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信用卡惡意透支的風險防范

2023-06-06 05:21發布

信用卡惡意透支的風險防范

風險的防范的流程有: (一)嚴格資信審查;(二)從嚴掌握發卡條件;(三)完善擔保制度;(四)對透支實行嚴格控制;(五)加大打擊惡意透支行為的力度;(六)提高網絡科技水平,完善資金清算系統功能;(七)建立“黑名單”共事信息庫。
   信用卡透支是一項正常的業務,對持卡人來說可以解決一時的資金困難;對發卡銀行來說可以帶來較高的利息收入。
  既然有信用卡就不可避免出現透支,關鍵在于如何控制這種風險,使其轉化為發卡銀行的效益,并達到風險最小化,利潤最大化。
  發卡銀行應設立專門的部門,步-責對信用卡透支的管理。
  在持卡人出現透支時,掌握持卡人的信譽狀況,以及經濟收入、經濟活動和資金動向等方面的綜合情況,以便準確地判斷和預策可能發生的透支行為、透支數額、透支期限等風險,并在日常管理中作好透支的檢查和監督工作。
  對透支行為的控制,具體操作如下: 1、及時通知。
  當持卡人出現透支時,為了及時提示其已經透支,盡快補足存款,發卡銀行應在透支后立即發出透支通知書,或以電話等方式告知持卡人,要求其一定期限內彌補透支。
   2、透支監控。
  發卡銀行應實行對持卡人透支的監控管理,及時掌握持卡人的透支情況,當出現風險事項時,便于及早防范。
   3、透支催收。
  對于透支時間較長或透支金額較大的持卡人,應安排人員上門催收。
  催收無果或查找無下落的,不管是否達到規定的止付期限,應立即止付,防止形成新的風險。
   對于惡意透支行為在發卡銀行催收無效時,除立即止付外,還應盡快與擔保人聯系,要求其到期履行擔保責任。
  若擔保人拒絕履行其擔保責任,則應采取司法途徑加以解決。
  我國《刑法》將惡意透支行為規定為信用卡詐騙罪的一種,其構成要件為: 1、持卡人為合法的持卡人,如是盜用,冒用他人信用卡的,則構成盜竊、冒用他人信用卡的行為,而不構成惡意透支; 2、持卡人主觀方面是直接故意,且有非法占用銀行資金的目的; 3、持卡人客觀上已實施了惡意透支行為,對發卡銀行造成經濟損失; 4、持卡人經發卡銀行催收仍不歸還,且數額較大或時間較長達到刑罰處罰的。
   對于符合上述構成要件的惡意透支行為,應按照我國《刑法》,《刑事訴訟法》的有關規定,可以由公安機關立案偵查,由檢察機關向人民法院提起刑事訴訟,追究惡意透支行為人的刑事責任。
  對于不符合上述犯罪行為構成要件的,可依照我國《民法》、{民事訴訟法>的有關規定提起民事訴訟,追究惡意透支行為人的民事責任。
   所有發卡銀行都應該建立不良持卡人或非法戶的“黑名單”信息庫,并且一定要做到各行之間“黑名單”庫的信息共享。
  對惡意透支不還、經發卡銀行核銷的戶,收錄在計算機系統內“黑名單”信息庫中,禁止申請辦卡,通過“黑名單”信息庫的管理防止其再次辦卡,連續詐騙。
  

防范信用卡惡意透支宣傳語(如何避免惡意透支信用卡)

風險的防范的流程有: (一)嚴格資信審查;(二)從嚴掌握發卡條件;(三)完善擔保制度;(四)對透支實行嚴格控制;(五)加大打擊惡意透支行為的力度;(六)提高網絡科技水平,完善資金清算系統功能;(七)建立黑名單共事信息庫。   信用卡透支是一項正常的業務,對持卡人來說可以解決一時的資金困難;對發卡銀行來說可以帶來較高的利息收入。  既然有信用卡就不可避免出現透支,關鍵在于如何控制這種風險,使其轉化為發卡銀行的效益,并達到風險最小化,利潤最大化。  發卡銀行應設立專門的部門,步-責對信用卡透支的管理......

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