逾期與不良貸款-逾期與不良貸款的關系

      2023-06-06 02:37發布

      逾期與不良貸款

      《不良貸款認定暫行辦法》
        為了完善不良貸款的認定標準,規范認定程序,加強對不良貸款的監控,中國人民銀行制定了《不良貸款認定暫行辦法》,現印發給你們,請遵照執行。

        請中國人民銀行各分支行將本辦法轉發轄內的城市商業銀行、城市信用社、農村信用社及其聯社、信托投資公司、財務公司及融資租賃公司。

        特此通知。

        第一章 總 則

        第一條 為規范不良貸款的認定標準和程序,加強對信貸資產質量的監控,防范和化解信貸風險,根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《貸款通則》等法律法規,制定本辦法。

        關聯資料:憲法法律共2部部委規章共1部

        第二條 本辦法適用于國有獨資商業銀行、股份制商業銀行和城市商業銀行辦理的境內各項授信業務,包括本外幣貸款,境外籌資轉貸款,信用證、銀行承兌匯票、擔保等表外授信業務,以及由商業銀行承擔風險的其他信貸業務。
      政策性銀行和其他經營信貸業務的金融機構可參照本辦法執行。

        第三條 本辦法所稱不良貸款指《貸款通則》中規定的逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款(簡稱“一逾兩呆”)。

        關聯資料:部委規章共1部

        第二章 不良貸款的劃分標準

        第四條 《貸款通則》中“一逾兩呆”的劃分標準是認定不良貸款的基本標準,商業銀行必須嚴格遵守。

        關聯資料:部委規章共1部

        第五條 逾期(含展期后逾期)90天以內的不良貸款,列為催收貸款,在逾期貸款項下單獨統計和上報。

        第六條 信用證、銀行承兌匯票及擔保等表外業務項下的墊付款項,從墊付日起納入不良貸款核算,并按“一逾兩呆”的認定標準進行分類。

        第七條 貸款雖未逾期,或逾期未滿規定年限,但有下列情況之一,應列入呆滯貸款:
        (一)借款人被依法撤消、關閉、解散,并終止法人資格;
        (二)借款人雖未依法終止法人資格,但生產經營活動已停止,借款人已名存實亡;
        (三)借款人的經營活動雖未停止,但產品無市場,企業資不抵債,虧損嚴重并瀕臨倒閉。

        第八條 按第七條規定列入呆滯貸款后,經確認已無法收回的貸款,列入呆賬貸款。

        第九條 貸款到期(含展期后到期)后未歸還,又重新貸款用于歸還部分或全部原貸款的,應依據借款人的實際還款能力認定不良貸款。
      對同時滿足下列四項條件的,應列為正常貸款:
        (一)借款人生產經營活動正常,能按時支付利息;
        (二)重新辦理了貸款手續;
        (三)貸款擔保有效;
        (四)屬于周轉性貸款。

        第三章 不良貸款的認定

        第十條 不良貸款必須按照規范的程序嚴格認定,以保證不良貸款數據的真實可靠。

        第十一條 商業銀行對不良貸款的認定應遵循“本級負責、分類認定、超限核準、歸口管理、檢查評價”的原則。

        (一)本級負責指本級直接經營的貸款,由本級認定并對本級認定的結果負最終責任;
        (二)分類認定指對逾期貸款、呆滯貸款和呆賬貸款,按不同程序分別認定;
        (三)超限核準指對超過本級認定權限的要報上級行核準,核準行行長對認定結果負最終責任;
        (四)歸口管理指認定工作的組織實施,由信貸風險管理部門統一負責;
        (五)檢查評價指稽審部門應對不良貸款認定標準和程序的執行情況進行檢查和評價。

        第十二條 對符合本辦法第九條規定應列入正常貸款的,應由信貸經營部門提出書面意見,信貸風險管理部門審核,報其主管行長核準后,由會計部門辦理轉賬手續。

        第十三條 對逾期貸款,應在貸款到期的次日,由電腦系統自動或由會計部門轉入逾期貸款科目;對呆滯貸款,應在逾期貸款滿規定年限的次日,由電腦系統自動或由會計部門轉入呆滯貸款科目。

        第十四條 對貸款未逾期或逾期貸款未到規定年限需轉入呆滯貸款的,應由信貸經營部門提出書面意見,信貸風險管理部門審核,并會同財會部門共同認定,報其主管行長核準后,由會計部門轉入呆滯貸款科目。

        第十五條 對呆賬貸款,應由信貸經營部門提出書面意見,信貸風險管理部門審核,并會同財會部門共同認定,報行長辦公會或風險管理委員會集體審議決定后,由會計部門轉入呆賬貸款科目。

        第四章 不良貸款的統計與分析

        第十六條 商業銀行應按照及時、準確、全面的原則統計和上報不良貸款。

        第十七條 不良貸款統計數字的來源,應以會計部門轉入“一逾兩呆”會計科目核算的數字為依據。
      會計報表與統計報表的數據必須一致。

        第十八條 商業銀行各分支機構不得高估或低估不良貸款,嚴禁各級行行長或其他任何人以任何方式、任何理由虛報或瞞報不良貸款。

      http://www.lawyee.net/Act/Act_Display.asp?RID=41303

      什么是不良貸款?

      最后采用和國外商業銀行信貸制度借鑒和對比的方法,對國有商業銀行的信貸管理制度改革提出了一些意見和建議。

      不良貸款是指出現違約的貸款。
      一般而言,借款人若拖延還本付息達三個月之久,貸款即會被視為不良貸款。
      銀行在確定不良貸款已無法收回時,應從利潤中予以注銷。
      預期貸款無法收回但尚未確定時,則應在帳面上提列壞帳損失準備。

      國有商業銀行不良貸款對策及信貸管理制度研究
      資產的特點和形成原因進行了比較全面的闡述,通過對上市前的工商銀行不良資產的特點和信貸制度的深入分析,闡明了建立完善的信貸制度是控制不良貸款增長的主要手段和措施。
      最后采用和國外商業銀行信貸制度借鑒和對比的方法,對國有商業銀行的信貸管理制度改革提出了一些意見和建議。

      1.我國國有商業銀行不良貸款的現狀分析
      1.1我國國有商業銀行不良貸款基本概念
      不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息,或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協議按時償還商業銀行的貸款本息而形成的貸款。

      我國曾經將不良貸款定義為呆賬貸款、呆滯貸款和逾期貸款(即一逾兩呆)的總和。
      我國自2002年全面實行貸款五級分類制度,該制度按照貸款的風險程度,將銀行信貸資產分為五類:正常、關注、次級、可疑、損失。
      不良貸款主要指次級、可疑和損失類貸款。

      1.2我國商業銀行不良貸款估算
      我國國有商業銀行在降低不良貸款上的確下了不少功夫,如嘗試制定嚴格的信貸管理制度,信貸業務的完全程序化改革,規定降低不良貸款的指標等。
      但是國有商業銀行的不良資產仍嚴重偏高,尤其四大國有銀行為最。
      2004年,主要商業銀行不良貸款余額減少3946億元,下降4.56個百分點,已降至13.2%。
      這個比例已經遠遠高出世界銀行業的平均水平, 銀行體系的不良貸款余額和比率仍處于高位,不僅已超過《巴塞爾協議》的要求,而且與國際先進銀行不良貸款比率應保持在5%以下的要求相去甚遠。

      逾期會怎么樣后果嚴重嗎

      1、逾期罰息:逾期之后會產生利息,如果要恢復逾期,需要連本金和手續費一起繳納,才會恢復。
      一天萬分之五,一萬元一天5元。

        2、降低芝麻信用分:不僅自己的芝麻信用分會受到影響,還會牽連親屬朋友芝麻分,個人信譽也會降低,芝麻信用分低于600。

      3、造成不良信用記錄:花唄逾期還款影響芝麻信用分,進而影響個人信用記錄,現在支付寶芝麻信用分已經成為8大征信機構之一
      4、影響貸款和申卡:由于信用記錄不良,貸款買房買車都會產生很大影響,可能銀行分期的利息也由于你的信用記錄不良而要產生更多的費用。
      再次申請信用卡可能會很難,就算審批下來,額度可能也會很低
        5、重則起訴責罰:花唄逾期還款輕則額度降低,重則起訴!花唄逾期不還款嚴重的話可能會被起訴,就像信用卡惡意透支一樣,可能變成信用卡詐騙罪,如果還不還款如果你還是不還的話,有可能會被移交公安機關哦。

      逾期天數與貸款質量關系(逾期天數與貸款質量關系)

      貸款逾期后抓緊時間盡快還款最重要。  一般來說,逾期貸款后所需還的款項主要包括:逾期本金、應收未收利息、復息及罰息。  其中關于罰息部分。  中央銀行規定,罰息利率為借款合同上載明的貸款利率水平上加收30%-50%,對于未按合同約定用途使用貸款的罰息利率,則為在合同所定的利率水平上加收50%-100%。  例如:購車向銀行借了5萬塊錢,年利率為6.  15%,貸款期限是一年,按逾期20天算,需要向銀行繳納的逾期利息就為: 50000*6.  15% [50000*6.  15% 50000]*(......

      銀行收息率與貸款本金逾期率關系-銀行收息率與貸款本金逾期率關系大嗎

      銀行收息率與貸款本金逾期率關系-銀行收息率與貸款本金逾期率關系大嗎 銀行作為金融機構,其主營業務之一就是向廣大借款人提供貸款服務。在貸款過程中,銀行需要收取一定的利息作為收益,以此來維持自身的運營和發展。而借款人則在貸款期限內,需要按照合同約定的期限和利率,按時償還貸款本金和利息。銀行收息率和貸款本金逾期率是衡量銀行貸款業務運營情況的兩個重要指標。本文將分析這兩個指標之間的關系,并判斷其大小關系。 銀行收息率是指銀行在貸款業務中收取的利息收入與貸款本金總額之比,反映了銀行貸款業務的盈利能力。......

      夫妻一方貸款逾期與另一方有沒有關系-夫妻一方貸款逾期與另一方有沒有關系呢

      夫妻一方貸款逾期與另一方有沒有關系 隨著經濟的發展和人們生活水平的提高,越來越多的夫妻選擇貸款來提升生活品質。然而,貸款逾期的問題也逐漸顯現出來。那么,夫妻一方貸款逾期,另一方有沒有關系呢? 首先,我們需要明確的是,貸款逾期并不一定是由另一方造成的。雖然婚姻關系中,夫妻雙方需要共同面對家庭的經濟問題,但每個家庭的經濟狀況不同,導致貸款逾期的原因可能各不相同。比如,一方可能因為意外事故失去了工作,導致還款困難;另一方可能因為家庭變故,需要承擔更多的家庭責任,導致無法按時還款。 其次,我們需要......

      逾期貸款信息是指個人與銀行發生-逾期貸款信息是指個人與銀行發生信貸關系時

      逾期貸款信息是指個人與銀行發生信貸關系時產生的貸款信息記錄。當個人與銀行發生信貸關系時,銀行會記錄個人的貸款信息,包括貸款種類、貸款金額、還款期限、還款方式等。如果個人未能按時還款或者提前還款,銀行會對逾期貸款信息進行記錄。 逾期貸款信息可能會對個人的信用評級產生影響。銀行會根據個人的逾期貸款信息計算利息和罰款,并將其記錄在個人信用報告中。如果個人的逾期貸款信息超過了銀行的信用容忍度,銀行可能會采取以下措施:停止為該個人提供貸款服務、收取逾期貸款利息和罰款、向法院提起訴訟等。 逾期貸款信息也......

      逾期與不良貸款-逾期與不良貸款的關系


      相關知識

        貸款與逾期貸款的關系(逾期貸款是指)

        來源:精選知識 時間:2022-03-29 06:58

        公積金貸款要求與商業貸款基本上是相同,只是略松點。 你有過貸款,而且逾期多年,對現房貸肯定是影響的。但逾期是有區分的,主要看你當年逾期具體情況,作具體分析。請補充如下情況: 1、助學貸款到期具體時間? 2、助學貸款是如何要求還款的? 3、2...

        貸款額度與逾期的關系

        來源:精選知識 時間:2022-03-29 05:12

        不是一個概念。逾期貸款金額是到達還款期限時,還未能夠償還的貸款。所以常常用與逾期貸款率來反映貸款按期歸還情況,它是從是否按期還款的角度反映貸款使用效益情況和資產風險程序。監控逾期貸款率,目的是促進銀行對逾期貸款盡快妥善處理。貸款余額是指截止...

        逾期貸款與不良貸款關系(逾期和不良貸款的區別)

        來源:精選知識 時間:2022-03-29 17:42

        當然有 銀監會不會管 銀行逾期數據爆表,影響銀行生存,則銀監局會干預。   部分逾期是每個銀行都有的,銀監局沒有不會管。   銀監局會要求銀行每月上報逾期數據。  包括逾期人逾期原因。  

        五級分類與逾期天數的關系(五級分類逾期貸款)

        來源:精選知識 時間:2023-07-19 02:59

        按揭貸款逾期180天屬于五級分類里的哪一類?應該劃為五級分類中哪一類? 次級類 (1)借款人經營虧損,支付困難d、貸款逾期(含展期后)90天以上至180天(含)。 e、本筆貸款欠息90天

        職工公積金貸款逾期與單位關系(單位逾期繳納公積金)

        來源:精選知識 時間:2023-03-20 08:54

        您好,公積金欠繳會影響申請公積金貸款。因為您的公積金已發生欠繳,屬于公積金繳存不正常。職工個人繳存的住房公積金,由所在單位每月從其工資中代扣代繳。單位應當于每月發放職工工資之日起5日內將單位繳存的住房公積金和為職工代繳的住房公積金一起匯繳到...

        貸款發放與逾期關系(貸款發生過逾期)

        來源:精選知識 時間:2022-03-29 10:35

        貸款還款 一定要按時還 不然就會產生逾期和滯納金 如果你是在還不上 最好也要還個最低還款額 不然以后辦理貸款或信用卡就不好辦了 ...

        逾期與不良的區別(逾期和不良的關系)

        來源:精選知識 時間:2022-09-28 12:45

        逾期時間越長,影響越大是肯定的。不僅逾期罰息會更高,對征信的影響也會足夠嚴重。不良信用記錄的次數就是逾期月數嗎是的,逾期付款默認按月支付。貸款逾期多長時間會從關注類變為不良類90天

        信用卡逾期與年齡關系(信用卡逾期與年齡關系)

        來源:精選知識 時間:2022-04-20 06:48

        一般立案后才還清的可以認定為退繳贓款,但是可以跟銀行方面協商,達成和解,是可以不予追究刑事責任的。   首先,信用卡透支后逾期不還款是一種違約行為,銀行可以要求持卡人償還本金以及逾期利息、滯納金、超限費等;如果銀行向法院起訴并勝訴了,持卡人...

        貸款展期與逾期記錄(關于貸款展期與信用記錄)

        來源:精選知識 時間:2023-01-15 12:05

        是的,會有變化,但是對原來已經存在的貸款事實沒有相對影響.貸款信用除了你的貸款方面,還有各項事業繳費拖欠,銀行信用卡等各方面組成.所以會有變化.  信用記錄指信用評級機構依托來自某一渠道或社會各方、能夠判斷經濟主體信用狀況的信息,按一定標準...

        信用卡逾期與公積金的關系(什么叫公積金逾期)

        來源:精選知識 時間:2022-03-29 02:43

        信用卡逾期還款一次,不會對申請住房公積金貸款有影響。   申請住房公積金貸款時個人信用報告審核標準: 1、借款人及共同借款人個人信用報告中連續24個月的信用記錄,在此期間存在任何一筆貸款或信用卡還款連續拖欠3期(含)或累計拖欠6期(含)的,...

      主站蜘蛛池模板: 一区二区三区久久精品| 午夜福利一区二区三区高清视频| 丰满岳妇乱一区二区三区| 久久精品无码一区二区三区| 国产成人精品无码一区二区老年人| 3d动漫精品啪啪一区二区中 | 亚洲精品无码一区二区| 亚洲毛片αv无线播放一区| 亚洲成av人片一区二区三区 | www.亚洲一区| 波多野结衣一区在线| 国产成人一区二区三区精品久久| 日韩在线一区二区| 亚洲综合色一区二区三区| 精品国产一区AV天美传媒 | 内射女校花一区二区三区| 内射白浆一区二区在线观看| 精品视频一区二区三区在线播放| 亚洲AV网一区二区三区| 日韩视频在线一区| 四虎精品亚洲一区二区三区| 国产AV一区二区精品凹凸| 一区二区三区在线播放| 久久久人妻精品无码一区| 国产精品污WWW一区二区三区| 国产天堂一区二区综合| 国精产品一区二区三区糖心| 无码人妻精品一区二区三区在线| 精品无码一区在线观看| 亚洲日韩国产一区二区三区在线 | 日韩人妻不卡一区二区三区 | 无码国产精品一区二区免费I6| 好爽毛片一区二区三区四无码三飞| 亚洲欧美日韩国产精品一区| 精品无码成人片一区二区| 精品一区二区三区高清免费观看 | 红杏亚洲影院一区二区三区| 亚洲毛片αv无线播放一区| 2021国产精品视频一区| 国产人妖在线观看一区二区| 国产伦精品一区二区三区视频猫咪|