信用卡不逾期銀行如何掙錢(辦信用卡賺錢不)

僅作為參考 顯性收益——體現(xiàn)為銀行通過信用卡獲得的直接盈利，主要包括：利息收入，年費收入，商戶回傭收入，取現(xiàn)費和懲罰性費用以及一些增值服務收入。
　　 利息收入：簡單來講就是透支使用信用額度所支付的利息，這是信用卡收入的主要部分。
　　你們一定知道信用卡還款的時候有兩個選項，一是全額還款一是最低還款，如果你選擇最低還款，那么針對剩余的未還款部分銀行將收取高額的利息。
　　目前我國商業(yè)銀行針對透支額度收取的利息率水平最高可達18%，遠高于普通貸款利率。
　　在美國，利息收入占信用卡總收入的比重高達70%，我國大概也就30-50%的水平。
　　一是由于我們的消費習慣相對保守，大部分人還是習慣全額還款，不愿意透支額度；另外，美國的平均信用額度透支利息率也要大大高于中國的水平。
　　 年費收入：字面意思很好理解，就是你用我的卡，我每年向你收取一定費用意思一下。
　　年費收入在2005年以前是一個占比很高的固定收入來源，曾達到信用卡收入的55%左右。
　　但2005年以后隨著競爭的加劇，各行開始紛紛推出首年免年費或者每年刷卡若干次就免年費的業(yè)務，這使得年費收入占比呈現(xiàn)逐年下降的趨勢。
　　 刷卡回傭收入：客戶買東西刷卡消費，商家要拿出交易額的一定比例分給銀行，這也是信用卡收入的主要部分。
　　這部分回傭通常是由發(fā)卡行、銀聯(lián)和收單行分享，曾長期處于7:1:2左右的水平。
　　現(xiàn)在由于銀行同業(yè)之間競爭激烈，使得商戶的議價能力明顯提高，導致回傭率下降明顯。
　　有機構(gòu)調(diào)研，中國信用卡特約商戶向發(fā)卡銀行支付的手續(xù)費費率大約占交易額的0.
　　7%-1.
　　0%，大部分亞洲國家在1.
　　5%—2%之間，發(fā)達國家普遍在2%以上。
　　 取現(xiàn)收入和懲罰性收入：前者是指去柜臺或ATM機取現(xiàn)所支付的手續(xù)費，源于銀行提倡刷卡消費和防范風險的目的；后者是指信用卡超額透支所支付的罰金，是銀行為了彌補由于持卡人違約而給銀行帶來的風險損失。
　　這兩部分在信用卡收入中占比較小。
　　 其他增值服務收入：比如持卡人購買商品進行分期付款所支付的費用，這個其實類似于將利息收入中間業(yè)務化，實質(zhì)不變，但有利于擴大消費和控制風險。
　　 對于普通消費者來說，顯性收入大家或多或少都能了解一些，因為是和自己息息相關(guān)的。
　　但對銀行來說那只是面上的收入，其實背后還有不少值得挖掘的東西。
　　 隱性收益——主要是指信用卡業(yè)務給銀行帶來的額外收益，包括鎖定賬戶和資金、協(xié)同推進其他公、私業(yè)務等。
　　 鎖定賬戶和資金：這是最重要的隱性收益。
　　比如有一家商戶使用銀行信用卡來進貨，而且安裝了銀行的POS機給顧客刷卡收款，同時開通普通商戶分期（客戶買東西可以直接刷卡分期付款）、積分消費等增值業(yè)務，那么商戶的經(jīng)營過程也將是銀行擴充賬戶、歸集資金的過程。
　　具體來說： 第一擴充賬戶：商業(yè)銀行要使用POS機收款，則必須開立結(jié)算賬戶，就是這最簡單的第一步，為以后的業(yè)務擴展留下了無限的可能性，這就像互聯(lián)網(wǎng)中的入口，把客戶引進來是第一步，后面可以好好想辦法。
　　若是第一步都做不到，后面的就更沒戲了。
　　此外，對于很多個人客戶，信用卡也是一個營銷的突破口，先通過信用卡誘人的優(yōu)惠和便利，把客戶拉進來，一旦建立了初步聯(lián)系，就可以更簡單地向其營銷借記卡，等借記卡開戶了，一切都好辦了。
　　 第二，資金歸集：商戶如果利用信用卡進貨，就可以避免動用原有的存款資金，減少存款流出。
　　如果直接刷借記卡，資金就有可能被劃轉(zhuǎn)到了其他銀行，所以說銀行很機智。
　　此外，如果還能搞成借記卡綁定還款，則直接實現(xiàn)了透資金額向存款的轉(zhuǎn)換，比銀行在貸款出去時強制要求小企業(yè)存一定比例的錢在本行賬戶上要機智多了！
　　最后，如果下游采購商通過POS機支付貨款，這又輕輕松松將他行資金歸集到自己行，在存款競爭這么激烈的時期，無疑是個增加戰(zhàn)斗力的好辦法。
　　 協(xié)同推進其他公、私業(yè)務：銀行可以利用信用卡的一些功能，為其他業(yè)務提供支持，比如某行的隨薪通跨行還款業(yè)務、柜面POS機購買理財產(chǎn)品業(yè)務、銀醫(yī)通系統(tǒng)等等（各類交叉的應用他行都有）。
　　同時，信用卡的推出也豐富了銀行的產(chǎn)品庫，能夠增加客戶的粘性。
　　試想如果他行都有信用卡業(yè)務，你一家行沒有，客戶會怎么想？
　　反正銀行都差不多，我還不如選一家業(yè)務品種全的，更省事。
　　 總結(jié)：正是看到了信用卡有利可圖的一面，各大行才費盡心思推廣信用卡業(yè)務。
　　但是我們也應該注意到這樣一個事實：目前大部分發(fā)卡行的信用卡業(yè)務還說不上成功盈利，很多行做這類業(yè)務都處于虧損狀態(tài)。
　　但大家都相信信用卡業(yè)務有明顯的規(guī)模效應，等到白熱化的競爭逐步降下溫來，最終在市場上占據(jù)一席之地的機構(gòu)一定能夠得到超額的回報。
　　所以，盡管目前虧損，大家還是拼命砸錢圈地，都等著有朝一日“咸魚翻身”呢。
　　

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