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(一)銀行卡的含義
銀行卡,是指由商業銀行(含郵政金融機構,下同)向社會發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能的信用支付工具。
(二)單位卡的申領和使用
1.申領
(1)申領單位卡的單位,須在中國境內金融機構開立基本存款賬戶;
(2)申領單位卡時應提供開戶許可證、填制申請表,還需提供發卡銀行要求的其他企業資料;
(3)符合條件并交存一定金額的備用金后,銀行為申領人開立銀行卡存款賬戶,發給申領單位銀行卡;
(4)單位卡可申領若干張,持卡人的資格由申領單位法定代表人或其委托的代理人書面指定和注銷。
2.使用
在使用銀行卡結算方式時,應遵循以下幾點規定:
(1)單位卡賬戶的資金一律從基本存款賬戶轉賬存入,不得交存現金,不得將銷貨收入的款項存入單位卡賬戶。
(2)單位銀行卡不得用于10萬元以上的商品交易或者勞務供應款項的結算。
(3)單位卡一律不得支取現金。
(4)需向賬戶續存資金的,應該使用轉賬方式從基本存款賬戶轉賬存入。
(三)信用卡的透支
銀行為了控制風險,對單位信用卡的使用進行了嚴格的規定,規定如下:
1.單位卡的單筆透支發生額不得超過5萬元(含等值外幣)。
2.單位卡同一賬戶的月透支余額不得超過發卡銀行對該單位綜合授信額度的3%。無綜合授信額度可參照的單位,月透支余額不得超過10萬元(含等值外幣)。
3.準貸記卡的透支期限最長為60天。貸記卡的首月最低還款額不得低于其當月透支余額的10%。
(四)單位銀行卡的銷戶
當不再繼續使用銀行卡時,應主動持銀行卡到發卡銀行辦理銷戶。如果辦理銷戶時賬戶內還有余額,銀行會將該賬戶內的余額轉入基本存款賬戶,不予提取現金。
持卡人透支的,只有在還清透支利息后,符合下列情況的才可以辦理銷戶:
1.銀行卡有效期滿45天后,持卡人不更換新卡的;
2.銀行卡掛失滿45天后,沒有附屬卡又不更換新卡的;
3.銀行卡被列入止付名單,發卡銀行已收回其銀行卡45天的;
4.持卡人要求銷戶或者擔保人撤銷擔保,并已交回全部銀行卡45天的;
5.銀行卡賬戶兩年以上(含兩年)未發生交易的;
6.持卡人違反其他規定,發卡銀行認為應該取消資格的。
辦理銷戶時應當交回銀行卡,有效銀行卡無法交回的,銀行直接予以止付。
(五)銀行卡的掛失
銀行卡丟失后,使用人應立即持本人身份證件或其他有效證明,并按規定提供有關情況,向發卡銀行或代辦銀行申請掛失。發卡銀行或代辦銀行審核后辦理掛失手續。
如果因持卡人不及時辦理掛失手續造成損失的,應自行承擔該損失;如果持卡人辦理了掛失手續,因發卡銀行或代辦銀行的原因給持卡人造成損失的,應由發卡銀行或代辦銀行賠償該損失。
第一條為進一步規范全省農村信用社安全保衛工作,保障農村信用社員工人身和資金財產安全,維護正常的工作秩序,根據有關法律法規,制定本制度。
第二條安全保衛工作應堅持貫徹:“預防為主,單位負責、突出重點、保障安全”的方針,實行“誰主管、誰負責”和“人防、物防、技防”相結合的原則。
第三條安全保衛工作的基本任務是:防搶劫、防盜竊、防詐騙、防破壞、防涉槍、防治安案件和災害事故等,維護正常的工作秩序,保障農村信用社員工人身和資金財產安全。
《中華人民共和國人民銀行法》中華人民共和國商業銀行法 中華人民共和國銀行業監督管理法 中華人民共和國證券法 《中華人民共和國計算機信息系統安全保護條例》網絡安全:金融機構計算機信息系統安全保護工作暫行規定;互聯網著作權行政保護辦法 電子認證服務管理辦法(2005年4月1日) 計算機信息網絡國際聯網保密管理規定(2000年1月1日) 計算機信息網絡國際聯網安全保護管理辦法(1997年12月30日) 計算機信息網絡國際聯網保密管理規定(2000年1月1日) 信息網絡傳播權保護條例 [法律]《維護互聯網安全的決定》(2000年12月28日)。
《中華人民共和國人民銀行法》
中華人民共和國商業銀行法
中華人民共和國銀行業監督管理法
中華人民共和國證券法
《中華人民共和國計算機信息系統安全保護條例》
網絡安全:
金融機構計算機信息系統安全保護工作暫行規定;
互聯網著作權行政保護辦法
電子認證服務管理辦法(2005年4月1日)
計算機信息網絡國際聯網保密管理規定(2000年1月1日)
計算機信息網絡國際聯網安全保護管理辦法(1997年12月30日)
計算機信息網絡國際聯網保密管理規定(2000年1月1日)
信息網絡傳播權保護條例
[法律]《維護互聯網安全的決定》(2000年12月28日)
《商業銀行法》對存款人的保護規定有:
(1)商業銀行辦理個人儲蓄存款業務,應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。對個人儲蓄存款,商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃,但法律另有規定的除外。
(2)對單位存款,商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢,但法律、行政法規另有規定的除外;有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃,但法律另有規定的除外。
(3)商業銀行應當按照中國人民銀行規定的存款利率的上下限,確定存款利率,并予以公告。
(4)商業銀行應當按照中國人民銀行的規定,向中國人民銀行交存存款準備金,留足備付金。
(5)商業銀行應當保證存款本金和利息的支付,不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。
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