1.從那些方面分析金融法案例

那要什么方式難道講故事？像做題似的如何？ 案例1：“誤您一分鐘，賠您一元錢”的銀行儲蓄服務承諾是否有效可信？ 〔 案情介紹 〕 1996 年 7 月 6 日，陳某到某銀行辦理了 7 500 元的活期儲蓄存款。

8 月 12 日，陳某到銀行取錢時發現.其存款已被他人冒領取走。后經公安機關偵查，抓住了犯罪嫌疑人，井悉數收繳了贓款。

同年 12 月 3 日，陳某才從該銀行取出了一筆存款。陳某認為，由于銀行管理疏漏，造成其延誤取款長達 100 多天，按照該銀行的“誤您一分鐘，賠您一元錢”的儲蓄服務承諾，銀行應當賠償其延誤期間的損失。

訴訟中，法院支持了陳某的訴訟請求，該銀行也以實際行動贏得了較好的信譽。 [法律分析] 本案主要涉及到銀行儲蓄服務承諾問題。

“誤您一分鐘，賠您一元錢”的儲蓄服務承諾是銀行對儲戶提出的質量、信用保證，也是加強內部管理、提高服務質量的措施之一。與銀行“二人臨柜，復核為準，”的規定不同， “誤您一分鐘，賠您一元錢”是體現公平、誠實信用原則的民事行為，是能夠被儲戶接受的要約，而“二人臨柜，復核為準”，是銀行單方面的強制性規定，不能體現儲戶的意愿。

“誤您一分鐘，賠您一元錢”的潛在條件是：（1）承諾對象須是在本銀行或銀行系統進行儲蓄等業務的所有儲戶； （ 2 ）耽誤儲戶存取活動的事由是銀行主觀原因引起的，比如儲蓄人員技術不嫻熟、內部計算機出現人為故障等； （ 3 ）只要耽誤事由發生，不管儲戶有無損失，都要進行賠償。因此，如果銀行延誤是出于其他客觀原因或不可抗力，如全市范圍的停電、電腦病毒感染等，銀行則不存在賠償問題。

由于該承諾是面向廣大儲戶的，因此，凡是與該銀行存在儲蓄關系的儲戶，都有可能因為延誤支取而獲取賠償。 “誤您一分鐘，賠您一元錢”的法律依據是關于要約和承諾以及合同效力的法律規定。

自然人、經濟組織向銀行交付存款，銀行出具存款單后.雙方之間形成了存款關系。銀行應當依法履行按時支取儲戶存款、利息等義務。

“誤您一分鐘賠您一元錢就是銀行支取儲戶存款、利息等義務的具體表現，應當視為銀行與儲戶確立存款關系的要約內容。 1999 年 3 月15日通過的 《 中華人民共和國合同法 》 （以下簡稱《合同法 》 ）第 14 條規定：“要約是希望和他人訂立合同的意思表示，該意思表示應當符合下列規定：（一）內容具體確定. 〔二〕表明經受要約人承諾，要約人即受該意思表示約束?！?/p>

第 19 條規定：有下列情形之一的，要約不得撤銷：（一）要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷；（二）受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，并已經為履行合同作了準備工作。，誤您一分鐘，賠您一元錢作為銀行要約的一部分.一旦向社會做出承諾以后，一般不得輕易改變，對儲戶和銀行都具有約束力。

銀行必須格守承諾，如果隨意撤回承諾.就等于變更了銀行與儲戶之間儲蓄關系的內容。 類似于“誤您一分鐘，賠您一元錢”，的社會承諾到處可見，如“童叟無欺”、“缺一罰十”、“不火不要錢”等，而真正對此叫勁的人卻不多。

本案中的陳某對銀行承諾動了真格的，不是沒有法律根據的，法院依法判決銀行承擔賠償責任.是合情合法的 2 . “二人臨柜，復核為準”的規定對儲戶是否公平？ [案惰介紹 ] 1997 年 4 月15日，韓某到一家儲蓄所辦理存款。記賬員劉某初點認定存款現金為 5 000 元，在其填寫完存折、存款憑條并且加蓋名章后，將現金交予復核員章某。

章某經復核認定為 4 900 元，比憑條少了 100 元，遂將現金由劉某轉交韓某重點。韓某堅持現金數額為 5 000 元，并且記賬員劉某初步復核也是 5 000 元，因此拒絕接受。

雙方為此發生爭執，訴至法院。訴訟中，銀行以“二人臨柜，復核為準”的內部規章為準拒絕承擔責任。

〔 法律分析 〕 “二人臨柜，復核為準”是銀行辦理儲蓄時的一項內都規章制度，即儲蓄數額以復核數額作為標準的支取數額。如果初審與復核發生分歧.如數額不符、有假鈔，初審要服從復核結果。

這一規定有利于加強銀行內部儲蓄管理，防止戴減少儲蓄風險。但是，該規定作為內部規章，只有對內效力，而沒有對外效力。

實際上，該規定不是約束儲戶與銀行之間權利義務關系的準則，因此，用它來對抗儲戶是不合適的，也是不公平的。 在法律上，我們目前對此還沒有明確具體的規定，類似的原則性的規定還是具有一定的指導作用，法院在審理本案時也是運用了法理學分析的方法。

《中華人民共和國民法通則 》 （以下簡稱《民法通則》）第 3 條規定： “當事人在民事活動中的地位平等。第 4 條規定：“民事活動應當遵循自愿、公平、等價有償、誠實信用的原則”，《合同法 》第 5 條規定：當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務第 6 條規定：“當事人行使權利、履行義務應當遵循誠實信用原則可見，立法將誠實信用、公平、平等作為指導經濟生活的重要準則。

本案審理中銀行提出的內部規定，完全違反了公平、平等原則。對儲戶而言，實質上是由銀行單方面規定的類似于店堂告示的格式條款，其在性質上與“一經售出，概不退還”的告示是一樣的，即都是“利己不利人的做法”。

對于格式。

2.從那些方面分析金融法案例

那要什么方式難道講故事？像做題似的如何？ 案例1：“誤您一分鐘，賠您一元錢”的銀行儲蓄服務承諾是否有效可信？ 〔 案情介紹 〕 1996 年 7 月 6 日，陳某到某銀行辦理了 7 500 元的活期儲蓄存款。

8 月 12 日，陳某到銀行取錢時發現.其存款已被他人冒領取走。后經公安機關偵查，抓住了犯罪嫌疑人，井悉數收繳了贓款。

同年 12 月 3 日，陳某才從該銀行取出了一筆存款。陳某認為，由于銀行管理疏漏，造成其延誤取款長達 100 多天，按照該銀行的“誤您一分鐘，賠您一元錢”的儲蓄服務承諾，銀行應當賠償其延誤期間的損失。

訴訟中，法院支持了陳某的訴訟請求，該銀行也以實際行動贏得了較好的信譽。 [法律分析] 本案主要涉及到銀行儲蓄服務承諾問題。

“誤您一分鐘，賠您一元錢”的儲蓄服務承諾是銀行對儲戶提出的質量、信用保證，也是加強內部管理、提高服務質量的措施之一。與銀行“二人臨柜，復核為準，”的規定不同， “誤您一分鐘，賠您一元錢”是體現公平、誠實信用原則的民事行為，是能夠被儲戶接受的要約，而“二人臨柜，復核為準”，是銀行單方面的強制性規定，不能體現儲戶的意愿。

“誤您一分鐘，賠您一元錢”的潛在條件是：（1）承諾對象須是在本銀行或銀行系統進行儲蓄等業務的所有儲戶； （ 2 ）耽誤儲戶存取活動的事由是銀行主觀原因引起的，比如儲蓄人員技術不嫻熟、內部計算機出現人為故障等； （ 3 ）只要耽誤事由發生，不管儲戶有無損失，都要進行賠償。因此，如果銀行延誤是出于其他客觀原因或不可抗力，如全市范圍的停電、電腦病毒感染等，銀行則不存在賠償問題。

由于該承諾是面向廣大儲戶的，因此，凡是與該銀行存在儲蓄關系的儲戶，都有可能因為延誤支取而獲取賠償。 “誤您一分鐘，賠您一元錢”的法律依據是關于要約和承諾以及合同效力的法律規定。

自然人、經濟組織向銀行交付存款，銀行出具存款單后.雙方之間形成了存款關系。銀行應當依法履行按時支取儲戶存款、利息等義務。

“誤您一分鐘賠您一元錢就是銀行支取儲戶存款、利息等義務的具體表現，應當視為銀行與儲戶確立存款關系的要約內容。 1999 年 3 月15日通過的 《 中華人民共和國合同法 》 （以下簡稱《合同法 》 ）第 14 條規定：“要約是希望和他人訂立合同的意思表示，該意思表示應當符合下列規定：（一）內容具體確定. 〔二〕表明經受要約人承諾，要約人即受該意思表示約束?！?/p>

第 19 條規定：有下列情形之一的，要約不得撤銷：（一）要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷；（二）受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，并已經為履行合同作了準備工作。，誤您一分鐘，賠您一元錢作為銀行要約的一部分.一旦向社會做出承諾以后，一般不得輕易改變，對儲戶和銀行都具有約束力。

銀行必須格守承諾，如果隨意撤回承諾.就等于變更了銀行與儲戶之間儲蓄關系的內容。 類似于“誤您一分鐘，賠您一元錢”，的社會承諾到處可見，如“童叟無欺”、“缺一罰十”、“不火不要錢”等，而真正對此叫勁的人卻不多。

本案中的陳某對銀行承諾動了真格的，不是沒有法律根據的，法院依法判決銀行承擔賠償責任.是合情合法的 2 . “二人臨柜，復核為準”的規定對儲戶是否公平？ [案惰介紹 ] 1997 年 4 月15日，韓某到一家儲蓄所辦理存款。記賬員劉某初點認定存款現金為 5 000 元，在其填寫完存折、存款憑條并且加蓋名章后，將現金交予復核員章某。

章某經復核認定為 4 900 元，比憑條少了 100 元，遂將現金由劉某轉交韓某重點。韓某堅持現金數額為 5 000 元，并且記賬員劉某初步復核也是 5 000 元，因此拒絕接受。

雙方為此發生爭執，訴至法院。訴訟中，銀行以“二人臨柜，復核為準”的內部規章為準拒絕承擔責任。

〔 法律分析 〕 “二人臨柜，復核為準”是銀行辦理儲蓄時的一項內都規章制度，即儲蓄數額以復核數額作為標準的支取數額。如果初審與復核發生分歧.如數額不符、有假鈔，初審要服從復核結果。

這一規定有利于加強銀行內部儲蓄管理，防止戴減少儲蓄風險。但是，該規定作為內部規章，只有對內效力，而沒有對外效力。

實際上，該規定不是約束儲戶與銀行之間權利義務關系的準則，因此，用它來對抗儲戶是不合適的，也是不公平的。 在法律上，我們目前對此還沒有明確具體的規定，類似的原則性的規定還是具有一定的指導作用，法院在審理本案時也是運用了法理學分析的方法。

《中華人民共和國民法通則 》 （以下簡稱《民法通則》）第 3 條規定： “當事人在民事活動中的地位平等。第 4 條規定：“民事活動應當遵循自愿、公平、等價有償、誠實信用的原則”，《合同法 》第 5 條規定：當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務第 6 條規定：“當事人行使權利、履行義務應當遵循誠實信用原則可見，立法將誠實信用、公平、平等作為指導經濟生活的重要準則。

本案審理中銀行提出的內部規定，完全違反了公平、平等原則。對儲戶而言，實質上是由銀行單方面規定的類似于店堂告示的格式條款，其在性質上與“一經售出，概不退還”的告示是一樣的，即都是“利己不利人的做法”。

對于格式。

3.金融法作業 案例分析怎么寫

找一個案例（越經典越好），從金融法基本原則，金融體系包含的內容，以及他的合規性等等分析，就是一篇好的分析！很多人說：人類沒有任何考試的龐雜可以超越司考。

15門學科，358萬字的教材，290多個法律法規司法解釋，220萬字150萬字的真題，700多萬字的基礎閱讀材料這個量早已超越了人類的記憶極限。但大概算了一下，其實司考范圍的法律也沒多少嘛…不就《刑法》《刑事訴訟法》《民事訴訟法》《物權法》《債權法》《合同法》《侵權責任法》《擔保法》《婚姻法》《繼承法》《收養法》《保險法》《證券法》《票據法》《公司法》《合伙企業法》《個人獨資企業法》《中外合資、合作法》《海商法》《破產法》《商業銀行法》《金融法》《房地產法》《土地管理法》《環境保護法》《勞動合同法》《勞動法》《社會保障法》《稅法》《行政處罰法》《行政許可法》《行政強制法》《行政訴訟法》《國家賠償法》《消費者權益保護法》《食品安全法》《產品責任法》《反壟斷法》《反不正當競爭法》《審計法》《反傾銷法》《憲法》《立法法》《選舉法》《特別行政區基本法》《民族區域自治法》《公務員法》《法官法》《國務院組織法》 《檢察官法》《律師法》《公證員法》《人民調解法》《仲裁法》《著作權法》《專利法》《商標法》《行政復議法》《治安管理法》《出入境管理法》而已嘛！而這么多法，只是法律從業的入門而已，所以想學法，慎重。

4.求一篇銀行合規案例及分析及學習心得

一、學習合規，提高認識

首先，我部召開了全體員的專項會議，聯社對部分員工通過省聯社的視頻會議學習專家的評論和案例分析，以及合規經營的有關知識有了一次全面而又認真學習機會，尤其是對"合規手冊"進行了全面的了解和掌握。為此我還認真地做了學習記錄，使得我和同事們對合規經營有了更加深刻的認識。

其次，通過學習，糾正了我以往"重經營，輕管理"的錯誤認識。與同事們達成一種共識，即：微小的違規行為會積累成嚴重的合規風險，嚴重的合規風險會使我社經營遭受重創。而加強合規管理可以減少違規風險或因違規而補處罰的損失，還可以保護員工少犯錯誤，激勵員工奉獻價值。

二、及時整改，更新服務

"合規人人有責"、"合規從我做起"、"合規創造價值"和"合規促進發展"的理念。我作為一名會計主管，應當自覺遵守合規經營，規范操作，并對我部進行了自查、自糾，尤其是今年依據銀行結算帳戶管理有關規定和蕪湖市人民銀行結算帳戶年檢工作方案，結合我部實際情況對所有帳戶進行了全面清理和整改。目前這項工作量大而又煩瑣，因我部開立企、事業單位的帳戶，現有一百三十多戶。首先，將不合規的帳戶進行了全面清理，部分帳戶進行了銷戶處理。對通知不到的帳戶，進行久懸處理。由于農村合作金融機構合規建設起步較晚，目前仍然是被動合規，而不是主動合規，所以我們更要堅持合規辦理每一筆業務，邊學習，邊整改。

通過學習，我深刻認識到要更新服務意識。沒有優質的服務就沒有銀行業務的發展。加強市場營銷是目前提高我部核心競爭能力的當務之急。我們的經營服務意識與以前相比已有了很大程度的轉變，但缺乏更深層次的挖掘。在當前市場競爭越來越激烈的環境下，以全面優質的服務吸引客戶才能在競爭中立于不敗之地。

三、合規經營，初見成效

通過正確認識和整改后，這段時間我們單位的合規工作取得了一些可喜的成績。首先，合規經營最大限度地減少了員工在業務操作中易犯的工作錯誤，保護了員工工作的積極性。自從合規要求以來，柜面業務差錯率下降了。由于工作疏忽而易犯的毛病，在員工互相監督下，得到了明顯的改善。盡管在執行合規管理的時候遇到個別客戶不理解，但通過解釋最終都得到了客戶的認可。作為一名員工，特別是作為一名會計主管，更要有風險服務意識和風險管理技能，及時消除基礎管理工作存在的隱患，增強防范風險的能力，提升了在客戶中的信譽和社會地位。

以上三點是我對合規學習的一點點淺薄認識，不足之處歡迎批評指正。

銀行合規心得體會

“合規”是指使商業銀行的所有活動與所適用的法律法規、監管規定、行業規則、自律性組織制定的有關準則以及適用于銀行自身業務活動的規章制度和行為準則相一致。合規經營是銀行穩健運行的內在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一個員工必須履行的職責，同時也是保障自己切身利益的有力武器。合規涉及銀行各條線、各部門，覆蓋銀行業務的每一個環節，滲透到銀行每一個員工。合規作為一項核心的風險管理活動，越來越受到銀行業的重視。

為此，總行為增強我行員工的案件防控責任意識和合規守法意識，在全行范圍內組織開展了“七個一”合規與風險意識的宣傳教育活動，這項活動在支行也受到了極大的重視。圍繞“重操守，將合規，促案防”這個主題，在行長的牽頭領導下，我們支行也展開了積極地學習和討論，從中我受到了很多啟發和收獲：

5.急求有關銀行職員違法的案例,最好有案情,案件處理結果,案例評析

（一）、基本案情 現年51歲的張某，是樂平市農村信用合作社一儲蓄所主任。

2000年，樂平市一家橡膠廠負責人蔣某找到張某，想通過商業承兌匯票作抵押，向信用社貸點款。張某表示同意，由她經手，蔣某以一張橡膠廠的20萬元商業承兌匯票，貸到20萬元現金，并約定月息為8.7‰。

同年4月，蔣某再次以10萬元商業承兌匯票為抵押，貸款5萬元。然而，張某在蔣某未按期歸還貸款的情況下，只將10萬元商業承兌匯票為抵押，其余匯票均還給了蔣某。

2000年12月底，張某見上級要來檢查工作，想到蔣某仍未歸還貸款，于是叫來下屬工作人員從3名儲戶賬戶上，分別取走8萬元、5萬元和2萬元，由張某親手填寫貸款回收計數單，悄悄為蔣某“還貸”。應付完檢查，張某打電話給蔣某催其還款，蔣某才送來1萬元，張某即時“存入”曾挪走2萬元資金的儲戶賬上。

此后蔣某消失，再也沒有歸還貸款。 2008年6月，經樂平市信用社檢查，發現張某違規行為，造成蔣某與信用社之間借貸關系消滅，最終導致10萬元貸款至今無法收回，遂移送至司法機關。

（二）、案件處理結果 經樂平市檢察院提起公訴，張某被當地法院以挪用資金罪判處有期徒刑3年，緩刑5年。 （三）、案例評析 1、根據《刑法》第三百八十四條規定，“國家工作人員利用職務上的便利，挪用公款歸個人使用，進行非法活動的，或者挪用公款數額較大、進行營利活動的，或者挪用公款數額較大、超過三個月未還的，是挪用公款罪，處五年以下有期徒刑或者拘役；情節嚴重的，處五年以上有期徒刑。

挪用公款數額巨大不退還的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑?！?2、聲稱“為應付上級內部檢查”，樂平市信用社某儲蓄所主任張某，利用職務之便私自將他人賬戶資金取出，替逾期貸款的客戶“還貸”15萬余元。

張某的行為觸犯了《刑法》第三百八十四條的規定，構成挪用公款罪。

6.關于金融的案例分析

我的中文專業名詞用的不好，請見諒！

我覺得首先是對mortgage-backed securities這種金融衍生品要慎用，甚至不用。這種證劵/投資產品簡單來說就是把還沒有被銀行拿到的按揭款經過復雜的拆分和重組，變成可以被投資的金融產品。而投資者并不知道他們投資的具體是什么（其實是很多房奴的按揭款），到底是誰會在未來付款，這種金融產品只有一個風險等級。但是這種產品把銀行的按揭風險（也就是說買房人不能按時付款的風險）轉移給了投資者。在中國，如果有這種金融衍生品，很可能造成銀行瘋狂實行住房放貸，而不考慮借貸人的償還能力。同時，由于中國人對一輩子有個房子看得很重，勢必造成瘋狂的借貸買房。這就會造成房價產生巨大的泡沫。當泡沫破滅時（也就是房價暴跌時），這種金融衍生品（MBS）會暴跌，銀行將無法從這些證劵中獲得流動性（也就是現金），那么銀行就會收緊放貸，或者提高房貸利率，而這會使很多房奴突然還不起按揭款，而又由于房價下跌而不能把房子脫手，很多換不起貸款的人就會被強令遷出，甚至有無家可歸的可能。所以，這種衍生品在中國如果監管不嚴，很可能有比美國次貸危機更嚴重的后果。因為中國人現在的錢不是在炒房就是在炒股，MBS的危險性就是他把這兩個投資市場的風險聯系在了一起。不過我覺得國家現在對房市的控制還是很特意的，所以這種產品應該會被禁止。

對美國金融危機付主要責任的第二種金融衍生品叫做credit default swap（信貸違約掉期）。 他的主要目的或者說是初始目的是為了避免風險，說白了他就是一種保險。比如說你買了萊曼的股票，你可以從保險公司（像AIG）買CDS這種保險，如果萊曼的股價跌倒￥10一下，那么CDS會給你賠償。這種保險的目的是好的，但是錯就錯在這種保險是可以被交易的，就比如說你覺得萊曼的股價馬上就會跌倒￥10一下，你就可以從市場上買別人的CDS，然后等真的跌倒￥10一下去領取賠償金。換句話說，這種金融衍生品可以被用來投機。這在熊市的時候只能有推波助瀾的作用。我認為在中國，金融保險這種東西可以實施，但是不應該被交易。 在中國這種不完善的股市，絕大部分人在投機，在升的時候買，降的時候賣（這種尤其危險），CDS只會進一步制造恐慌，從而拖垮市場。

我認為從發展的角度來講，應該切實的從保護投資者的角度去采用可以降低風險的金融衍生品。可以投機的金融產品只會使少數人獲利。

這只是我個人的分析，有什么不對的請指正。很抱歉，我對一些金融名詞翻譯的可能不太正確！

7.求銀行敗訴的案例

案例/s?ie=gb2312&bs=%D2%F8%D0%D0%B0%DC%CB%DF&sr=&z=&cl=3&f=8&wd=%D2%F8%D0%D0%B0%DC%CB%DF+%B0%B8%C0%FD&ct=0 商業銀行敗訴經濟案件原因分析與對策選擇 敗訴經濟案件直接影響商業銀行的經營效益，并可能影響商業銀行的正常業務經營，甚至沖擊商業銀行正常的工作秩序。

因此，對敗訴經濟案件進行分析，尋求減少或避免敗訴案件的對策，對于防范和化解商業銀行經營中的法律風險，提高商業銀行經營效益無疑具有十分重要的現實意義。 一、現階段我國商業銀行敗訴經濟案件原因分析 造成商業銀行敗訴的原因是復雜的，可以分為內部原因和外部原因兩類。

（一）發生敗訴經濟案件的外部原因 1、立法存在缺陷。 近年來，我國金融法治建設取得較大成就，但亦存在不少問題和缺陷。

這些缺陷和不足給商業銀行經濟訴訟案件帶來了消極影響，突出表現在三個方面： （1）立法中的空白漏洞。我國現行立法數量雖有很大增加，但仍存在不少粗疏和空白，許多問題無法可依，給商業銀行的經濟訴訟案件帶來了消極影響。

如目前我國現行立法中對職務犯罪和個人犯罪的界限劃分不清，致使在司法實踐中出現了將個人犯罪定性無限擴大化的現象，許多本與職務無絲毫關系的銀行工作人員的個人犯罪行為被司法部門認定為職務犯罪，進而使得商業銀行在此后與受害人的訴訟中敗訴并承擔責任，最終使受害人的損失轉嫁到銀行承擔。 （2）立法中的沖突。

我國現行金融立法之間有一定的差異，不完全協調一致，甚至互相沖突，尤其是中國人民銀行與最高人民法院的司法解釋之間的沖突尤為明顯。而中國人民銀行是金融監管機關，其所制定的金融規章自然對商業銀行開展業務具有當然的約束力，在此情況下，便會出現商業銀行照章操作的前提下仍然要遭受敗訴的不正?，F象。

如根據中國人民銀行制定的《支付結算辦法》，銀行在票據業務中只需對持票人的身份證件進行善意的形式審查即可；而根據最高人民法院制定的《關于審理票據糾紛案件若干問題的規定》，在票據解付過程中，銀行要對客戶身份證件負絕對的審查責任，否則銀行要敗訴并承擔賠償責任。筆者認為，由于我國現行身份證技術含量較低，容易偽造且難以識別，因此在目前技術條件下要求銀行對客戶身份證件承擔絕對的審查責任是不現實的，同時最高法院上述規定沒有考慮持票人自身的過錯（尤其是持票人未盡妥善保管票據義務的過錯）對損失的影響，違反了法律的公平、公正原則，也給犯罪分子進行詐騙后，受損客戶向銀行轉嫁損失提供了可乘之機。

（3）立法不合理。由于涉及銀行業務的法律、法規、行政規章、司法解釋、文件、通知等由不同的國家機關制定，而不同的國家機關在制定上述約束性文件時價值取向不同，甚至存在狹隘的部門保護主義傾向，而且多數約束性文件制定過程中缺乏透明、公開，沒有銀行的參與或雖有銀行的參與但對銀行的呼聲不予理睬，因此上述約束性文件難免對銀行的利益考慮較少或根本沒有予以考慮，導致商業銀行在適用上述約束性文件的訴訟中敗訴。

如根據最高人民法院《關于審理存單糾紛案件的若干規定》，存單持有人幾乎不承擔任何舉證責任，而銀行既要承擔關于存單真實性的舉證責任，又要承擔關于存款關系真實性的舉證責任。但在存單糾紛案件的實踐中，銀行除內部帳務記載外很難找到其它證據，而銀行內部帳務記載的證據效力又受到嚴格限制。

這也是商業銀行所有存單糾紛案件中，銀行幾乎全部敗訴的重要原因。 2、司法腐敗。

現實司法環境不規范，地方保護主義、徇私枉法、行政對司法的干預等現象十分普遍，法官自由裁量權較大，加之與銀行訴訟的對方當事人多數會不惜血本，不計代價，拉攏腐蝕法官甚至給法官行賄，而銀行用來公關的費用常常受到各種制約甚至沒有正常的辦案費用，在此情況下導致部分本不該銀行敗訴的案件銀行敗訴。 3、法院片面強調保護弱者的錯誤傾向。

民法上的弱者保護是指根據人所處的具體社會關系，對居于弱者地位的個人通過法律予以特殊或傾斜性的保護。民法上的弱者保護是建立在對弱者身份地位準確判定、弱者在行為中具有合法正當的動機、弱者切實履行應盡的業務的基礎上的。

基于上述原因，在群體與個人的訴訟過程中，個人并非當然的弱者。然而在金融案件訴訟中，不少法官在審理案件尤其是涉及個人儲戶的案件時，常常存在較大的心理定勢，片面強調保護弱者的利益，忽視銀行的合法權益，無視對方當事人的過錯，違背了案件裁判者應具有的公正、中立立場，致使部分銀行不該敗訴的案件敗訴。

4、裁判依據的寬泛化以及裁判過程中的嚴格規則主義傾向。司法實踐中，法院在審判過程中不僅將法律法規、司法解釋等作為裁判依據，而且還依據中國人民銀行、國家土地管理局、財政部、國家經貿委等諸多中央國家機關甚至地方行政機關的文件，甚至將有關領導的講話作為裁判依據并機械地嚴格適用，而上述文件、講話的透明度度不高，文件的下發范圍多限于本機關系統內，銀行常常無法及時知悉其內容，更談不上按照上述文件精神辦理業務。

裁。

8.求金融法規作業題及答案

金融法規作業答案第一章 金融法綜述一、單項選擇1 А 2 А 3 A 4 C 5 D二、多項選擇1 ABD 2 ACD 3 ABCD 4 ABC 5 ABC三、判斷題1 √ 2 X 3 X 4 X 5 √6 √ 7 X 8 √ 9 X 10 X第二章中國人民銀行法一、單項選擇1 D 2 B 3 D 4 C 5 A二、多項選擇1 ABCD 2 ABC 3 BD 4 BCD 5 ABD三、判斷題1 X 2 √ 3 X 4 X 5 X6 √ 7 X 8 X 9 √ 10 X四、案例分析答案要點：1、寫字樓經過合法資產評估機構評估可以作為資產評估。

2、有。 這是中國人民銀行法規定給中國人民的職權。

3、不能。 4、信托公司和建筑公司簽訂的合同已經成立，但是還沒有生效。

第三章商業銀行法一、單項選擇1 A 2 B 3 C 4 C 5 D二、多項選擇1 BCD 2 ABC 3 ABCD 4 ABC 5 ABD三、判斷題1 X 2 X 3 X 4 √ 5 X 6 √ 四、案例分析答案要點：1、不能，《商業銀行法》規定，商業銀行不得向企業投資。 2、能。

《商業銀行法》禁止向關系人發放信用貸款，并不禁止向關系人發放擔保貸款。只是發放貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。

3、不合法。因為《商業銀行法》關于資產負債比例管理的規定，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%。

設商業銀行向房地產開發公司發放2億元人民幣貸款已超過其資本余額的10%。 4、正確。

因為該商業銀行巨額貸款無法收回，可能發生信用危機，在此情況下人民銀行可以對該銀行實行接管。第四章 票據法一、單項選擇1 C 2 D 3 A 4 D 5 B 6 A 7 C 8 B 9 D 10 C二、多項選擇1 ABC 2 ABCD 3 BCD 4 ABCD 5 AD6 BC 7 ABCD 8 CD 9 ABCD 10 ABCD三、判斷題1 √ 2 √ 3 X 4 X 5 X6 X 7 X 8 X 9 √ 10 √四、案例分析答案要點：1、寫字樓經過合法資產評估機構評估可以作為資產評估。

2、有。 這是中國人民銀行法規定給中國人民的職權。

3、不能。 4、信托公司和建筑公司簽訂的合同已經成立，但是還沒有生效。

第五章中國人民銀行法一、單項選擇1 B 2 C 3 B 4 A 5 A 6 B 7 DD 8 C 9 C 10 C二、多項選擇1 BCD 2 ABCD 3 ABCDE 4 AD 5 AC6 ABCD 7 ABD 8 ABC 9 ABCD 10 BD三、判斷題1 √ 2 X 3 √ 4 √ 5 X6 √ 7 X 8 X 9 √ 10 √四、案例分析答案要點：1、寫字樓經過合法資產評估機構評估可以作為資產評估。 2、有。

這是中國人民銀行法規定給中國人民的職權。 3、不能。

4、信托公司和建筑公司簽訂的合同已經成立，但是還沒有生效。第二章商業銀行法一、單項選擇1 A 2 B 3 C 4 C 5 D二、多項選擇1 BCD 2 ABC 3 ABCD 4 ABC 5 ABD三、判斷題1 X 2 X 3 X 4 √ 5 X 6 √ 四、案例分析答案要點：1、不能，《商業銀行法》規定，商業銀行不得向企業投資。

2、能。 《商業銀行法》禁止向關系人發放信用貸款，并不禁止向關系人發放擔保貸款。

只是發放貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。 3、不合法。

因為《商業銀行法》關于資產負債比例管理的規定，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%。設商業銀行向房地產開發公司發放2億元人民幣貸款已超過其資本余額的10%。

4、正確。因為該商業銀行巨額貸款無法收回，可能發生信用危機，在此情況下人民銀行可以對該銀行實行接管。

金融法規作業3答案第六章 信托法一、單項選擇1 C 2 D 3 C 4 C 5 D 6 B 7 B 8 C 9 A 10 B二、多項選擇1 ABD 2 ABD 3 ABD 4 AD 5 ABC6 AC 7 ABCD 8 ABC 9 ABC 10 BD三、判斷題1 X 2 √ 3 X 4 X 5 X6 √ 7 X 8 √ 9 X 10 √四、案例分析1答案要點：1、不能。根據信托法，委托人不是唯一受益人的，委托人被依法破產的，信托財產不列為清算資產。

2、A公司對該筆信托財產的惡信托受益權可列入清算財產范圍依法處置。 3、可以，以供優先受償。

根據信托法，信托當事人的一般債權人原則上不得請求法院強制執行信托財產，但在某些特殊情況下可以例外，設立信托的，就對信托財產享有優先受償權利的債權人即可依法強制執行。2答案要點：1、應將信托財產與其 固有財產分別管理，分別記帳。

2、不能。受托人只能以手續費或傭金形成取得報酬，不得利用受托財產為自己牟利，以信托財產投資收益分成的方式取得的報酬是為信托法禁止的。

3、不恰當。信托事務一般都需要由 受托人親自處理，只有在信托文件另有規定或者有不得已的事由時，受托人才可以委托他人代為處理。

甲信托公司應對造成的300萬元損失承擔賠償責任，至于丙信托公司是否對甲信托投資公司承擔賠償責任，那是另一層法律關系。第七章 證券法一、單項選擇1 D 2 B 3 A 4 B 5 A 6 B 7 B 8 C 9 D 10 C二、多項選擇1 ABCD 2 ABCD 3 AD 4 AC 5 ACD6 ABC 7 ACD 8 AB 9 AB 10 BD三、判斷題1 X 2 X 3 √ 4 X 5 X6 √ 7 X 8 X 9 X 10 X四、案例分析1答案要點：違法。

根據《證券法》第20條規定，上市公司對發行股票所募集的資金，必須按照招股說明書所列的資金用途使用。改變招股說明書所列資金說明必須經股東大會批準。

因此甲公司行為違法。 證券法規定上市公司擅自改變用途而未經就診的或者未經股東大會許可的不得發行新股，所以甲公司發行新股的計劃將落空。

股東可依法對董事會違反法律、行政法規且侵犯股東合法權。