客體要件。
本罪侵犯的客體,是國家的金融管理制度,具體是國家的貸款管理制度。
發放貸款是我國商業銀行和其他一些金融機構的一項重要金融業務,它為國民經濟的發展提供了重要的資金保障。
為了規范貸款行為,提高貸款質量,保證貸款的安全性和使用的有效性,加速信貸資金周轉,我國制定頒布了《商業銀行法》、《貸款通則》、《信貸資金管理暫行辦法》等一系列金融法律、法規,對有關貸款問題作出了規定。
如要求作為貸款人的商業銀行等金融機構應當根據國民經濟和社會發展需要,在國家產業政策指導下發放貸款;貸款人應對借款人償還能力等情況進行嚴格審查,一般應要求借款人提供擔保,并對擔保的可靠性進行嚴格的審查,等等。
如果貸款人在辦理發放貸款業務過程中,玩忽職守或者濫用職權,如不認真調查借款人的償還能力或資信情況,隨意評估有失水準,或未經批準擅自發放貸款等,其行為不僅破壞了國家的貸款管理制度,同時還會造成國家貸款的損失,影響國家金融秩序的穩定。
本罪的對象是貸款,即貸款人對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。
貸款既可以是人民幣,也可以是外幣。
發放的如果不是貸款,不能構成本罪。
客觀要件。
本罪在客觀方面表現為違反法律、行政法規規定,玩忽職守或者濫用職權,向關系人以外的其他人發放貸款,造成重大損失的行為。
1、要有向關系人以外的人發放貸款的行為,這是構成本罪客觀方面的前提與基礎。
如果沒有向關系人以外的人貸款的行為,即使具有其他玩忽職守如擅自離開工作崗位,濫用職權如報銷非法的開支等行為,辦不構成本罪,構成犯罪的,應以他罪處罰。
所謂關系人,對于不同的銀行或其他金融機構,其外延會有所不同,這需要有關法規明確加以規定。
就商業銀行而言,它是指商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬,以及上列所述人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。
本罪貸款行為的對象,則是指上述關系人以外的其他人。
如果是給關系人提供信用貸款或優于其他同類貸款條件的擔保貸款,則應不構成本罪,依法需要治罪的,應按違法向關系人發放貸款罪處理。
2、違反了有關法律、行政法規的規定,所謂違反法律、法規的規定,是指違反《商業銀行法》、《擔保法》、《貸款通則》、《貸款證管理辦法》、《信貸資金管理辦法》、《合同法》等等一切法律或行政法規有關信貸管理的規定。
如依法應對借款人是否符合有關貸款的條件進行審查而不審查;依法應對借款人的信用等級以及借款的安全性、合法性、盈利性進行調查、評估卻不調查、評估;依法應與借款人簽訂借款合同而不簽訂合同;對借款人是否符合條件雖然進行了審查,但在審查中是否馬馬虎虎、應付從事,不作認真、細致、全面、深人的審查就作出合格的決定;明知申請借款人不符合條件,但為了向其發放貸款,而向有關批準貸款的領導謊報情節或隱瞞真相;明知借款人不符合條件,但由于人情關系或接受了借款人賄賂及某種利益,利用自己的職權擅自向其發放貸款;違反中國人民銀行貸款利率上下限的規定,擅自提高貸款利率而放松其他條件發放貸款;簽訂貸款合同,利用手中職權指使或親自就一些重要條款如還款期限、還款方式、違約責任不予以明確;超越自己的職權,擅自批準發放貸款;等等。
3、非法向關系人以外的人發放貸款,必須造成了重大損失,才能構成本罪,這是本罪行為在量的方面一個重要的限制。
如果沒有發生實際損失,或雖有損失但不是重大損失,即使有非法向關系人以外的人發放貸款的行為,亦不可能構成本罪。
對于重大損失,其起點的數額現行法律沒有具體規定,這還有待于最高人民法院、最高人民檢察院根據此類案件的司法實踐經驗及其實際情況作出具體的司法解釋。
主體要件。
本罪的主體,是特殊主體,只能由中國境內設立的中資商業銀行、信托投資公司、企業集團服務公司、金融租賃公司、城鄉信用合作社及其他經營貸款業務的金融機構,以及上述金融機構的工作人員構成,其他任何單位包括外資金融機構(含外資、中外合資、外資金融機構的分支機構等)和個人都不能成為本罪主體。
主觀要件。
本罪在主觀方面表現為過失,即行為人對于其非法發放貸款行為可能造成的重大損失是出于過失,這種過失一般是過于自信的過失。
至于行為人實施的發放貸款行為本身,則是出于故意,尤其濫用職權,更是故意而為,但本罪屬于結果犯,行為人對行為的故意并不影響其對結果的過失,因而本罪仍屬于過失犯罪。
1、自然人犯本罪的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處一萬元以上十萬元以下罰金,造成特別重大損失的,處五年以上有期徒刑,并處二萬元以上二十萬元以下罰金。
2、單位犯本罪的,對單位判處罰金,并對直接負責的主管人員和其他直接責任人員,依照上述對個人犯罪的規定處罰。
Y銀行在給A公司的貸款中違反了《商業銀行法》的第36條、40條和46條的規定。
附:
第三十六條商業銀行貸款,借款人應當提供擔保。
商業銀行應當對保證人的償還能力,抵押物、質物的權屬和價值以及實現抵押權、質權的可行性進行嚴格審查。
經商業銀行審查、評估,確認借款人資信良好,確能償還貸款的,可以不提供擔保。
第四十條商業銀行不得向關系人發放信用貸款;向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。
前款所稱關系人是指:
(一)商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬;
(二)前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。
第四十六條同業拆借,應當遵守中國人民銀行的規定。
禁止利用拆入資金發放固定資產貸款或者用于投資。
拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金。
拆入資金用于彌補票據結算、聯行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要。
刑拘期限一般最長為37日,除特殊案件可以申請延長外。
在37日刑拘期滿后轉為檢察院刑拘可以延長好像2個月的。
在檢察院辦案期內就會移送法院判刑了
非法發放貸款就是違法的,某些貸款對銀行或者其它金融機構及其工作人員違反法律、行政法規的規定,造成重大損失的行為。對違反放發放貸款犯罪行為的認定主要從其侵害的客體、損失額度、主觀行為表現等幾方面著手。 根據《關于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉的解釋》第一百七十四條第二款之規定: 負有舉證證明責任的原告無正當理由拒不到庭,經審查現有證據無法確認借貸行為、借貸金額、支付方式等案件主要事實,人民法院對其主張的事實不予認定。 第十九條:人民法院審理民間借貸糾紛案件時發現有下列情形,應當嚴格審查借貸發生的......
非法發放貸款就是違法的,某些貸款對銀行或者其它金融機構及其工作人員違反法律、行政法規的規定,造成重大損失的行為。對違反放發放貸款犯罪行為的認定主要從其侵害的客體、損失額度、主觀行為表現等幾方面著手。 根據《關于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉的解釋》第一百七十四條第二款之規定: 負有舉證證明責任的原告無正當理由拒不到庭,經審查現有證據無法確認借貸行為、借貸金額、支付方式等案件主要事實,人民法院對其主張的事實不予認定。 第十九條:人民法院審理民間借貸糾紛案件時發現有下列情形,應當嚴格審查借貸發生的......
且逾期未改正向關系人發放信用貸-且逾期未改正向關系人發放信用貸款違法嗎 近年來,隨著金融市場的快速發展,信用貸款作為一種融資手段被越來越多的人所接受。然而,在這種新型融資方式的背后,也存在著一些值得關注的問題。本文將探討且逾期未改正向關系人發放信用貸-且逾期未改正向關系人發放信用貸款是否違法。 首先,我們需要了解什么是信用貸款。信用貸款是指以借款人的信譽、資產負債表、收入等情況作為貸款依據,無需抵押物,僅憑借款人自身條件,向銀行等金融機構申請貸款。因此,信用貸款的發放對象并不僅限于個人,還可......
單純欠銀行錢不還的話,是屬于民法管轄范疇,是不需要坐牢的,頂多就是把自己家產全部賠上而已。 但如果是國家單位里面存在上面你說的情況,雖然欠銀行錢不還這一條不用坐牢,但這種情況一般會被以貪污玩忽職守挪用公款等罪名起拆,如果罪名成立的話,就要坐...
一、十四種違法發放貸款罪的形式根據現行法律法規,結合各級法院公開的裁判文書,總結出銀行從業人員違法發放貸款罪的主要表現形式如下:(一)采取化整為零的手段,違反大額貸款應當抵押擔保和大額貸款審批權限的規定,將大額貸款分解成多個小額信譽貸款,由...
違法發放貸款,造成直接經濟損失數額在二十萬元以上的構成犯罪。 1、構成違法發放貸款罪的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處一萬元以上十萬元以下罰金;數額特別巨大或者造成特別重大損失的,處五年以上有期徒刑,并處二萬元以上二十萬元以下罰金。 2、...
網貸逾期管理費,放款率低于36%,受法律保護。 罰息、滯納金、違約金一般用于彌補資金占用成本,向出借人支付逾期利息。這類罰息是借款人在約定的還款日未按合同約定還款而需要向債權人支付的懲罰性利息。 逾期管理費和催收服務費通常用于覆蓋催收成本,...
構成要件 客體要件 違法發放貸款罪侵犯的客體,是國家的金融管理制度,具體是國家的貸款管理制度。發放貸款是中國商業銀行和其他一些金融機構的一項重要金融業務,它為國民經濟的發展提供了重要的資金保障。為了規范貸款行為,提高貸款質量,保證貸款的安...
根據《中國人民銀行關于人民幣貸款利率有關問題的通知》: 第三條、關于罰息利率問題。 逾期貸款(借款人未按合同約定日期還款的借款)罰息利率由現行按日萬分之二點一計收利息,改為在借款合同載明的貸款利率水平上加收30%-50%。 借款人未按...
可以起訴,拖車費的依據肯定不合法。微貸網逾期被拖車,沒有通知我的情況下把車拖走黑社會的公司,千萬不要在這家公司貸款車貸有幾次逾期、現在己經把貸款還清了、擔保公司還會來拖車嗎首先糾正你一個錯誤,個人合法財產除公檢法之外,任何單位、個人無權扣押...
用人單位應當按照勞動合同上約定的工資發放日支付勞動者的工資;且該約定不得違反按月支付的原則。若超過時間未發放的,即屬于拖欠工資,為違法行為。 用人單位拖欠工資的,勞動者可向勞動保障行政部門(勞動監察大隊)投訴,由勞動監察大隊責令限期支付,逾...
1、商業貸款。大多數貸款機構罰息按合同約定利率的130%-150%收取。例如貸款逾期本息為2500元,貸款利率為4.9%,按罰息最低計算,那么貸款逾期一天的罰息為2500×(4.9%÷365×130%)×1=0.43元。2、公積金貸款。公積...
欠薪全稱是指無故拖欠工資,即沒有法律規定的情形,單位未按時或者足額支付勞動者工資的行為。我國《勞動法》規定,工資應當以貨幣形式按月支付給勞動者本人,不得克扣或者無故拖欠勞動者工資。月付是指工資要以月薪的形式發放,也指按月支付。因此,用人單位...