日前，國務(wù)院常務(wù)會議決定，延續(xù)和完善跨境電子商務(wù)零售進口政策并擴大適用范圍，擴大開放更大激發(fā)消費潛力。加快跨境電商等新業(yè)態(tài)、新模式發(fā)展，有利于提高開放水平，促進外貿(mào)進出口穩(wěn)定增長和新動能成長，增加消費和就業(yè)。

　　從本次會議來看，消費一詞被反復提及，這無疑將是下一階段的工作重點之一。作為長久以來拉動經(jīng)濟增長的“三駕馬車”，消費的重要性自然不言而喻，尤其是近年來隨著我國居民可支配收入的增加和生活水平的提高，對于消費居民也有了更高的需求。

　　在高消費需求下，消費金融也就應運而生，所謂消費金融，是指一種為滿足居民對最終產(chǎn)品和服務(wù)的消費需求而提供貸款的現(xiàn)代金融服務(wù)方式，比如信用卡就是傳統(tǒng)消費金融的一種。根據(jù)央行發(fā)布的信貸數(shù)據(jù)，消費貸款已經(jīng)成為居民貸款增加的主要原因之一，其數(shù)額也由2015年1月的15.7億元增長到了2018年5月的33.9億元，增幅達到了116%。毫無疑問，消費金融正在經(jīng)歷著快速的發(fā)展，而從宏觀層面來看，消費金融的誕生還蘊涵著巨大的經(jīng)濟價值。

　　一方面，消費金融能夠有效的刺激消費需求。商務(wù)部數(shù)據(jù)顯示，自從2015年來，消費對我國經(jīng)濟增長的貢獻率已經(jīng)連續(xù)三年保持在50%左右，但是相較于發(fā)達國家動輒70%的貢獻率，仍然存在著較大的差距。不過，換個角度來看，這也正說明了我國的消費仍然存在很大的提升空間，而消費金融的出現(xiàn)，不僅豐富了消費選擇、擴寬了消費渠道，而且正好能夠有效地填補我國與發(fā)達國家之間的差距，刺激消費以達到拉動經(jīng)濟增長的目的。

　　另一方面，消費金融的出現(xiàn)將會有助于推動我國消費升級。在二十一世紀的前十年，我國的GDP保持了年均10.5%的驚人增速，到2016年，人均GDP已經(jīng)突破8000美元這一公認的消費升級窗口，居民財富有了一定的積累，GDP增速也逐漸放緩。實際上，我國當前的趨勢跟上世紀80年代經(jīng)歷消費升級的日本極其相似，只不過目前我國暫時還處于消費升級的初期。而想要完成消費升級，就絕對不能忽視消費金融所起到的重要作用。

　　消費金融在我國已有近十年的發(fā)展，尤其是互聯(lián)網(wǎng)消費金融的興起，極大的推動了居民消費升級，首先，相比起申請門檻高、手續(xù)復雜、放貸慢的銀行貸款，以螞蟻花唄為代表的互聯(lián)網(wǎng)消費金融為消費者提供了更加便捷高效的渠道。其次，消費金融的出現(xiàn)，令“超前消費”變?yōu)楝F(xiàn)實，即便當期的收入不能覆蓋所購買的商品，也能通過預支的形式獲得商品，提高生活品質(zhì)。

　　當然，互聯(lián)網(wǎng)消費金融的好處不僅是消費者在享受，商家也屬于受益者，無論線上還是線下，不少商家已經(jīng)把花唄當成了付款方式之一，這對于他們提高銷量、提升銷售額起到了關(guān)鍵作用。

　　以現(xiàn)實為例，“雙十一”的成交額逐年攀升，到2018年已經(jīng)超過2000億元，而在這其中，很大一部分交易額都是由螞蟻花唄這一類互聯(lián)網(wǎng)消費金融貢獻。

　　當然，當前我國消費金融還存在不少亂象，不規(guī)范的企業(yè)和無場景的消費貸還有不少，監(jiān)管者也應識別其中的風險，做到有褒有壓，才能讓這一類型的金融服務(wù)健康發(fā)展，促進實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型提升。

　　來源：網(wǎng)絡(luò)