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參考考試大綱:中國銀行業專業人員職業資格考試銀行業法律法規與綜合能力科目 初級考試大綱 考試目的 通過本科目考試,考查應考人員運用銀行業的基礎知識、銀行業相關的法律法規和銀行業從業人員的基本準則和職業操守分析判斷問題、處理基本業務的能力。
考試內容 第一部分 經濟金融基礎 一、經濟基礎 (一)熟悉宏觀經濟發展的目標、經濟周期的主要特征、經濟結構的構成及對商業銀 行的影響;(二)了解我國行業分類的方法、行業分析基本內容;(三)掌握區域發展分析的內容及分析重點。二、金融基礎 (一)掌握貨幣的本質、貨幣供給與需求的影響因素、通貨膨脹及通貨緊縮的基本內 容;(二)熟悉貨幣政策的內容、目標、原理及傳導機制;(三) 了解并掌握利息及利率的內容、我國利率市場化的進程 ;(四)掌握外匯及匯率的基本內容、影響匯率變動的因素及人民幣國際化的進程。
三、金融市場 (一)了解金融市場的內容、特點和分類;(二)掌握金融工具的特點及種類;(三)了解并熟悉央行、金融監管機構、金融機構及自律組織的分類和職能;(四)掌握金融機構的基本業務、職能、經營特點。四、銀行體系 (一)了解銀行的起源與發展;(二)熟悉我國銀行的分類與職能。
第二部分 銀行業務 一、負債業務 (一)掌握并運用存款業務的種類、特點及操作規則;(二)掌握并運用非存款業務的種類、特點及操作規則。二、資產業務 (一)掌握并運用貸款業務的種類、具體品種、特征、流程、管理要求;(二)熟悉并掌握表外資產業務種類、內容及特征。
三、中間業務 (一)掌握中間業務的種類、內容及特征;(二)掌握并運用支付結算業務、代收代付業務、代理業務、資產托管業務、代保管 業務、咨詢顧問業務、銀行卡業務等的業務規則和管理要求。四、理財業務 (一)掌握理財業務的內容、理財產品分類及特點;(二)掌握理財產品銷售管理要求。
第三部分 銀行管理 一、銀行管理基礎 (一)掌握商業銀行組織架構與管理機制;(二)熟悉西方及我國商業銀行的的組織架構、特點、模式及發展趨勢;(三)掌握并熟練運用銀行管理基本指標的含義及計算方法。二、公司治理與內部控制 (一)熟悉并掌握銀行公司治理的主要內容;(二)掌握銀行內部控制的目標、原則、措施及保障體系的主要內容;(三)了解并掌握合規管理的主要內容。
三、商業銀行資產負債管理 (一)熟悉資產負債管理對象;(二)熟悉并掌握資產負債管理主要內容及策略。四、資本管理 (一)掌握資本的種類及作用;(二)熟悉資本管理的國際監管標準,掌握我國的監管要求。
五、風險管理 (一)掌握風險的內涵及分類;(二)掌握風險管理的組織架構、主要流程;(三)掌握并運用信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險的分類及管控手段。第四部分 銀行從業法律基礎 一、銀行基本法律法規 (一)熟悉人民銀行法定職責、法定貨幣的單位及禁止性規定;(二)熟悉銀監法適用范圍、銀監會機構設置及監管職責、監管措施具體內容;(三)掌握并運用商業銀行業務范圍、經營原則、商業銀行組織機構、商業銀行存貸 款業務等業務規則;(四)了解洗錢的含義、過程、方式、反洗錢的監管機構及職責,熟悉商業銀行反洗 錢義務。
二、民事法律制度 (一)了解并掌握民法的基本原則、民事主體、民事法律行為和代理的基本法律規則;(二)了解并掌握物權的基本原則和特征、擔保的種類及相應的法律規則;(三)掌握合同的訂立、合同的效力、合同的變更、轉讓、終止以及合同違約責任的 基本法律規則;(四)掌握婚姻法、繼承法中與銀行業務相關的法律制度。三、商事法律制度 (一)掌握公司分類、公司設立、公司組織機構和公司終止的基本法律規則;(二)熟悉并掌握信托的特征、信托財產的性質、信托的變更與終止的基本法律規則;(三)熟悉并掌握票據的特征和功能、票據行為、票據權利以及票據喪失補救的基本 法律規則。
四、刑事法律制度 (一)了解刑法的基本原則、犯罪構成以及刑罰的基本法律規則;(二)掌握金融犯罪的種類以及相應的構成要件。第五部分 銀行監管與自律 一、銀行監管體制 (一)了解銀行監管起源與演變;(二)掌握我國銀行監管的框架、結構和特點。
二、銀行自律與市場約束 (一)了解我國銀行自律組織的宗旨、目標;(二)掌握職業操守的宗旨和適用范圍;(三)掌握從業準則及職業操守的內容與相關規定 如本考試教材內容與最新頒布的法律法規及監管要求有抵觸,以最新頒布的法律法規為準。
參考考試大綱:中國銀行業專業人員職業資格考試銀行業法律法規與綜合能力科目 初級考試大綱考試目的通過本科目考試,考查應考人員運用銀行業的基礎知識、銀行業相關的法律法規和銀行業從業人員的基本準則和職業操守分析判斷問題、處理基本業務的能力。
考試內容第一部分 經濟金融基礎一、經濟基礎(一)熟悉宏觀經濟發展的目標、經濟周期的主要特征、經濟結構的構成及對商業銀行的影響;(二)了解我國行業分類的方法、行業分析基本內容;(三)掌握區域發展分析的內容及分析重點。二、金融基礎(一)掌握貨幣的本質、貨幣供給與需求的影響因素、通貨膨脹及通貨緊縮的基本內容;(二)熟悉貨幣政策的內容、目標、原理及傳導機制;(三) 了解并掌握利息及利率的內容、我國利率市場化的進程 ;(四)掌握外匯及匯率的基本內容、影響匯率變動的因素及人民幣國際化的進程。
三、金融市場(一)了解金融市場的內容、特點和分類;(二)掌握金融工具的特點及種類;(三)了解并熟悉央行、金融監管機構、金融機構及自律組織的分類和職能;(四)掌握金融機構的基本業務、職能、經營特點。四、銀行體系(一)了解銀行的起源與發展;(二)熟悉我國銀行的分類與職能。
第二部分 銀行業務一、負債業務(一)掌握并運用存款業務的種類、特點及操作規則;(二)掌握并運用非存款業務的種類、特點及操作規則。二、資產業務(一)掌握并運用貸款業務的種類、具體品種、特征、流程、管理要求;(二)熟悉并掌握表外資產業務種類、內容及特征。
三、中間業務(一)掌握中間業務的種類、內容及特征;(二)掌握并運用支付結算業務、代收代付業務、代理業務、資產托管業務、代保管業務、咨詢顧問業務、銀行卡業務等的業務規則和管理要求。四、理財業務(一)掌握理財業務的內容、理財產品分類及特點;(二)掌握理財產品銷售管理要求。
第三部分 銀行管理一、銀行管理基礎(一)掌握商業銀行組織架構與管理機制;(二)熟悉西方及我國商業銀行的的組織架構、特點、模式及發展趨勢;(三)掌握并熟練運用銀行管理基本指標的含義及計算方法。二、公司治理與內部控制(一)熟悉并掌握銀行公司治理的主要內容;(二)掌握銀行內部控制的目標、原則、措施及保障體系的主要內容;(三)了解并掌握合規管理的主要內容。
三、商業銀行資產負債管理(一)熟悉資產負債管理對象;(二)熟悉并掌握資產負債管理主要內容及策略。四、資本管理(一)掌握資本的種類及作用;(二)熟悉資本管理的國際監管標準,掌握我國的監管要求。
五、風險管理(一)掌握風險的內涵及分類;(二)掌握風險管理的組織架構、主要流程;(三)掌握并運用信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險的分類及管控手段。第四部分 銀行從業法律基礎一、銀行基本法律法規(一)熟悉人民銀行法定職責、法定貨幣的單位及禁止性規定;(二)熟悉銀監法適用范圍、銀監會機構設置及監管職責、監管措施具體內容;(三)掌握并運用商業銀行業務范圍、經營原則、商業銀行組織機構、商業銀行存貸款業務等業務規則;(四)了解洗錢的含義、過程、方式、反洗錢的監管機構及職責,熟悉商業銀行反洗錢義務。
二、民事法律制度(一)了解并掌握民法的基本原則、民事主體、民事法律行為和代理的基本法律規則;(二)了解并掌握物權的基本原則和特征、擔保的種類及相應的法律規則;(三)掌握合同的訂立、合同的效力、合同的變更、轉讓、終止以及合同違約責任的基本法律規則;(四)掌握婚姻法、繼承法中與銀行業務相關的法律制度。三、商事法律制度(一)掌握公司分類、公司設立、公司組織機構和公司終止的基本法律規則;(二)熟悉并掌握信托的特征、信托財產的性質、信托的變更與終止的基本法律規則;(三)熟悉并掌握票據的特征和功能、票據行為、票據權利以及票據喪失補救的基本法律規則。
四、刑事法律制度(一)了解刑法的基本原則、犯罪構成以及刑罰的基本法律規則;(二)掌握金融犯罪的種類以及相應的構成要件。第五部分 銀行監管與自律一、銀行監管體制(一)了解銀行監管起源與演變;(二)掌握我國銀行監管的框架、結構和特點。
二、銀行自律與市場約束(一)了解我國銀行自律組織的宗旨、目標;(二)掌握職業操守的宗旨和適用范圍;(三)掌握從業準則及職業操守的內容與相關規定如本考試教材內容與最新頒布的法律法規及監管要求有抵觸,以最新頒布的法律法規為準。
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一、經濟基礎
(一)熟悉宏觀經濟發展的目標、經濟周期的主要特征、經濟結構的構成及對商業銀行的影響;
(二)了解我國行業分類的方法、行業分析基本內容;
(三)掌握區域發展分析的內容及分析重點。
二、金融基礎
(一)掌握貨幣的本質、貨幣供給與需求的影響因素、通貨膨脹及通貨緊縮的基本內容;
(二)熟悉貨幣政策的內容、目標、原理及傳導機制;
(三) 了解并掌握利息及利率的內容、我國利率市場化的進程 ;
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新制度下考試實行2次為一個周期的滾動管理辦法。取得《銀行業職業資格證書》需在主辦方舉辦的連續兩次考試中通過《銀行業法律法規與綜合能力》與《銀行業專業實務》科目下任意一個專業類別方可取得。(例:2014年上半年僅報考《銀行業法律法規與綜合能力》并通過,2014年下未報考任何專業科目或報考未通過,2014年上半年《銀行業法律法規與綜合能力》成績作廢;如需取得證書,2015年需重新參加《銀行業法律法規與綜合能力》與《銀行業專業實務》科目下任意一個專業類別方可取得,以此類推)
特別說明:連續兩次考試為不間斷計算方式,例:2014年下與2015年上同為一個滾動管理周期,以此類推。
(一)銀行卡的含義
銀行卡,是指由商業銀行(含郵政金融機構,下同)向社會發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能的信用支付工具。
(二)單位卡的申領和使用
1.申領
(1)申領單位卡的單位,須在中國境內金融機構開立基本存款賬戶;
(2)申領單位卡時應提供開戶許可證、填制申請表,還需提供發卡銀行要求的其他企業資料;
(3)符合條件并交存一定金額的備用金后,銀行為申領人開立銀行卡存款賬戶,發給申領單位銀行卡;
(4)單位卡可申領若干張,持卡人的資格由申領單位法定代表人或其委托的代理人書面指定和注銷。
2.使用
在使用銀行卡結算方式時,應遵循以下幾點規定:
(1)單位卡賬戶的資金一律從基本存款賬戶轉賬存入,不得交存現金,不得將銷貨收入的款項存入單位卡賬戶。
(2)單位銀行卡不得用于10萬元以上的商品交易或者勞務供應款項的結算。
(3)單位卡一律不得支取現金。
(4)需向賬戶續存資金的,應該使用轉賬方式從基本存款賬戶轉賬存入。
(三)信用卡的透支
銀行為了控制風險,對單位信用卡的使用進行了嚴格的規定,規定如下:
1.單位卡的單筆透支發生額不得超過5萬元(含等值外幣)。
2.單位卡同一賬戶的月透支余額不得超過發卡銀行對該單位綜合授信額度的3%。無綜合授信額度可參照的單位,月透支余額不得超過10萬元(含等值外幣)。
3.準貸記卡的透支期限最長為60天。貸記卡的首月最低還款額不得低于其當月透支余額的10%。
(四)單位銀行卡的銷戶
當不再繼續使用銀行卡時,應主動持銀行卡到發卡銀行辦理銷戶。如果辦理銷戶時賬戶內還有余額,銀行會將該賬戶內的余額轉入基本存款賬戶,不予提取現金。
持卡人透支的,只有在還清透支利息后,符合下列情況的才可以辦理銷戶:
1.銀行卡有效期滿45天后,持卡人不更換新卡的;
2.銀行卡掛失滿45天后,沒有附屬卡又不更換新卡的;
3.銀行卡被列入止付名單,發卡銀行已收回其銀行卡45天的;
4.持卡人要求銷戶或者擔保人撤銷擔保,并已交回全部銀行卡45天的;
5.銀行卡賬戶兩年以上(含兩年)未發生交易的;
6.持卡人違反其他規定,發卡銀行認為應該取消資格的。
辦理銷戶時應當交回銀行卡,有效銀行卡無法交回的,銀行直接予以止付。
(五)銀行卡的掛失
銀行卡丟失后,使用人應立即持本人身份證件或其他有效證明,并按規定提供有關情況,向發卡銀行或代辦銀行申請掛失。發卡銀行或代辦銀行審核后辦理掛失手續。
如果因持卡人不及時辦理掛失手續造成損失的,應自行承擔該損失;如果持卡人辦理了掛失手續,因發卡銀行或代辦銀行的原因給持卡人造成損失的,應由發卡銀行或代辦銀行賠償該損失。
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