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現(xiàn)代金融服務(wù)新方式:消費金融助力消費升級

2023-06-06 11:18發(fā)布

現(xiàn)代金融服務(wù)新方式:消費金融助力消費升級

  日前,國務(wù)院常務(wù)會議決定,延續(xù)和完善跨境電子商務(wù)零售進口政策并擴大適用范圍,擴大開放更大激發(fā)消費潛力。加快跨境電商等新業(yè)態(tài)、新模式發(fā)展,有利于提高開放水平,促進外貿(mào)進出口穩(wěn)定增長和新動能成長,增加消費和就業(yè)。

  從本次會議來看,消費一詞被反復提及,這無疑將是下一階段的工作重點之一。作為長久以來拉動經(jīng)濟增長的“三駕馬車”,消費的重要性自然不言而喻,尤其是近年來隨著我國居民可支配收入的增加和生活水平的提高,對于消費居民也有了更高的需求。

  在高消費需求下,消費金融也就應運而生,所謂消費金融,是指一種為滿足居民對最終產(chǎn)品和服務(wù)的消費需求而提供貸款的現(xiàn)代金融服務(wù)方式,比如信用卡就是傳統(tǒng)消費金融的一種。根據(jù)央行發(fā)布的信貸數(shù)據(jù),消費貸款已經(jīng)成為居民貸款增加的主要原因之一,其數(shù)額也由2015年1月的15.7億元增長到了2018年5月的33.9億元,增幅達到了116%。毫無疑問,消費金融正在經(jīng)歷著快速的發(fā)展,而從宏觀層面來看,消費金融的誕生還蘊涵著巨大的經(jīng)濟價值。

  一方面,消費金融能夠有效的刺激消費需求。商務(wù)部數(shù)據(jù)顯示,自從2015年來,消費對我國經(jīng)濟增長的貢獻率已經(jīng)連續(xù)三年保持在50%左右,但是相較于發(fā)達國家動輒70%的貢獻率,仍然存在著較大的差距。不過,換個角度來看,這也正說明了我國的消費仍然存在很大的提升空間,而消費金融的出現(xiàn),不僅豐富了消費選擇、擴寬了消費渠道,而且正好能夠有效地填補我國與發(fā)達國家之間的差距,刺激消費以達到拉動經(jīng)濟增長的目的。

  另一方面,消費金融的出現(xiàn)將會有助于推動我國消費升級。在二十一世紀的前十年,我國的GDP保持了年均10.5%的驚人增速,到2016年,人均GDP已經(jīng)突破8000美元這一公認的消費升級窗口,居民財富有了一定的積累,GDP增速也逐漸放緩。實際上,我國當前的趨勢跟上世紀80年代經(jīng)歷消費升級的日本極其相似,只不過目前我國暫時還處于消費升級的初期。而想要完成消費升級,就絕對不能忽視消費金融所起到的重要作用。

  消費金融在我國已有近十年的發(fā)展,尤其是互聯(lián)網(wǎng)消費金融的興起,極大的推動了居民消費升級,首先,相比起申請門檻高、手續(xù)復雜、放貸慢的銀行貸款,以螞蟻花唄為代表的互聯(lián)網(wǎng)消費金融為消費者提供了更加便捷高效的渠道。其次,消費金融的出現(xiàn),令“超前消費”變?yōu)楝F(xiàn)實,即便當期的收入不能覆蓋所購買的商品,也能通過預支的形式獲得商品,提高生活品質(zhì)。

  當然,互聯(lián)網(wǎng)消費金融的好處不僅是消費者在享受,商家也屬于受益者,無論線上還是線下,不少商家已經(jīng)把花唄當成了付款方式之一,這對于他們提高銷量、提升銷售額起到了關(guān)鍵作用。

  以現(xiàn)實為例,“雙十一”的成交額逐年攀升,到2018年已經(jīng)超過2000億元,而在這其中,很大一部分交易額都是由螞蟻花唄這一類互聯(lián)網(wǎng)消費金融貢獻。

  當然,當前我國消費金融還存在不少亂象,不規(guī)范的企業(yè)和無場景的消費貸還有不少,監(jiān)管者也應識別其中的風險,做到有褒有壓,才能讓這一類型的金融服務(wù)健康發(fā)展,促進實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型提升。

  來源:網(wǎng)絡(luò)


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