1.銀行員工行為守則

中國(guó)工商銀行員工行為守則見(jiàn)參考資料 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工行為守則 本守則是指導(dǎo)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工正確做事的基本準(zhǔn)則。

高管人員要率先垂范，帶頭遵守準(zhǔn)則，并幫助員工理解和適用本守則。全體員工應(yīng)從我做起，從本崗位做起，自覺(jué)踐行守則的要求。

員工對(duì)本守則有任何疑問(wèn)或異議，可向本行高管人員或合規(guī)管理部門(mén)咨詢(xún)，高管人員和合規(guī)管理部門(mén)有責(zé)任予以解釋或答復(fù)。 總 則 愛(ài)崗敬業(yè) 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行是一家網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)多、客戶(hù)基礎(chǔ)廣泛、城鄉(xiāng)市場(chǎng)綜合經(jīng)營(yíng)的大型商業(yè)銀行。

員工應(yīng)熱愛(ài)農(nóng)行事業(yè)和崗位工作，愛(ài)護(hù)農(nóng)業(yè)銀行聲譽(yù)，維護(hù)農(nóng)業(yè)銀行的形象和利益；不說(shuō)有損農(nóng)業(yè)銀行聲譽(yù)、形象的話，不做有損農(nóng)業(yè)銀行聲譽(yù)、形象的事。 員工應(yīng)有職業(yè)自豪感，珍惜銀行工作崗位，把個(gè)人職業(yè)生涯與銀行發(fā)展有機(jī)結(jié)合起來(lái)，始終保持奮發(fā)向上的精神狀態(tài)，忠于職守，爭(zhēng)先創(chuàng)優(yōu)，不得擅離工作崗位，敷衍塞責(zé)。

誠(chéng)實(shí)守信 員工的誠(chéng)信是農(nóng)業(yè)銀行聲譽(yù)的基石。員工無(wú)論何時(shí)何地，都應(yīng)恪守誠(chéng)實(shí)信用原則，保持個(gè)人品行正直。

應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守勞動(dòng)合同規(guī)定的各項(xiàng)條款，履行勞動(dòng)合同規(guī)定的各項(xiàng)義務(wù)。 員工應(yīng)確保經(jīng)辦或提供的工作資料和信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

嚴(yán)禁涂改、偽造、隱匿、毀壞原始記錄和檔案資料。 員工應(yīng)如實(shí)向上級(jí)匯報(bào)工作，不得弄虛作假。

員工提供的個(gè)人資料和信息應(yīng)當(dāng)真實(shí)、完整并及時(shí)更新，不得隱瞞、欺騙。 勤勉盡職 勤勉盡職是員工發(fā)展和進(jìn)步的基本途徑。

員工應(yīng)當(dāng)恪守制度要求和辦事程序，勤奮努力，嚴(yán)謹(jǐn)審慎，精益求精，盡職盡責(zé)。主動(dòng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，堅(jiān)持專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)，不斷提高自身的工作技能和綜合素質(zhì)。

科學(xué)管理時(shí)間，提高工作效率。不得相互扯皮、推卸崗位責(zé)任；不得敷衍塞責(zé)、應(yīng)付了事；不得玩忽職守，貽誤工作。

不得超越本人的職權(quán)范圍處理公務(wù)。 崗位變動(dòng)或調(diào)離時(shí)，要按規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶(hù)資源。

嚴(yán)禁任何失職、瀆職和消極不作為的行為。 依法合規(guī) 員工任何違反規(guī)則的行為都有可能給銀行帶來(lái)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

員工應(yīng)牢固樹(shù)立法律意識(shí)和合規(guī)意識(shí)，了解崗位合規(guī)要求，自覺(jué)遵守法律法規(guī)和銀行內(nèi)部規(guī)章，堅(jiān)持以最高道德標(biāo)準(zhǔn)要求自己，在任何情況下，都不得以違規(guī)為代價(jià)追求利益。 分 則 保密義務(wù) 嚴(yán)格保守工作中知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密。

妥善保護(hù)客戶(hù)信息資料和交易信息檔案。發(fā)現(xiàn)泄密事件應(yīng)立即采取合理措施并及時(shí)向上級(jí)報(bào)告。

嚴(yán)禁任何員工以工作中獲取的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密以及客戶(hù)信息資料謀取私利。 未經(jīng)授權(quán)，不得以單位名義接受新聞媒體采訪和發(fā)布銀行經(jīng)營(yíng)管理信息。

利益沖突 主動(dòng)避免個(gè)人與農(nóng)業(yè)銀行利益可能發(fā)生沖突的各種行為。 對(duì)涉及本人或配偶、子女和其他近親屬等關(guān)聯(lián)方的授信、資金交易、資產(chǎn)處置、集中采購(gòu)、基建裝修、干部選拔任免等經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)自行回避。

不得利用職務(wù)便利為本人或關(guān)聯(lián)方的投資、經(jīng)營(yíng)、交易等活動(dòng)提供方便，謀取不當(dāng)利益。 未經(jīng)農(nóng)業(yè)銀行許可，不得在其他營(yíng)利性組織中兼職或領(lǐng)取報(bào)酬。

員工從事的活動(dòng)與農(nóng)業(yè)銀行有或可能有利益沖突時(shí)，應(yīng)及時(shí)向其上級(jí)報(bào)告，在預(yù)先請(qǐng)示并獲得批準(zhǔn)后方可進(jìn)行。員工若無(wú)法確知自己的行為是否屬于利益沖突或?qū)θ绾翁幚砝鏇_突存有疑問(wèn)時(shí)，應(yīng)向銀行內(nèi)部合規(guī)管理部門(mén)尋求專(zhuān)業(yè)支持。

客戶(hù)關(guān)系 尊重客戶(hù)，以誠(chéng)信、專(zhuān)業(yè)、高效、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)獲取客戶(hù)信任，保障農(nóng)業(yè)銀行與客戶(hù)建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系。 應(yīng)當(dāng)做到了解客戶(hù)，并履行對(duì)客戶(hù)盡職調(diào)查的義務(wù)。

在向客戶(hù)推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，不得虛假宣傳、欺騙誤導(dǎo)客戶(hù)。 嚴(yán)格遵循崗位職責(zé)劃分、業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險(xiǎn)隔離要求，確保客戶(hù)交易的安全。

積極妥善處理客戶(hù)投訴，及時(shí)反饋處理情況。 公平競(jìng)爭(zhēng) 開(kāi)展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循公平競(jìng)爭(zhēng)的原則。

不得使用任何不正當(dāng)手段爭(zhēng)攬業(yè)務(wù)，不得惡意中傷、詆毀競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。 禁止任何形式的賄賂行為，不得給予客戶(hù)、合作伙伴、監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其工作人員不當(dāng)利益。

與客戶(hù)、供應(yīng)商或其他業(yè)務(wù)相對(duì)方及其工作人員建立正當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)往來(lái)關(guān)系。嚴(yán)禁以任何方式索取、收受財(cái)物或謀取不當(dāng)利益。

廉潔自律 嚴(yán)格遵守有關(guān)反商業(yè)賄賂的法律法規(guī)，不得收、送價(jià)值超過(guò)法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍以外的禮品。不得參加用公款消費(fèi)的高檔娛樂(lè)活動(dòng)。

上下級(jí)行之間不得采取宴請(qǐng)、送禮等方式進(jìn)行內(nèi)部公關(guān)。 員工在系統(tǒng)內(nèi)開(kāi)會(huì)、出差等公務(wù)活動(dòng)應(yīng)食宿從簡(jiǎn)，禁止酗酒和鋪張浪費(fèi)。

同事關(guān)系 員工之間應(yīng)互相尊重，和睦相處，坦誠(chéng)相待。 尊重同事的個(gè)人隱私權(quán)利。

不得冒犯騷擾、侮辱誹謗、恐嚇威脅或泄露他人隱私。 員工之間應(yīng)當(dāng)協(xié)作互助，營(yíng)造和諧融洽、團(tuán)結(jié)進(jìn)取的工作氛圍。

領(lǐng)導(dǎo)要尊重、關(guān)心下屬，為下屬做出表率；下屬應(yīng)當(dāng)尊敬、維護(hù)領(lǐng)導(dǎo)，有效執(zhí)行上級(jí)指令。 員工應(yīng)當(dāng)積極為同事開(kāi)展跨崗位工作提供所需協(xié)助和配合，服從工作調(diào)遣和崗位變動(dòng)。

日常辦公 遵守崗位作息時(shí)間，不得無(wú)故遲到、早退、曠工。請(qǐng)假、休假應(yīng)符合有關(guān)條件并按規(guī)定程序辦理，同時(shí)應(yīng)及時(shí)做好相關(guān)交接工作，不得影響正常工作或業(yè)務(wù)的開(kāi)展。

做好辦公、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的安全衛(wèi)。

2.銀行合規(guī)操作與法律風(fēng)險(xiǎn)防范會(huì)議記錄

面對(duì)激烈的競(jìng)爭(zhēng)，各家商業(yè)銀行都在服務(wù)上下功夫，因此，基于營(yíng)銷(xiāo)需要，信貸人員往往在經(jīng)辦業(yè)務(wù)中不自覺(jué)地對(duì)客戶(hù)（特別是老客戶(hù)、優(yōu)質(zhì)客戶(hù)）作出某些遷就。但是隨著借款人的法律意識(shí)的提高，存在著借款人及保證人的“道德風(fēng)險(xiǎn)”，容易產(chǎn)生法律糾紛。本文圍繞具體信貸業(yè)務(wù)中容易疏忽的幾個(gè)細(xì)節(jié)問(wèn)題來(lái)探討商業(yè)銀行信貸人員應(yīng)注意的潛在法律風(fēng)險(xiǎn)。

1.關(guān)于簽章方面

目前，部分信貸人員往往注意借款人（或保證人）在借款合同、最高額擔(dān)保合同、貼現(xiàn)等合同上審查單位公章及法定代表人私章，而疏忽了法定代表人簽字。這可能存在兩種潛在風(fēng)險(xiǎn)：一是企業(yè)經(jīng)辦人道德風(fēng)險(xiǎn)，即未經(jīng)企業(yè)法定代表人授權(quán)，私自蓋章獲取貸款或給其他企業(yè)提供保證；二是企業(yè)法定代表人的道德風(fēng)險(xiǎn)，即企業(yè)法定代表人以其未簽字為由，不承認(rèn)債務(wù)或保證責(zé)任。因?yàn)楦鶕?jù)《合同法》第54條、《擔(dān)保法》第30條相關(guān)規(guī)定，借款人和保證人可以“合同意思表示不真實(shí)”為理由提出抗辯。

防范此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策是：對(duì)于經(jīng)常發(fā)生貸款的客戶(hù)，要求其法定代表人簽署一份“委托授權(quán)書(shū)”給企業(yè)經(jīng)辦人，信貸員須注意這份“委托授權(quán)書(shū)”法定代表人簽字的真實(shí)有效（須當(dāng)面驗(yàn)證）；對(duì)于不常發(fā)生貸款的客戶(hù)，特別是個(gè)人客戶(hù)，確保每筆合同都有簽字（不會(huì)簽字的客戶(hù)，蓋私章并加按指紋）。

2.關(guān)于抵押物財(cái)產(chǎn)共有人的簽字及共有人與抵押人關(guān)系證明問(wèn)題

根據(jù)《擔(dān)保法司法解釋》第54條關(guān)于“共同共有人以其共有財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押，未經(jīng)其他共有人的同意，抵押無(wú)效”的規(guī)定，信貸人員在辦理抵押貸款時(shí)，須要求抵押物財(cái)產(chǎn)共有人簽字或公司“董事會(huì)同意抵押決議書(shū)”（企業(yè)財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押情況），在實(shí)際經(jīng)辦過(guò)程中還須注意以下細(xì)節(jié)：

以私房設(shè)定抵押的，在很多情況下房產(chǎn)證上沒(méi)有登記共有人，這在大部分房管部門(mén)辦理抵押登記時(shí)，登記部門(mén)會(huì)要求共有人簽字（實(shí)際上是替銀行把了一關(guān)）；但在有些地方的房管部門(mén)辦理抵押登記時(shí)，登記部門(mén)未作此要求，在這種情況下，即使取得了合法的“他項(xiàng)權(quán)利證書(shū)”，也會(huì)因此項(xiàng)抵押未經(jīng)共有人同意而導(dǎo)致無(wú)效。

盡管《新婚姻法》規(guī)定婚前財(cái)產(chǎn)不屬于共有財(cái)產(chǎn)，但信貸人員并不能因此而忽略了共有人的簽字。因?yàn)椤缎禄橐龇ā返乃痉ń忉層忠?guī)定，夫妻一方的財(cái)產(chǎn)不因婚姻關(guān)系的延續(xù)而成為共有財(cái)產(chǎn)，但夫妻雙方另有約定的除外。這個(gè)司法解釋說(shuō)明了只要夫妻雙方有一張書(shū)面約定，那么婚前財(cái)產(chǎn)又可以成為共有財(cái)產(chǎn)。因此夫妻單方同意的抵押行為（即使是單方的財(cái)產(chǎn)）很可能歸于無(wú)效。同時(shí)，在辦理抵押貸款過(guò)程中，須注意提供共有人與抵押人的關(guān)系以此確定是否是真實(shí)的共有人。

3.關(guān)于公司“董事會(huì)同意抵押或保證決議書(shū)”真實(shí)合法性問(wèn)題

對(duì)于公司制企業(yè)提供的抵押或保證，銀行要求企業(yè)出具“董事會(huì)同意抵押或保證決議書(shū)”，這是一項(xiàng)非常重要的法律文書(shū)。必須確保其真實(shí)性，在信貸操作中要注意兩點(diǎn)：一方面，注意董事會(huì)人數(shù)問(wèn)題。根據(jù)《公司法》，有限責(zé)任公司的董事會(huì)人數(shù)是3-13人，股份有限公司的董事會(huì)人數(shù)是5-19人，這要審查公司的章程及企業(yè)的相關(guān)資料，確定該公司董事會(huì)人數(shù)，及規(guī)定的表決比例（如二分之一或三分之二以上通過(guò)為有效），如果全體股東都有簽字則更好；另一方面，須注意董事簽字的真實(shí)性。這在實(shí)際工作中可能有些難度，這就要求信貸人員掌握必要的辦事藝術(shù)，即如何做到既不引起客戶(hù)反感又能有效防范部分商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

4.關(guān)于企業(yè)出具抵押承諾書(shū)的有效性問(wèn)題

信貸實(shí)踐中，由于企業(yè)產(chǎn)權(quán)證書(shū)不齊或其他原因無(wú)法辦理抵押登記，企業(yè)僅簽訂了抵押合同或抵押承諾書(shū)。眾所周知，銀行要求企業(yè)辦理抵押的初衷是為了獲得對(duì)抗第三人的優(yōu)先權(quán)，而根據(jù)《擔(dān)保法》第41條關(guān)于“當(dāng)事人以本法第42條規(guī)定的財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記，抵押合同自登記之日起生效”的規(guī)定，這說(shuō)明僅出具抵押承諾書(shū)或抵押合同而沒(méi)有辦理抵押物登記手續(xù)的，抵押行為無(wú)效，也就是對(duì)于抵押財(cái)產(chǎn)，銀行無(wú)法獲得對(duì)抗第三人的優(yōu)先權(quán)。

5.關(guān)于抵押物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單上“第一受益人為銀行”的約定的重要性問(wèn)題

根據(jù)保險(xiǎn)相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，被保險(xiǎn)人為第一受益人。因此，若不約定銀行為第一受益人的話，有可能在出險(xiǎn)時(shí)，部分商業(yè)銀行無(wú)法獲得保險(xiǎn)賠償。

當(dāng)然，以上列出的只是其中幾個(gè)問(wèn)題，實(shí)際信貸工作中存在著更多、更復(fù)雜的情況，這就要求商業(yè)銀行信貸人員必須保持清醒頭腦，對(duì)于客戶(hù)既應(yīng)尊重，又應(yīng)以防范風(fēng)險(xiǎn)為底線，做到有禮有節(jié)。

3.銀行合規(guī)操作與法律風(fēng)險(xiǎn)防范會(huì)議記錄

面對(duì)激烈的競(jìng)爭(zhēng)，各家商業(yè)銀行都在服務(wù)上下功夫，因此，基于營(yíng)銷(xiāo)需要，信貸人員往往在經(jīng)辦業(yè)務(wù)中不自覺(jué)地對(duì)客戶(hù)（特別是老客戶(hù)、優(yōu)質(zhì)客戶(hù)）作出某些遷就。

但是隨著借款人的法律意識(shí)的提高，存在著借款人及保證人的“道德風(fēng)險(xiǎn)”，容易產(chǎn)生法律糾紛。本文圍繞具體信貸業(yè)務(wù)中容易疏忽的幾個(gè)細(xì)節(jié)問(wèn)題來(lái)探討商業(yè)銀行信貸人員應(yīng)注意的潛在法律風(fēng)險(xiǎn)。

1.關(guān)于簽章方面目前，部分信貸人員往往注意借款人（或保證人）在借款合同、最高額擔(dān)保合同、貼現(xiàn)等合同上審查單位公章及法定代表人私章，而疏忽了法定代表人簽字。這可能存在兩種潛在風(fēng)險(xiǎn)：一是企業(yè)經(jīng)辦人道德風(fēng)險(xiǎn)，即未經(jīng)企業(yè)法定代表人授權(quán)，私自蓋章獲取貸款或給其他企業(yè)提供保證；二是企業(yè)法定代表人的道德風(fēng)險(xiǎn)，即企業(yè)法定代表人以其未簽字為由，不承認(rèn)債務(wù)或保證責(zé)任。

因?yàn)楦鶕?jù)《合同法》第54條、《擔(dān)保法》第30條相關(guān)規(guī)定，借款人和保證人可以“合同意思表示不真實(shí)”為理由提出抗辯。防范此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策是：對(duì)于經(jīng)常發(fā)生貸款的客戶(hù)，要求其法定代表人簽署一份“委托授權(quán)書(shū)”給企業(yè)經(jīng)辦人，信貸員須注意這份“委托授權(quán)書(shū)”法定代表人簽字的真實(shí)有效（須當(dāng)面驗(yàn)證）；對(duì)于不常發(fā)生貸款的客戶(hù)，特別是個(gè)人客戶(hù)，確保每筆合同都有簽字（不會(huì)簽字的客戶(hù)，蓋私章并加按指紋）。

2.關(guān)于抵押物財(cái)產(chǎn)共有人的簽字及共有人與抵押人關(guān)系證明問(wèn)題 根據(jù)《擔(dān)保法司法解釋》第54條關(guān)于“共同共有人以其共有財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押，未經(jīng)其他共有人的同意，抵押無(wú)效”的規(guī)定，信貸人員在辦理抵押貸款時(shí)，須要求抵押物財(cái)產(chǎn)共有人簽字或公司“董事會(huì)同意抵押決議書(shū)”（企業(yè)財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押情況），在實(shí)際經(jīng)辦過(guò)程中還須注意以下細(xì)節(jié)： 以私房設(shè)定抵押的，在很多情況下房產(chǎn)證上沒(méi)有登記共有人，這在大部分房管部門(mén)辦理抵押登記時(shí)，登記部門(mén)會(huì)要求共有人簽字（實(shí)際上是替銀行把了一關(guān)）；但在有些地方的房管部門(mén)辦理抵押登記時(shí)，登記部門(mén)未作此要求，在這種情況下，即使取得了合法的“他項(xiàng)權(quán)利證書(shū)”，也會(huì)因此項(xiàng)抵押未經(jīng)共有人同意而導(dǎo)致無(wú)效。 盡管《新婚姻法》規(guī)定婚前財(cái)產(chǎn)不屬于共有財(cái)產(chǎn)，但信貸人員并不能因此而忽略了共有人的簽字。

因?yàn)椤缎禄橐龇ā返乃痉ń忉層忠?guī)定，夫妻一方的財(cái)產(chǎn)不因婚姻關(guān)系的延續(xù)而成為共有財(cái)產(chǎn)，但夫妻雙方另有約定的除外。這個(gè)司法解釋說(shuō)明了只要夫妻雙方有一張書(shū)面約定，那么婚前財(cái)產(chǎn)又可以成為共有財(cái)產(chǎn)。

因此夫妻單方同意的抵押行為（即使是單方的財(cái)產(chǎn)）很可能歸于無(wú)效。同時(shí)，在辦理抵押貸款過(guò)程中，須注意提供共有人與抵押人的關(guān)系以此確定是否是真實(shí)的共有人。

3.關(guān)于公司“董事會(huì)同意抵押或保證決議書(shū)”真實(shí)合法性問(wèn)題 對(duì)于公司制企業(yè)提供的抵押或保證，銀行要求企業(yè)出具“董事會(huì)同意抵押或保證決議書(shū)”，這是一項(xiàng)非常重要的法律文書(shū)。必須確保其真實(shí)性，在信貸操作中要注意兩點(diǎn)：一方面，注意董事會(huì)人數(shù)問(wèn)題。

根據(jù)《公司法》，有限責(zé)任公司的董事會(huì)人數(shù)是3-13人，股份有限公司的董事會(huì)人數(shù)是5-19人，這要審查公司的章程及企業(yè)的相關(guān)資料，確定該公司董事會(huì)人數(shù)，及規(guī)定的表決比例（如二分之一或三分之二以上通過(guò)為有效），如果全體股東都有簽字則更好；另一方面，須注意董事簽字的真實(shí)性。這在實(shí)際工作中可能有些難度，這就要求信貸人員掌握必要的辦事藝術(shù)，即如何做到既不引起客戶(hù)反感又能有效防范部分商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

4.關(guān)于企業(yè)出具抵押承諾書(shū)的有效性問(wèn)題 信貸實(shí)踐中，由于企業(yè)產(chǎn)權(quán)證書(shū)不齊或其他原因無(wú)法辦理抵押登記，企業(yè)僅簽訂了抵押合同或抵押承諾書(shū)。眾所周知，銀行要求企業(yè)辦理抵押的初衷是為了獲得對(duì)抗第三人的優(yōu)先權(quán)，而根據(jù)《擔(dān)保法》第41條關(guān)于“當(dāng)事人以本法第42條規(guī)定的財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記，抵押合同自登記之日起生效”的規(guī)定，這說(shuō)明僅出具抵押承諾書(shū)或抵押合同而沒(méi)有辦理抵押物登記手續(xù)的，抵押行為無(wú)效，也就是對(duì)于抵押財(cái)產(chǎn)，銀行無(wú)法獲得對(duì)抗第三人的優(yōu)先權(quán)。

5.關(guān)于抵押物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單上“第一受益人為銀行”的約定的重要性問(wèn)題 根據(jù)保險(xiǎn)相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，被保險(xiǎn)人為第一受益人。因此，若不約定銀行為第一受益人的話，有可能在出險(xiǎn)時(shí)，部分商業(yè)銀行無(wú)法獲得保險(xiǎn)賠償。

當(dāng)然，以上列出的只是其中幾個(gè)問(wèn)題，實(shí)際信貸工作中存在著更多、更復(fù)雜的情況，這就要求商業(yè)銀行信貸人員必須保持清醒頭腦，對(duì)于客戶(hù)既應(yīng)尊重，又應(yīng)以防范風(fēng)險(xiǎn)為底線，做到有禮有節(jié)。

4.銀監(jiān)會(huì)關(guān)于員工行為管理"四禁止"的內(nèi)容有哪些

四禁止的內(nèi)容如下：

《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引的通知》

第十五條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制定的行為守則及其細(xì)則應(yīng)要求全體從業(yè)人員遵守法律法規(guī)、恪守工作紀(jì)律，包括但不限于：

1、不得在任何場(chǎng)所開(kāi)展未經(jīng)批準(zhǔn)的金融業(yè)務(wù)；

2、不得銷(xiāo)售或推介未經(jīng)審批的產(chǎn)品；

3、不得代銷(xiāo)未持有金融牌照機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品；

4、不得利用職務(wù)和工作之便謀取非法利益。

擴(kuò)展資料

其他銀行從業(yè)禁止的行為：

《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引的通知》

第十九條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在從業(yè)人員招聘和任職程序中評(píng)估其與業(yè)務(wù)相關(guān)的行為，重點(diǎn)考察是否有不當(dāng)行為記錄。對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的利益相關(guān)人員，不得降低招聘錄用標(biāo)準(zhǔn)。

第二十條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)明確晉升的基本條件，未達(dá)到相關(guān)行為要求的從業(yè)人員不得晉升。

第二十二條 對(duì)于涉嫌刑事犯罪的行為，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)移送司法機(jī)關(guān)，不得以紀(jì)律處分代替法律制裁。

第二十六條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得違反規(guī)定泄露從業(yè)人員處罰信息。

參考資料來(lái)源：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)-中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引的通知

5.銀行卡法律法規(guī)有哪些

（一）銀行卡的含義

銀行卡，是指由商業(yè)銀行（含郵政金融機(jī)構(gòu)，下同）向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。

（二）單位卡的申領(lǐng)和使用

1.申領(lǐng)

(1)申領(lǐng)單位卡的單位，須在中國(guó)境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立基本存款賬戶(hù)；

(2)申領(lǐng)單位卡時(shí)應(yīng)提供開(kāi)戶(hù)許可證、填制申請(qǐng)表，還需提供發(fā)卡銀行要求的其他企業(yè)資料；

(3)符合條件并交存一定金額的備用金后，銀行為申領(lǐng)人開(kāi)立銀行卡存款賬戶(hù)，發(fā)給申領(lǐng)單位銀行卡；

(4)單位卡可申領(lǐng)若干張，持卡人的資格由申領(lǐng)單位法定代表人或其委托的代理人書(shū)面指定和注銷(xiāo)。

2.使用

在使用銀行卡結(jié)算方式時(shí)，應(yīng)遵循以下幾點(diǎn)規(guī)定：

(1)單位卡賬戶(hù)的資金一律從基本存款賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬存入，不得交存現(xiàn)金，不得將銷(xiāo)貨收入的款項(xiàng)存入單位卡賬戶(hù)。

(2)單位銀行卡不得用于10萬(wàn)元以上的商品交易或者勞務(wù)供應(yīng)款項(xiàng)的結(jié)算。

(3)單位卡一律不得支取現(xiàn)金。

(4)需向賬戶(hù)續(xù)存資金的，應(yīng)該使用轉(zhuǎn)賬方式從基本存款賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬存入。

（三）信用卡的透支

銀行為了控制風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)單位信用卡的使用進(jìn)行了嚴(yán)格的規(guī)定，規(guī)定如下：

1.單位卡的單筆透支發(fā)生額不得超過(guò)5萬(wàn)元（含等值外幣）。

2.單位卡同一賬戶(hù)的月透支余額不得超過(guò)發(fā)卡銀行對(duì)該單位綜合授信額度的3%。無(wú)綜合授信額度可參照的單位，月透支余額不得超過(guò)10萬(wàn)元（含等值外幣）。

3.準(zhǔn)貸記卡的透支期限最長(zhǎng)為60天。貸記卡的首月最低還款額不得低于其當(dāng)月透支余額的10%。

（四）單位銀行卡的銷(xiāo)戶(hù)

當(dāng)不再繼續(xù)使用銀行卡時(shí)，應(yīng)主動(dòng)持銀行卡到發(fā)卡銀行辦理銷(xiāo)戶(hù)。如果辦理銷(xiāo)戶(hù)時(shí)賬戶(hù)內(nèi)還有余額，銀行會(huì)將該賬戶(hù)內(nèi)的余額轉(zhuǎn)入基本存款賬戶(hù)，不予提取現(xiàn)金。

持卡人透支的，只有在還清透支利息后，符合下列情況的才可以辦理銷(xiāo)戶(hù)：

1.銀行卡有效期滿45天后，持卡人不更換新卡的；

2.銀行卡掛失滿45天后，沒(méi)有附屬卡又不更換新卡的；

3.銀行卡被列入止付名單，發(fā)卡銀行已收回其銀行卡45天的；

4.持卡人要求銷(xiāo)戶(hù)或者擔(dān)保人撤銷(xiāo)擔(dān)保，并已交回全部銀行卡45天的；

5.銀行卡賬戶(hù)兩年以上（含兩年）未發(fā)生交易的；

6.持卡人違反其他規(guī)定，發(fā)卡銀行認(rèn)為應(yīng)該取消資格的。

辦理銷(xiāo)戶(hù)時(shí)應(yīng)當(dāng)交回銀行卡，有效銀行卡無(wú)法交回的，銀行直接予以止付。

（五）銀行卡的掛失

銀行卡丟失后，使用人應(yīng)立即持本人身份證件或其他有效證明，并按規(guī)定提供有關(guān)情況，向發(fā)卡銀行或代辦銀行申請(qǐng)掛失。發(fā)卡銀行或代辦銀行審核后辦理掛失手續(xù)。

如果因持卡人不及時(shí)辦理掛失手續(xù)造成損失的，應(yīng)自行承擔(dān)該損失；如果持卡人辦理了掛失手續(xù)，因發(fā)卡銀行或代辦銀行的原因給持卡人造成損失的，應(yīng)由發(fā)卡銀行或代辦銀行賠償該損失。