如果問一個抗拒保險的人，為什么不買保險。可能比較常見的回答是，買了又賠不了。

　　但現在的保險理賠，已經不是我們以為的老樣子了。

　　保險公司不怕賠付，只要是合理的，更何況——保險的好名聲都是賠出來的。

　　這次，我們整理了關于保險理賠的十個真相，希望能幫你更好地了解保險理賠。

　　1、保險理賠真的很難嗎?

　　都說買保險容易，理賠難。真的嗎?我們來看一組數據吧。

　　保監會《2017年保險統計數據報告》：

　　產險業務賠款5087.45億元，同比增長7.64%;壽險業務給付4574.89億元，同比下降0.61%;健康險業務賠款和給付1294.77億元，同比增長29.38%;意外險業務賠款223.69億元，同比增長22.23%。

　　現在的保險公司基本都在移動端開通了便捷的理賠服務，響應速度之快，也有數據作證：

　　獲賠率在97%以上;

　　平均理賠時效3天以內，小額理賠最快幾個小時到賬;

　　100個客戶中只有一兩個沒得到理賠，而拒賠的客戶中也不一定是保險公司的問題，騙保、不如實告知、不符合條款規定的肯定存在。

　　2、不同保險公司，理賠流程會很不一樣嗎?

　　你去銀行取錢，A行和B行的差別大嗎?

　　保險公司的理賠流程基本也就是：小案子——報案、交單子、審核、賠付。大案子可能會多一個查勘環節。

　　3、理賠標準是否會因人而異?

　　不會。保險公司的理賠機制已經相當成熟，各個崗位也都是按規矩辦事，出險事宜是否在合同保障范圍內，這才是關鍵。

　　4、大公司比小公司理賠容易點嗎?

　　目前并沒有數據能證明大公司理賠一定比小公司理賠好，相反一些大公司由于保單數量較多，每年的投訴量也會較多。不管是買了哪家公司的保險，保單都是受法律保護的，都要“依法辦事”。

　　5、關于理賠糾紛，有哪些訴訟渠道?

　　若你對拒賠有異議，可以按照如下方式保護自己的權益：

　　a.撥打保監會專門開通的“12378”保險消費維權投訴熱線提出投訴，無需加撥區號。

　　b.可以采取郵寄投訴材料的方式提出投訴，郵寄到保監會、或者你當地的保監局。

　　注：各級保險監管機構的通訊地址可在其官方網站查詢。

　　c.找律師，向法院提起訴訟。

　　d.可以直接到保監會及其派出機構指定的信訪接待場所當面投訴。

　　PS:也可以在保監會,或者你當地保監局官網的信訪投訴欄目提出投訴。

　　6、最容易發生糾紛的原因?

　　有數據顯示，83%保險糾紛因對所投保險的合同條款不清楚、不掌握，從而在訴求上依理不當，其中涉及保險理賠占比近60%。在投保前，多了解保險責任、除外責任、繳費期限、賠償處理以及投保手續，才是正道。

　　7、哪些保險可以重復理賠，哪些不能?

　　以下險種可以疊加：意外傷害險、重大疾病險、定期壽險

　　不能疊加的有：醫療險、財產險

　　限額內可以疊加，但有限額封頂的：少兒身故責任

　　8、聽上去很好的“確診即賠”其實是個坑?

　　這也是很容易引起爭端的點，但其實重疾險的理賠標準是分類的，一般來說，可分為3類：

　　確診達到疾病程度才賠付：比如惡性腫瘤、雙耳失聰、雙目失明、嚴重Ⅲ度燒傷、嚴重原發性肺動脈高壓等。

　　達到某種癥狀的狀態才賠付：比如腦中風后遺癥、終末期腎病、深度昏迷、癱瘓、嚴重腦損傷、語言能力喪失。

　　需要經過規定的手術才賠付：比如重大器官移植術或造血干細胞移植術、冠狀動脈搭橋術、心臟瓣膜手術、主動脈手術。

　　下次投保前，可以著重看下這方面的條款再做決定。

　　9、想要提高理賠成功率，需要注意什么?

　　最大誠信原則!如果事先沒有如實告知，保險公司是可以正當拒賠的。不如實告知的情況，例如，

　　壽險：職業或健康狀況沒有如實告知;

　　重疾險：已患疾病、近幾年住院史等等隱瞞;

　　意外險：高風險運動摔傷或身故以及職業錯填，例如明明是貨車司機，職業卻選擇了內勤人員;

　　車險：車主隱瞞出險實際原因，串通事故方一起騙保。

　　10、最后，關于理賠的終極指南

　　其實你可能也看明白了，很多時候，并不是保險公司不賠，是因為條款說得清清楚楚的事情，偏偏沒提前弄明白。

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