不良資產轉讓涉及哪些法律問題？

金融企業

　金融資產管理公司

　地方資產管理公司

　　1. 根據《財政部、中國銀監會關于印發金融企業不良資產批量轉讓管理辦法的通知》(財金[2012]6號)，地方資產管理公司是指具有健全公司治理、內部管理控制機制，并有5年以上不良資產管理和處置經驗，公司注冊資本金100億元(含)以上，取得銀監會核發的金融許可證的公司，以及各省、自治區、直轄市人民政府依法設立或授權的資產管理或經營公司。

　　根據上述文件，各省級人民政府原則上只可設立或授權一家資產管理或經營公司，核準設立或授權文件同時抄送財政部和銀監會。

　　2. 根據《中國銀監會關于地方資產管理公司開展金融企業不良資產批量收購處置業務資質認可條件等有關問題的通知》(銀監發[2013]45號)，各省、自治區、直轄市人民政府原則上只可設立或授權一家地方資產管理公司，參與本省(自治區、直轄市)范圍內金融企業不良資產的批量收購、外置業務。

　　但上述文件對地方資產管理公司的認定標準產生了一些變化，根據該文件，地方資產管理公司應當符合以下審慎性條件：

　　(1) 注冊資本最低限額為十億元人民幣，且為實繳資本;

　　(2) 有具備任職專業知識和業務工作經驗的董事、高級管理人員及適宜于從事金融企業不良資產批量收購、處置業務的專業團隊;

　　(3) 具有健全的公司治理、完善的內部控制和風險管理制度;

　　(4) 經營業績良好，最近三個會計年度連續盈利;

　　(5) 資質信用良好，近三年內無違法違規和其他不良記錄。

　　新設地方資產管理公司不受前款第四、第五項的限制。

　　各省、自治區、直轄市人民政府可根據上述審慎性條件設立或授權一家地方資產管理公司開展金融企業不良資產批量收購、處置業務，核準設立或授權文件應同時抄送財政部和銀監會。鼓勵民間資本投資入股地方資產管理公司。

　　商業銀行不良資產轉讓給國有金融資產管理公司

　　根據《管理辦法》規定，批量資產轉讓不良資產進行組包，須定向轉讓給金融管理公司，并以依法合規、公開透明、競爭擇優、價值最大化為原則。

　　在批量轉讓過程中一般通過公開招標或通過金融資產交易中心網絡平臺公開競價價高者得，非批量轉讓可以向券商、基金子公司資管計劃或者信托計劃轉讓。

　　而債務轉讓通知根據相關規定，可以在全國或者升級有影響的報紙上發布債權轉讓公告或通知，也可以銀行直接向債務人發布債權轉讓通知，通知即發生訴訟時效中斷效力，擔保債權一同轉讓，無需另行簽署擔保合同或取得擔保人同意。

　　國有金融管理公司轉讓給非金融管理公司、自然人

　　當金融管理公司受讓不良資產后，拆包后再次轉讓不良資產，金融管理公司使用拍賣、招標等公開方式處置不良資產，并與其簽訂債權轉讓合同，而且在轉讓過程中應當向銀監會或其派出機構報告，接受監管部門的監管調查，否則如果違反規定雖不至于使得轉讓合同無效，但可能會遭受監管部門的處罰。

　　還有受讓人需要具備一定的資格，不能涉及國家公務員、政法干警、不得從事貸款相關業務或者與其有直系親屬關系等等。

　　商業銀行直接轉讓給非金融管理公司、自然人

　　此種轉讓相對于上面兩種實踐較少，從各種相關規定中可以看出，主要主體為金融管理公司，不過這種轉讓在現有的案例中，實現了不良資產價值回收最大化，因為民間參與就會在每個交易環節上慎之又慎，所以這一轉讓大大縮短了不良資產處置的總體時間。

　　不過此種轉讓相關法律給與的支持不夠，而且民間處置經驗尚且不足，所以此種轉讓還需要更多的實踐經驗，拓展不良資產處置渠道。

　　最后，不良資產轉讓問題作為不良資產處置中重要的一環，其相關的法律法規還需要多加完善，而在已有規定的范圍內，轉讓人和受讓人都應該嚴格遵守，避免不必要的法律糾紛，若法律中還有未涉及的，希望政府能夠與時俱進，出臺相關法律政策，逐步健全不良資產轉讓體系，使不良資產轉讓更加便捷，從而提高處置不良資產效率。

　　來源：網絡