聲明欄載明:保險人已將保險險種對應的保險條款(包括責任免除部分)向本人作了明確說明,本人已充分理解。
2009年8月20日16時40分左右,朱某駕駛上述保險車輛與蔡*文駕駛的摩托車相撞,致蔡*文受傷及兩車受損。同日,揚州市公安局交通巡邏警察支隊三大隊認定朱某承擔事故全部責任。
原告未能提供證據證明朱某在本案所涉事故發生時持有揚州市城市客運管理處核發的揚州市出租汽車駕駛員崗位服務證。
被告對原告訴稱損失中的護理費2170元、鑒定費2929元、汽車修理費900元無異議;對醫療費和住院伙食補助費的合計金額無異議,但醫療費應為58762.01元、住院伙食補助費應為1062.77元;營養費應按每天10元計算,應為840元。被告認為如其應當理賠,尚應扣除25%的非醫保用藥,并因朱某負全部責任而免賠20%。原告對扣除25%的非醫保用藥不予認可。
另查明,朱某于2008年11月5日取得駕駛資格。其于2009年5月25日駕駛保險車輛發生交通事故一次,該事故造成的損失已獲得被告賠償,被告稱該事故獲得賠償是因其工作人員審查不嚴造成。
本案的爭議焦點為,被告是否因原告未能提交朱某有效的從業資格證書而依據保險條款的約定不承擔賠償責任。
【審判】
法院一審認為:
被告對原告主張的事故損失不承擔賠償責任。理由如下:
一、根據行政法規等規定及保險責任條款的約定,應認定朱某非原告保險車輛的合法駕駛人,事故不屬于保險責任范圍。
國務院頒布的《中華人民共和國道路運輸條例》規定:從事客運經營的駕駛人員,應當符合下列條件:(一)取得相應的機動車駕駛證;(二)年齡不超過60周歲;(三)3年內無重大以上交通責任事故記錄;(四)經設區的市級道路運輸管理機構對有關客運法律法規、機動車維修和旅客急救基本知識考試合格。交通部頒發的《道路旅客運輸及客運站管理規定》規定:從事客運經營的駕駛人員,應當符合相應的條件并取得相應從業資格證。
交通部頒發的《道路運輸從業人員管理規定》規定:國家對道路運輸從業人員實行從業資格考試制度;經營性道路客貨運輸駕駛員和道路危險貨物運輸從業人員必須取得相應從業資格,方可從事相應的道路運輸活動;經營性道路旅客運輸駕駛員應當符合下列條件:(一)取得相應的機動車駕駛證1年以上;(二)年齡不超過60周歲;(三)3年內無重大以上交通責任事故;(四)掌握相關道路旅客運輸法規、機動車維修和旅客急救基本知識;(五)經考試合格,取得相應的從業資格證件。
本案所涉的保險車輛為原告從事客運經營的出租車,原告作為從事客運經營的專業機構,應當知道上述關于駕駛人員應具備相應資質的規定并應嚴格遵守,以保障道路運輸安全。根據上述規定和兩保險條款中有關保險責任條款的約定,保險車輛的駕駛人應為原告允許的合法駕駛人。而原告允許的駕駛員朱某于2008年11月5日才取得駕駛資格,本案所涉事故發生的時間為2009年8月20日,在事故發生時,朱某顯然不符合上述規定的駕駛員條件,也不可能取得相應從業資格,因此,應認定朱某并非蘇KW6211保險車輛的合法駕駛人,本案所涉事故不屬于保險責任范圍,被告不承擔保險責任。
二、即使事故屬于保險責任范圍,根據免責條款的約定,被告的賠償責任也因朱某未取得國家有關部門核發的有效資格證書而免除。
投保單中的投保人聲明雖系被告打印的,但原告蓋章確認的行為,不僅證明被告在保險合同訂立時已采用足以引起原告注意的文字對免責條款及其他條款進行了提示,而且證明被告已履行對免責條款及其他條款的明確說明義務,原告也已充分理解免責條款及其他條款,故應認定免責條款及其他條款對原、被告雙方均產生法律效力。原告的保險車輛為營運客車,根據兩保險條款中有關責任免除條款的約定,該保險車輛的駕駛人應取得國家有關部門核發的有效資格證書,否則,被告承擔的保險賠償責任應當免除。該約定具體、明確,并不存在歧義。因原告未能提供證據證明駕駛人朱某在事故發生時已取得國家有關部門核發的有效資格證書,故根據責任免除條款的約定,被告對原告在事故中造成的損失不負責賠償。
法院依照《中華人民共和國保險法》第十條、第二十四條、最高人民法院《關于適用<中華人民共和國保險法>若干問題的解釋(一)》第三條、《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條第一款的規定,判決如下:
駁回原告揚州市**商貿有限責任公司天平出租汽車中心的訴訟請求。
一審宣判后,原告未提起上訴,被告自動履行了判決書確定的給付義務。
【評析】
本案所涉的保險車輛為原告從事客運經營的出租車,原告作為從事客運經營人員,應當知道上述關于駕駛人員應具備相應資質的規定并應嚴格遵守,以保障道路運輸安全。
其一,根據國務院頒布的《中華人民共和國道路運輸條例》、交通部頒發的《道路旅客運輸及客運站管理規定》等規定及雙方簽訂的保險合同責任條款的具體約定,認定彭*兵非原告保險車輛的合法駕駛人,事故不屬于保險責任范圍。
其二,投保單中的投保人聲明由原告蓋章確認的行為,不僅證明被告在保險合同訂立時已采用足以引起原告注意的文字對免責條款及其他條款進行了提示,而且證明被告已履行對免責條款及其他條款的明確說明義務。該免責條款約定具體、明確,并不存在歧義,原告也已充分理解免責條款及其他條款,故應認定免責條款及其他條款對原、被告雙方均產生法律效力。
其三,從實現法律效果與社會效果的和諧統一角度考量,本案也宜判決駁回原告的保險理賠請求。如果該案一旦判決由保險公司賠償原告保險理賠款,那將不但直接沖擊到營運性車輛行業的規范性管理,增加了營運性車輛行業管理的難度,而且對于營運性車輛所有人來說,無形中向其釋放了一個信號,即使違反道路運輸從業人員管理規定雇傭無從業資格證駕駛員一樣可以獲得保險理賠。如此,有理由認為今后未經嚴格培訓考試而獲取道路運輸從業資格證的“馬路殺手”可能會愈來愈多。
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