第一百七十條【轉(zhuǎn)讓、出租、出借業(yè)務(wù)許可證的法律責(zé)任】違反本法規(guī)定，轉(zhuǎn)讓、出租、出借業(yè)務(wù)許可證的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。

【釋義與適用】本條是關(guān)于轉(zhuǎn)讓、出租、出借業(yè)務(wù)許可證的法律責(zé)任的規(guī)定。本條是此次《保險(xiǎn)法》修訂新增加的規(guī)定。

1、對(duì)象。根據(jù)《保險(xiǎn)許可證管理辦法》(2007年1號(hào)令)的規(guī)定，所謂“業(yè)務(wù)許可證”，是指保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的允許其經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)中介等業(yè)務(wù)的證明文件。它主要載明審批的依據(jù)、被批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)名稱及審批機(jī)構(gòu)等內(nèi)容，它是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的主要法律依據(jù)之一。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證包括下列幾種類型：(1)保險(xiǎn)公司法人許可證和經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證;(2)保險(xiǎn)營(yíng)銷服務(wù)許可證;(3)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證;(4)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證;(5)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)許可證;(6)保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證;(7)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司法人許可證和經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)許可證。保險(xiǎn)許可證由中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一設(shè)計(jì)和印制。未經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)，其他任何單位和個(gè)人均不得設(shè)計(jì)、印制、發(fā)放、收繳和扣押保險(xiǎn)許可證。

2、主體。本條違法行為的主體僅限于保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)，不包括個(gè)人。應(yīng)當(dāng)依法取得保險(xiǎn)許可證的中國(guó)境內(nèi)的保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)，包括：(1)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)控股公司和保險(xiǎn)集團(tuán)公司;(2)保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu);(3)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其分支機(jī)構(gòu);(4)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu);(5)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu);(6)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)。個(gè)人代理人(營(yíng)銷員)出租、出借、變?cè)臁⑥D(zhuǎn)讓《展業(yè)證》的行為，應(yīng)當(dāng)不適用本條規(guī)定。

3、行為。本條違法行為主要有以下幾種表現(xiàn)形式：

(1)轉(zhuǎn)讓，是指行為人將自己或他人的業(yè)務(wù)許可證有償?shù)赜谰玫赝ㄟ^出售的方式交給別的單位或個(gè)人使用的行為。交與的證件既可以是真的，亦可以是偽造或變?cè)斓燃俚?轉(zhuǎn)交的證件既可以是自己的，也可以是通過購(gòu)買、出租等方式獲得的;至于轉(zhuǎn)交的對(duì)象，既可以是金融機(jī)構(gòu)，也可以是非金融機(jī)構(gòu)，既包括單位，亦包括個(gè)人。

(2)出租、出借，是指行為人將自己或者他人的業(yè)務(wù)許可證以有償或者無(wú)償?shù)姆绞脚R時(shí)交給別的單位和個(gè)人使用的行為。如果有償?shù)木褪浅鲎猓瑹o(wú)償?shù)木褪浅鼋琛？傊桓缎袨榈姆绞健r(shí)間、對(duì)象等不同會(huì)影響轉(zhuǎn)讓行為的性質(zhì)之成立。

轉(zhuǎn)讓、出租、出借業(yè)務(wù)許可證的行為嚴(yán)重危害了保險(xiǎn)行政許可監(jiān)管體制，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)如下相應(yīng)的法律責(zé)任：

(1)行政責(zé)任。《保險(xiǎn)許可證管理辦法》(保監(jiān)會(huì)2007年1號(hào)令)第29條明確規(guī)定，保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)偽造、變?cè)臁⒊鲎狻⑥D(zhuǎn)借、轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)許可證的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處以3萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員處以5000元罰款;構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責(zé)任。修訂后的保險(xiǎn)法提高了上述違法行為的行政處罰力度。按照本條的規(guī)定，轉(zhuǎn)讓、出租、出借業(yè)務(wù)許可證的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。由于保險(xiǎn)法屬于上位法，因此今后對(duì)轉(zhuǎn)讓、出租、出借業(yè)務(wù)許可證行為的行政處罰應(yīng)依據(jù)本條的規(guī)定。

(2)刑事責(zé)任。偽造、變?cè)臁⑥D(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)許可證的行為，情節(jié)嚴(yán)重，構(gòu)成偽造、變?cè)臁⑥D(zhuǎn)讓金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證罪的，根據(jù)《刑法》第174條的規(guī)定，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金;如果“情節(jié)嚴(yán)重”的，加重處罰，處3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金。這里所說(shuō)的“情節(jié)嚴(yán)重”的具體情況由最高司法機(jī)關(guān)在總結(jié)司法實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，通過司法解釋予以明確。一般而言，情節(jié)嚴(yán)重應(yīng)包括下列情形：多次偽造、變?cè)臁⑥D(zhuǎn)讓經(jīng)營(yíng)許可證或者批準(zhǔn)文件的;偽造、變?cè)旖?jīng)營(yíng)許可證或者批準(zhǔn)文件數(shù)量較大的;偽造、變?cè)旖?jīng)營(yíng)許可證或者批準(zhǔn)文件又出售、出租的;利用偽造、變?cè)臁⑥D(zhuǎn)讓的經(jīng)營(yíng)許可證或者批準(zhǔn)文件進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)重干擾國(guó)家金融秩序的;利用偽造、變?cè)臁⑥D(zhuǎn)讓的經(jīng)營(yíng)許可證或者批準(zhǔn)文件，進(jìn)行詐騙的;利用偽造、變?cè)臁⑥D(zhuǎn)讓的經(jīng)營(yíng)許可證或者批準(zhǔn)文件進(jìn)行營(yíng)業(yè)，給客戶、經(jīng)營(yíng)單位造成重大經(jīng)濟(jì)損失的