小企業融資:貸款與股權投資

      2023-06-06 23:58發布

      小企業融資:貸款與股權投資

      您已準備好開始自己的事業,但不知道在哪里尋求融資。

      您對貸款感到好奇,并聽到了一些有關股本的信息,但這不是您的專業領域。 你不是一個人。 小企業主面臨的最艱難的決定之一是如何為其企業獲得融資。

      貸款和股權之間的選擇

      盡管沒有硬性規定,但如果您正處于成立公司的成立階段,則強烈考慮出售您業務中的股權,以確保獲得融資,這是很有意義的。 股權銷售是有利的,因為它們不需要任何還款,并且大多數企業在相當長的一段時間內都沒有盈利,這使得償還貸款變得極為困難。

      如果您是一家既有企業,并且有持續的融資需求,那么貸款可能更有意義。 當公司有足夠的現金流量以使還款變得現實時,貸款將更易于處理,而老牌公司可能會提供更多抵押品來擔保貸款。 最后,值得注意的是,出于稅收目的,對貸款和股權的處理方式有所不同,因此請咨詢營業稅顧問,以了解一種行動方案是否比另一種行動方案更有意義。

      貸款額

      您是否應該選擇貸款在很大程度上取決于業務的成熟度,現金流以及您是否只是不愿意放棄對公司的更多控制權。

      優點:選擇貸款的最大優點是您可以控制業務。 與股票投資者不同,貸方在您的業務中沒有發言權,也無權獲得您的業務利潤。 您對貸方的唯一債務是按照約定償還貸款。 最后,可能非常有幫助的最后一個優勢是,用于償還貸款利息的貸款付款可以從營業稅中扣除為營業費用。

      缺點:貸款的最大缺點是,您必須按固定的時間表償還穩定的金額,而且,正如經營企業的人都知道的那樣,利潤可能不是穩定的。 恰恰在您最需要現金來支付業務費用時,您可能不得不支付一筆大筆貸款。 另一個缺點是,許多小企業主必須使用個人財產作為抵押來獲得貸款,這會使他們在生意不佳時面臨個人風險。 最后,如果您無力償還貸款,則無論貸款是有抵押還是無抵押,銀行都可能親自起訴您。
      公平

      股權是收益和成本的混合包,影響您是否選擇使用股權銷售來為企業提供資金的因素包括您的企業還很年輕還是正在擴張,以及您是否愿意將控制權交給其他人。

      優點:盡管許多人可能會因為失去控制而將他人的興趣吸引到他們的業務中,但事實并非一定如此。 如果您選擇合適的投資者,那么他們在經營業務,建立業務聯系以及提供寶貴的建議和幫助方面會非常有幫助。 股權投資相對于貸款的另一個優勢是,它們往往更具創造力和靈活性,這是許多企業可能會喜歡的。 向投資者出售股票的最大優勢是,如果您的企業虧損或破產,您可能不必向投資者支付一角錢。

      劣勢:失去業務控制權可能是出售股權來為您的業務提供資金的最大劣勢。 在許多情況下,將創業者投入了數年時間的公司創始人被投資者投票淘汰了公司。 要非常小心,要真正考慮融資收益是否值得失去控制權。 另一個主要缺點是,股本投資者希望獲得一部分業務利潤,從而奪走了本來可以再投資到公司的寶貴公司利潤。 最后,由于股票投資者現在是共同所有人,因此您有責任將所有重大商業事件告知他們,如果他們認為自己的權利受到侵犯,他們現在可以起訴您。


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