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重磅!央行決定1月6日降準!年金險將成老百姓投資首選!

2023-06-06 11:32發(fā)布

重磅!央行決定1月6日降準!年金險將成老百姓投資首選!

2020年的第一天,央行傳來大消息:1月6日降準0.5個百分點!

此前,央行曾分別在2019年1月4日和9月6日兩次全面降準。此次降準與去年9月一樣未同步回收流動性,0.5個百分點的降準力度也大體一致。

央行表示,此次降準體現(xiàn)了逆周期調(diào)節(jié),釋放長期資金約8000多億元,有利于激發(fā)市場主體活力,支持實體經(jīng)濟發(fā)展。

降準對我們有何影響

這里,首先要給大伙解釋一下:何為降準?

說白了,就是降低存款準備金率。按規(guī)定,為了讓客戶提款時有錢付給人家,銀行等金融機構(gòu)都要交一部分錢給央行。上交給央行的這部分錢,占銀行總資金的比例,就是存款準備金率。

換句話說,存款準備金率越低,銀行手里可以支配的錢就越多,可以貸給客戶的錢也就越多。也就是說,央行正在擴張信貸,市場上的錢,將越來越多了。

按照目前需要繳納存款準備金的規(guī)模推算,此次降準增加的流動性,短期看是1.5萬億元,長期是8000億元。

降準雖然讓銀行的錢變多了,但金融風險也增加了,央行降準后,因此有關銀行理財可投資財產(chǎn)有可能會發(fā)生相應的減少。當我們在購買銀行理財產(chǎn)品時,其收益率也跟著下降,減少我們理財?shù)氖杖搿?/p>

銀行資金緊張額度不夠用時,銀行為了拉存款,往往也提高銀行理財產(chǎn)品的收益率。降準后,銀行額度緊張的局面有所緩解。為了降低資金成本,銀行往往會降低理財產(chǎn)品的收益率,錢放在銀行更不值錢了。

因為銀行有錢了,不可能把大量的錢留在手上,而是將其中大部分的錢貸出去。降準之后,銀行可用于放貸的錢變多了,老百姓向銀行貸款也就可能更容易。

降準之后,經(jīng)濟波動的壓力不會輕易緩釋,進一步降低資金成本的需求依舊迫切,真正放大招還是降息,在經(jīng)濟走軟的預期之中,分析師們紛紛指出,市場未來還能看到央行進行降息操作。

低利率下年金保險優(yōu)勢凸顯2019年,全球已經(jīng)有30個經(jīng)濟體相繼宣布降息,很多國家采取了零利率甚至負利率。

幾天前中國央行原行長周小川近日在出席2019年創(chuàng)新經(jīng)濟論壇時表示:中國可以盡量避免快速地進入到負利率時代。

周小川演講釋放了兩個信號:

一、全球經(jīng)濟進入低利率甚至負利率時代二、中國不是不可能進入負利率只是盡量避免快速進入負利率時代

低利率時代意味著什么?長期低利率意味著未來無風險收益率會很低,你手上的資產(chǎn),要做好十年二十年后收益非常之低的準備。

換句話講,10年后想要買款年化收益3%的理財產(chǎn)品,都可能要像汽車牌照搖號那樣,完全靠運氣了,這并非危言聳聽。

P2P:5年前18%,現(xiàn)在7%;

余額寶:5年前7%,現(xiàn)在2.4%;

銀行理財:5年前8%,現(xiàn)在4%。

年金保險:5年前4.025%,現(xiàn)在3.5%!

 

低利率時代并不代表賺不到錢,而是賺錢的理念和模式都發(fā)生了變化,那么,如何在低利率時代去投資理財呢?

買股票,虧本;買理財產(chǎn)品,銀行的收益低,外面的各種P2P,容易跑路;余額寶也從原來的7%降到了2.4%!其實,像這種情況購買年金保險是一個比較好的理財方式。

央視財經(jīng)也曾提醒過:利率往下走,我建議大家應該早點去買保險,因為保險它的定價是,市場利率越低,基本上保障是越來越貴。保險公司是特殊的銀行,是真正“存錢”的地方;而普通的銀行只是“放錢”的地方,買保險就是買倍數(shù),在無形之中放大了你的資產(chǎn)。

年金保險是一份超長期的投資。時間會穿越幾個不同的經(jīng)濟周期,有高利率時期,也有低利率時期,它的收益不會達到大牛市那樣超高的收益。但能在低收益環(huán)境能保證客戶獲穩(wěn)定的收益,這種穩(wěn)定性是其他的投資很難做到的,也是年金保險獨特的優(yōu)勢所在。

巴菲特有一句為人熟知的名言:“人生就像滾雪球,重要的是找到很濕的雪和很長的坡。”也就是復利做時間的朋友,你要在合適的環(huán)境中,投入能不斷滾動增長的資金,在足夠長的時間積累下,財富的雪球才會越滾越大,體現(xiàn)復利真正的威力。

年金險的優(yōu)勢

超級安全:所有的本金和收益,都會以合同形式確定下來。這份合同的背書,是《保險法》、《合同法》和整個國家的保險監(jiān)管,可以說,安全性與國債無異。

鎖定利潤:所謂的鎖定利率,指的是年金險產(chǎn)品是具備預定利率的,這個利率是長期、終身并且以合同形式固定下來的。它不會受到外部市場的影響,不會因為利率走低而發(fā)生變化,是持續(xù)一生的預定利率回報。

容易變現(xiàn):根據(jù)銀保監(jiān)會的規(guī)定,年金保險具備保單貸款功能,最高可貸款80%的保單現(xiàn)金價值,可以緩解資金周轉(zhuǎn)不靈的尷尬局。貸款期間保單利益仍有效,靈活盤活資金。這就是年金保險的好處。

年金險是資產(chǎn)配置的重要一環(huán),日計息月復利,抵御通貨膨脹!安全性強,又具有一定的流動性,有好的投資可以拿出來投資,市場低迷時,可以鎖定穩(wěn)定的長期利息。進可攻、退可守。

來源:網(wǎng)絡


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