央行規(guī)定,逾期(含展期后逾期)90天以內(nèi)的不良貸款,列為催收貸款,這與業(yè)界默認(rèn)的“連三累六”有著一定的“不謀而合”。
據(jù)了解,所謂“連三累六”,是指市民還款逾期達(dá)到“連續(xù)三個(gè)月,累計(jì)六次”。
如果達(dá)到這個(gè)標(biāo)準(zhǔn),就將被銀行視為“問(wèn)題客戶”。
其中,“連三累六”主要是針對(duì)個(gè)人貸款而言,信用卡逾期一般不算在內(nèi)。
“連三”的嚴(yán)重性更甚于“累六”。
如果連續(xù)三個(gè)月不償還貸款,基本就可以判定他是“惡意”欠款,銀行在審批貸款時(shí)一般都會(huì)對(duì)這類客戶特別慎重。
對(duì)于有“連三”問(wèn)題的借款人,銀行可能視其欠款時(shí)間、金額等,采取拒貸或者降低貸款成數(shù)、提高貸款利率等措施。
對(duì)于具有“累六”問(wèn)題的借款人,銀行大多會(huì)進(jìn)一步調(diào)查其以前貸款逾期的具體情況。
比如有的銀行會(huì)要求其提供原先貸款銀行開具的證明,讓那家銀行給出一個(gè)判斷,即這位申貸人的逾期行為是“惡意”還是“疏忽”。
還有的銀行會(huì)要求提供原先貸款銀行打印的還款對(duì)賬單或者流水單,以便具體了解逾期的細(xì)節(jié),比如每次逾期大約幾天以后會(huì)還款;逾期是否由于還款金額不足導(dǎo)致等。
另外,也有銀行人士表示,有時(shí)候?qū)徟J款時(shí)會(huì)比較看重市民最近24個(gè)月的還款情況,因?yàn)檫@比幾年前的記錄更能說(shuō)明市民當(dāng)前的狀況。
如果產(chǎn)生不良記錄的話,會(huì)對(duì)個(gè)人以后的貸款等其他相關(guān)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響,所以一定要保持良好的記錄
后果 :
1.當(dāng)你選擇銀行貸款買房的時(shí)候,銀行都會(huì)和你簽訂合同,這樣就形成了一種契約關(guān)系,具有法律效應(yīng)的。
如果你不能按時(shí)還款,那么就要承擔(dān)合同上相關(guān)的法律責(zé)任了。
因此,在你選擇房貸時(shí),穩(wěn)定的收入是非常有必要的。
2. 到了要還款的時(shí)候,如果你無(wú)法還貸的話,一般的銀行都有一段時(shí)間,如一星期內(nèi)會(huì)催促你還款,如果你及時(shí)還了。
那么這一星期之內(nèi)就不需要繳滯納金了。
如果你三個(gè)月之內(nèi)歸還的話,就需要繳納貸款和滯納金了。
當(dāng)然了,如果這個(gè)時(shí)間已過(guò),銀行是可以通過(guò)走法律的方式了。
到時(shí)候就麻煩了。
3. 當(dāng)然了,也有這種可能,當(dāng)你的房貸是在交不起的時(shí)候,如果你沒(méi)在房管部門做過(guò)抵押登記,那么銀行時(shí)可以要求開發(fā)商收回你的房子進(jìn)行拍賣,用于歸還貸款,若真的這樣做的話,就會(huì)對(duì)自己的經(jīng)濟(jì)損失影響很大了。
4. 現(xiàn)在,如果你還不起貸款的話,有一個(gè)很麻煩的事就是銀行會(huì)將你的信用記為不良記錄,并且將數(shù)據(jù)提供給信用中心。
一旦你的信用有不良記錄了,對(duì)你以后的生活,其他的都會(huì)帶來(lái)很大的影響的。
并且這個(gè)信用記錄至少是5年。
會(huì)有影響,建議把逾期的房貸和違約金滯納金等一并交齊,并在以后的還貸中不再出現(xiàn)類似情況。
目前各銀行的格式房貸合同文本均有關(guān)于提前收貸的約定,一般銀行規(guī)定連續(xù)3期逾期或者累計(jì)6期逾期就可以提前收貸。
需要知道的這里所說(shuō)的連續(xù)3期,指連續(xù)三個(gè)月的還款日沒(méi)有按時(shí)還款,累計(jì)逾期90天左右。
累計(jì)6期逾期是指第一次逾期后,將錢還上了之后過(guò)了一個(gè)月或幾個(gè)月,又出現(xiàn)逾期,又把錢還上了這樣反復(fù)呈現(xiàn)6次。
多次逾期可能會(huì)被銀行催收貸款,并記錄信用不良。
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