
《Value》雜志經常會介紹一些基金投資的知識,或許有些讀者會考慮買哪些基金和如何買基金。我建議投資者不要光考慮如何投資單個基金的問題,最好還是從上而下綜合考慮,從投資組合開始進行分析,然后再選擇具體的基金。問一下自己:我為什么要買這個基金?我的投資目標和策略是什么?只有將這些問題搞清楚了,才會明白自己需要什么樣的基金,應該如何去投資基金。
想清楚你為什么而投資
你究竟為什么而投資?這個問題聽起來好像很簡單,為了獲得收益啊。不錯,投資的目的是為了獲得一定的收益,從而改善自己的生活質量,生活上什么樣的改善才能讓你感到滿意呢?買個大房子、買輛汽車、出國旅游或者買套新家具,哪一件事會讓你更滿意呢?為了這些目標,你需要準備多少錢呢?這些錢中有多少是你掙來的?哪些是你投資獲得的收益?在投資上,你可以投入多少資金呢?按照剛才計算的預期收益折算后,你的期望收益率是多少呢?
說了這么多,讀者或許會有點暈,這么多的問題,我怎么能樣樣都想得那么清楚呢?況且有些還可能是幾年后的事情呢?!拔抑皇强吹侥壳般y行存款利率太低,想略微多獲得一些收益而已啊,不用這么復雜吧?”
其實,讀者不用把這些問題想得那么復雜,一些很簡單的要求也可以作為你的投資目的,例如上面所說的想獲得比銀行利率略微高一些的收益,就是一個很好很清晰的投資目的。關鍵是要想清楚你對投資的期望有多少,這樣才能在投資一段時間后采取相應的策略,而不是走一步看一步。
確定你的投資風格
進行投資之前,首先要根據你自身的情況以及風險承受能力來決定你的投資風格。風險承受能力的確定可以根據一系列測試來分析你的投資偏好,《Value》雜志曾經刊登過投資偏好的測試問卷,有興趣的讀者可以找出來做一下。
確定你的投資金額
首先分析一下你的資產情況,把你的負債和現金存款列出來,看你有多少凈現金類資產。這里所說的負債是指你需要近期償還的,不包括房貸、車貸等日常開銷已經涵蓋的債務,但你需要根據自己的日常開銷和近期的預算留出一部分備用金,一般要保留6個月的日常開銷作為備用金,這是為了應對家庭收入萬一不穩定的情況,這樣你可以有充裕的時間來調節或換一份工作。若是有要個小寶寶或是要新購房屋、汽車、出國度假等非日常開銷預算的話,這部分預算的錢最好也要預留出來。建議這兩筆錢不要混為一談,不能想若是我收入減少的話,大不了計劃就暫緩一下好了。買房買車或許能暫緩一下,但懷孕生孩子能暫緩嗎?當然,讓你留出這部分備用金不是說你就必須存在銀行里不動,而是說這筆錢絕對不能用來投資高風險的產品,只能投資于銀行存款、貨幣基金之類的低風險產品。
申購和贖回時機的選擇 長線是金,短線是銀,這是每一個基金管理人都會對投資者說的。當你通過對基金的精心挑選后,長期持有確實是個不錯的選擇。如果價格下跌,那么你甚至可以再買入一些基金單位。正如我們知道的利用證券市場的波動來盈利并不是件容易的事...
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今年回報最高的基金,今年的前幾個月回報超過其它基金很多,但在最近的三個月回報又落后于表現最好的基金近30個百分點。 投資者在構建自己的基金組合時,需要有多只不同的基金,以降低集中投資的風險。 首先,既要有主動型的股票基金,也要有被動型的指...
目前陶先生基金投資情況: 陶先生不到2萬的資金配置的基金品種達到了6只,投資太過分散。此外,投資的這六只基金全部是股票型,風險太過集中,可以考慮組合持有不同類型的基金產品,分散風險,同時根據家庭風險承受能力和偏好適當進行調整,制定合理的基...
投資者的資產狀況較好,投資資金主要來源于固定收支結余和閑置資金,目前可投資資金為58.8萬,并且占可支配的流動資金的比重僅為32%。當前的投資期限為兩年,但實際上相當部分投資資金沒有明確的投資終止期限。因此投資者的投資目標實際上是家庭長期理...
JD.COM借條屬于信用卡范疇,盡量不要逾期。逾期后,除了支付巨額利息,還會對個人聲譽造成嚴重影響。嚴重的話,以后就不能在銀行申請各種貸款,甚至不能辦理出國簽證。京東白條逾期多長時間上門京東金融借條貸款已經和央行對接征信,你的每一筆貸款都會...
我們假設此人是激進型的基民,希望能夠實現20%的年度回報率,那么最好關注股票型或者配置型基金,因為這兩類基金的回報率比較高,但相應風險也比較高,尤其是股票型基金。此人可以以5:3:2的比例構建一個較為激進的基金組合,其中,80%的資金投資于...
關鍵詞:投資基金風險管理 截至2004年末,國內規范化發行并實際管理基金的基金管理公司已有40多家,共計54只封閉式基金和近百只開放式基金,擁有約三千億份基金單位,若以60%的持股市值計算,基金擁有的股票市值占股市流通市值比例已近20%,...
一、何謂指數基金 指數基金,顧名思義就是以特定指數(如滬深300指數、標普500指數、納斯達克100指數、日經225指數等)為標的指數,并以該指數的成份股為投資對象,通過購買該指數的全部或部分成份股構建投資組合,以追蹤標的指數表現的基金產品...
我國證券市場推出的權證有:兩種權證。對于流通股股東來說,認購權證與認沽權證。 權證,是指基礎證券發行人或其以外的第三人發行的,約定持有人在規定期間內或特定到期日,有權按約定價格向發行人購買或出售標的證券,或以現金結算方式收取結算差價的有...