應(yīng)收賬款質(zhì)押是一種操作簡便的物上擔保方式，對于權(quán)利人來說，其具有物權(quán)效力，能獲得排他性的優(yōu)先受償，效力上優(yōu)于人的擔保。同時，相對其他物上擔保，其辦理起來也十分快捷方便，成本低，效率高，故深受市場喜愛。

　　但實務(wù)操作中，容易為質(zhì)權(quán)人忽視的一個重要問題是通知次債務(wù)人的問題。即在完成應(yīng)收賬款質(zhì)押登記，權(quán)利已經(jīng)生效后，是否有必要通知次債務(wù)人(即提供擔保的質(zhì)押人的債務(wù)人，其具有向質(zhì)權(quán)人付款的義務(wù))以及如何通知的問題。

通知的重要性

　　首先，需要明確的是，原則上物權(quán)的設(shè)立并不需要通知義務(wù)人，而且當前有效的應(yīng)收賬款質(zhì)押規(guī)則中也未要求質(zhì)權(quán)人通知次債務(wù)人。

　　其次，從實務(wù)角度分析，最高院(2012)民申字第1019號和上海二中院的(2015)滬二中民六(商)終字第444號判決均認為對次債務(wù)人的通知并不是債權(quán)質(zhì)押的生效要件，而僅僅是“質(zhì)權(quán)人能否向出質(zhì)的債務(wù)人收取債權(quán)的條件”，“其取得了債務(wù)受領(lǐng)人的法律地位，可以代油匯公司請求燃料公司向自己做出給付” [1]。

　　但是，從我們現(xiàn)有的實踐經(jīng)驗以及案例分析的結(jié)果來看，如果質(zhì)權(quán)人不通知次債務(wù)人或通知的很晚，一旦發(fā)現(xiàn)權(quán)利有瑕疵或者次債務(wù)人已經(jīng)履行了付款義務(wù)，質(zhì)押權(quán)就會面臨滅失的重大風險，質(zhì)權(quán)人就會特別被動，而且很難通過后期工作以及司法途徑予以救濟。換言之，質(zhì)權(quán)人通知次債務(wù)人，盡管在法律上不是必須要做的前置程序，但從有效保護權(quán)利人權(quán)益角度考慮，是非常有價值和必要性的一項工作內(nèi)容，我們強烈建議質(zhì)權(quán)人盡早發(fā)出相應(yīng)的通知。

通知應(yīng)具備的內(nèi)容

　　為了使通知產(chǎn)生良好的法律效力，根據(jù)我們多年的實踐，應(yīng)當充分注意以下幾點：

　　1. 被質(zhì)押應(yīng)收款對應(yīng)的基礎(chǔ)債權(quán)的基本信息完善，與登記內(nèi)容一致

　　從現(xiàn)有多個案例實踐來看，應(yīng)收賬款質(zhì)押登記應(yīng)當將其對應(yīng)的基礎(chǔ)債權(quán)的基本信息予以詳細記載，且必須達到足以使應(yīng)收賬款特定化的要求(詳見我們此前的文章《從判例探究無法實現(xiàn)應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)的首要原因》和《如何實現(xiàn)應(yīng)收賬款質(zhì)押權(quán)——從最高院第53號指導(dǎo)案例說起》，輸入703即可調(diào)取該篇)。

　　因此，已經(jīng)公示的，被質(zhì)押應(yīng)收賬款及所對應(yīng)的基礎(chǔ)債權(quán)的基本信息是否真實、完整、正確就是需要次債務(wù)人確認的第一項要務(wù)。只要次債務(wù)人確認相關(guān)的被質(zhì)押應(yīng)收債權(quán)的基本信息和登記公示的信息一致，且能特定化相關(guān)的基礎(chǔ)債權(quán)，次債務(wù)人日后想要否認其有真實的付款義務(wù)就會變得十分困難。

　　此外，即便通過發(fā)出通知的方式獲悉相關(guān)的登記有差錯，質(zhì)權(quán)人也將獲得更多的時間來予以修正和完善登記及質(zhì)押權(quán)。在極端情況下，質(zhì)權(quán)人也將最早獲知被質(zhì)押的應(yīng)收賬款存在問題，并進而可以及時采取補救和保全措施。

　　相反，如果沒有在通知中要求次債務(wù)人確認登記的信息與基礎(chǔ)債權(quán)一致，那么，一旦發(fā)生爭議，在通常是由質(zhì)權(quán)人承擔證明登記的權(quán)利有效的情況下，質(zhì)權(quán)人就會因登記信息與基礎(chǔ)債權(quán)信息不一致而陷入非常被動的情形。

　　2. 確認基礎(chǔ)債權(quán)真實

　　根據(jù)我們的實踐經(jīng)驗，實務(wù)中，導(dǎo)致應(yīng)收賬款質(zhì)押不能有效受償?shù)牡谝淮笤蚴潜毁|(zhì)押的債權(quán)不真實。

　　由于實務(wù)中一旦被質(zhì)押的債權(quán)真實性在各方間形成爭議，司法機關(guān)通常會認為核實基礎(chǔ)債權(quán)真實的義務(wù)在質(zhì)權(quán)人[2]，故對于質(zhì)權(quán)人來講，發(fā)給次債務(wù)人的通知的核心內(nèi)容就應(yīng)是要求次債務(wù)人確認相關(guān)被質(zhì)押債權(quán)真實有效。

　　這種對真實性的確認，除了通常意義上理解的債權(quán)債務(wù)關(guān)系真實(例如有真實的貿(mào)易背景)外，特別值得重視的還有兩點：

　　應(yīng)要求次債務(wù)人確認基礎(chǔ)債權(quán)協(xié)議上的印章是其真實印章;

　　應(yīng)要求次債務(wù)人確認締結(jié)基礎(chǔ)債權(quán)的行為對其有約束力，如有代理人或員工經(jīng)辦相關(guān)事務(wù)，次債務(wù)人應(yīng)一并對其簽約的行為予以認可。

　　但這種證明，并不意味著質(zhì)權(quán)人需要對債權(quán)的所有細節(jié)，包括履行情況進行實質(zhì)性的核查和完全的控制。最高人民法院在(2013)民申字第655號民事裁定書中即表明質(zhì)權(quán)人需要和次債務(wù)人去核對和確認債權(quán)的真實性，但這種核對和確認是形式上的，而不是實質(zhì)性的審查和核實。

　　3. 確認被質(zhì)押的權(quán)利可被合法質(zhì)押

　　此外，質(zhì)權(quán)人還需要關(guān)注被質(zhì)押的權(quán)利本身是否屬于可以進行質(zhì)押的應(yīng)收賬款，是否可能會出現(xiàn)導(dǎo)致質(zhì)押無效的情形。江西省高級人民法院在(2014)贛民二初字第24號民事判決書中即指出“本案作為質(zhì)押物的應(yīng)收賬款即租金在簽訂質(zhì)押合同時已被人民法院扣留并提取，依法不能質(zhì)押，故《應(yīng)收賬款質(zhì)押合同》因違反法律禁止性規(guī)定而無效”。

　　也就是說，通知中應(yīng)當要求次債務(wù)人確認相應(yīng)的被質(zhì)押應(yīng)收賬款是合法的可質(zhì)押的權(quán)利。同時，通知的文字應(yīng)起到，即便被質(zhì)押的應(yīng)收賬款存在不能被質(zhì)押或質(zhì)押可能無效的瑕疵，次債務(wù)人也將因此承擔相應(yīng)違約責任的效果。

　　4. 確認應(yīng)收款仍然有效續(xù)存

　　此外，通知中非常重要的一項內(nèi)容應(yīng)是要求次債務(wù)人確認被質(zhì)押的應(yīng)收賬款仍未實際支付，仍有效續(xù)存。

　　其理由在于應(yīng)收賬款本身屬于權(quán)利質(zhì)押，被質(zhì)押實質(zhì)上是付款請求權(quán)。故一旦相應(yīng)的債權(quán)已被實際清償，則被質(zhì)押的付款請求權(quán)也隨之被消滅，相當于質(zhì)物已經(jīng)滅失，質(zhì)押自然也就被消滅了。

　　此外，由于現(xiàn)行法律并未規(guī)定基礎(chǔ)債權(quán)項下付款請求權(quán)被質(zhì)押后次債務(wù)人繼續(xù)向質(zhì)押人清償需承擔違約責任。因此，實務(wù)中不乏債務(wù)人和次債務(wù)人串通，合謀將被質(zhì)押應(yīng)付款繼續(xù)清償給債務(wù)人，再通過其他方式將錢款轉(zhuǎn)回次債務(wù)人，以達到免除次債務(wù)人實際向質(zhì)權(quán)人清償?shù)陌咐?/p>

　　因此，質(zhì)權(quán)人極有必要在通知中要求次債務(wù)人確認被質(zhì)押的應(yīng)收賬款仍未實際支付，且有效續(xù)存。同時，通知的文字應(yīng)起到次債務(wù)人未來一旦其違反承諾就需要承擔違約責任的效果。

　　5. 直接付款的要求

　　最后，容易被忽視的一點是，由于法律沒有規(guī)定，因此，質(zhì)權(quán)人行權(quán)的方式，即優(yōu)先受償?shù)姆绞骄烤故谴蝹鶆?wù)人直接向質(zhì)權(quán)人支付應(yīng)付的款項，還是質(zhì)權(quán)人將相應(yīng)的債權(quán)請求權(quán)拿出來拍賣折價，并就折價所得優(yōu)先受償實務(wù)中不無爭議。而從我們當前查詢到的案例來看，長三角的法院多數(shù)都是要求質(zhì)權(quán)人將相應(yīng)的債權(quán)請求權(quán)拿出來拍賣折價后再行優(yōu)先受償。而這種方式無疑費時費力，且存在較大的折價空間，對質(zhì)權(quán)人十分不利。

　　但值得慶幸的是，最高人民法院2015年11月19日發(fā)布的指導(dǎo)案例53號，即福建海峽銀行股份有限公司福州五一支行訴長樂亞新污水處理有限公司、福州市政工程有限公司金融借款合同糾紛案已經(jīng)明示質(zhì)權(quán)人可以要求次債務(wù)人直接將被質(zhì)押的應(yīng)付款支付給質(zhì)權(quán)人用于清償主債務(wù)。且上海也有部分法院支持了類似的請求。

　　因此，如果能在發(fā)給次債務(wù)人的通知中明確要求次債務(wù)人承諾在收到通知后不得直接向質(zhì)權(quán)人進行清償，而是改為直接向質(zhì)權(quán)人清償或提存，否則將承擔違約責任，無疑會對質(zhì)權(quán)人更為有利。

　　因此，該部分內(nèi)容也應(yīng)當寫到通知中去。

　　6. 告知對方有提起異議之訴的權(quán)利

　　實務(wù)中令人頭痛的另一個問題是次債務(wù)人收到通知后毫無反饋，既不確認也不提出異議。但一旦權(quán)利人提出權(quán)利主張，次債務(wù)人的各種抗議就來了。

　　最好的解決方法當然是能取得次債務(wù)人在通知回函上的蓋章確認。但考慮到實務(wù)中很少有次債務(wù)人愿意配合敲章，故建議增加一句要求對方“如有異議，應(yīng)當在合理期限內(nèi)通過法定程序提起異議之訴”的告知。因為實務(wù)中部分法院會認為次債務(wù)人在收到通知后合理期限內(nèi)不提起異議之訴，即可推定次債務(wù)人認可質(zhì)押的效力。

　　生效

　　在準備好通知的內(nèi)容以后，還有兩個極為重要的步驟：

　　1. 正確地將它郵寄出去

　　記得用EMS，國家信用。地址要正確，別相信當事人告知的營業(yè)地址，上企業(yè)信用網(wǎng)查一下注冊地址。不放心就多寄幾個地址。

　　2. 確保次債務(wù)人收到，并蓋章確認[3]

　　在快遞發(fā)出后一周左右上EMS官網(wǎng)打印一份投遞記錄，然后和面單一起存檔。日后即便次債務(wù)人抵賴，說沒有收到，基于優(yōu)勢證據(jù)原則，絕大多數(shù)法院仍會采信我方前述證據(jù)的證明力。

　　小伙伴們，祝你們好運!

　　注：

　　1 兩處引文均引自(2015)滬二中民六(商)終字第444號判決書。

　　2 司法機關(guān)通常的理由是現(xiàn)行制度下，應(yīng)收賬款質(zhì)押登記是質(zhì)權(quán)人的單方行為，因此其需要對相應(yīng)的后果負責。

　　3 盡管有爭議，但至少上海地區(qū)的判例說明法院在實務(wù)中傾向認為一旦次債務(wù)人收到通知，其就應(yīng)當被通知的內(nèi)容所約束，至少是不能再隨意向質(zhì)押人進行清償。

　　作者：金杜律師事務(wù)所 吳俊