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【干貨】不良資產投前盡職調查合集

2023-06-06 11:50發布

【干貨】不良資產投前盡職調查合集

在金融機構的不良資產包處置、收購之前,客戶一般要委托律師機構進行盡職調查,以確保處置、收購的決策的正確性。盡職調查主要包括前期準備階段、檔案調查階段、出具法律意見書階段、交付工作成果及收尾工作階段。因此,不良資產投資成敗的核心要素之一便是盡調環節。本文從盡調方向,原則,方法上進行了全面詳細的闡述,文末附有大量實用的查詢工具,希望可以給朋友們帶來幫助。

 盡職調查的目的

不良資產盡調方向歸為以下兩個大類:

一般盡調方向

檔案調查階段是律師盡職調查的主要的實質工作階段之一,該階段調查的主要方法及內容包括:

  1、審閱客戶現有的貸款檔案資料,并就有關事實向客戶具體經辦人員進行詢問,聽取有關人員的陳述和說明,收集了解債權的相關信息。

  2、查詢債務企業的工商登記基本情況及調閱債務企業工商內檔,包括年檢資料。

  3、對于破產的借款人或擔保人,查詢是否進入破產程序以及程序狀態,是否進行破產債權登記、清算方案、各項財務數據。查詢破產情況的途徑,包括向當地工商部門、管轄地法院的相關法庭了解,根據現有檔案材料以及人民法院公報、司法文書等查詢等。

  4、調查債務企業的重大財產情況,包括:

  (1)到債務企業所在地或者客戶要求的其它國土、房屋管理相關部門調查債務企業的土地使用權、房產情況;

  (2)到當地車輛管理所及客戶要求的機動車輛管理部門調查債務企業的車輛情況;

  (3)各債務企業是否設立、投資分支機構、企業及其名稱、投資額、住所、是否存續等基本情況。

  5、向人民法院了解債權的訴訟及執行情況;

  (1)根據現有檔案中人民法院裁判文書或仲裁機構的裁決書等記載的主管法院或仲裁機構,向它們查明案件的立案、審理、執行狀態;

  (2)根據借款或擔保合同中約定的爭議解決條款向法院或仲裁機構查明案件的立案、審理、執行狀態;

  (3)向管轄法院查明涉及案件的資產查封、凍結情況;

  (4)向管轄法院查明涉及案件是否存在法院裁定以物抵債、執行和解、執行和解恢復、執行終結等情況。

  6、到債務企業所在地的社會保險基金管理中心調查債務企業的社會保險費繳納情況。

  7、向交通管理部門調查公路收費權質押情況。

  8、通過公開渠道或有針對性的向相關主管部門了解、查詢企業的知名商標、專利權情況。


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