風(fēng)險(xiǎn)的防范的流程有： (一)嚴(yán)格資信審查；(二)從嚴(yán)掌握發(fā)卡條件；(三)完善擔(dān)保制度；(四)對(duì)透支實(shí)行嚴(yán)格控制；(五)加大打擊惡意透支行為的力度；(六)提高網(wǎng)絡(luò)科技水平，完善資金清算系統(tǒng)功能；(七)建立“黑名單”共事信息庫(kù)。
　　 信用卡透支是一項(xiàng)正常的業(yè)務(wù)，對(duì)持卡人來(lái)說可以解決一時(shí)的資金困難；對(duì)發(fā)卡銀行來(lái)說可以帶來(lái)較高的利息收入。
　　既然有信用卡就不可避免出現(xiàn)透支，關(guān)鍵在于如何控制這種風(fēng)險(xiǎn)，使其轉(zhuǎn)化為發(fā)卡銀行的效益，并達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)最小化，利潤(rùn)最大化。
　　發(fā)卡銀行應(yīng)設(shè)立專門的部門，步-責(zé)對(duì)信用卡透支的管理。
　　在持卡人出現(xiàn)透支時(shí)，掌握持卡人的信譽(yù)狀況，以及經(jīng)濟(jì)收入、經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和資金動(dòng)向等方面的綜合情況，以便準(zhǔn)確地判斷和預(yù)策可能發(fā)生的透支行為、透支數(shù)額、透支期限等風(fēng)險(xiǎn)，并在日常管理中作好透支的檢查和監(jiān)督工作。
　　對(duì)透支行為的控制，具體操作如下： 1、及時(shí)通知。
　　當(dāng)持卡人出現(xiàn)透支時(shí)，為了及時(shí)提示其已經(jīng)透支，盡快補(bǔ)足存款，發(fā)卡銀行應(yīng)在透支后立即發(fā)出透支通知書，或以電話等方式告知持卡人，要求其一定期限內(nèi)彌補(bǔ)透支。
　　 2、透支監(jiān)控。
　　發(fā)卡銀行應(yīng)實(shí)行對(duì)持卡人透支的監(jiān)控管理，及時(shí)掌握持卡人的透支情況，當(dāng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)時(shí)，便于及早防范。
　　 3、透支催收。
　　對(duì)于透支時(shí)間較長(zhǎng)或透支金額較大的持卡人，應(yīng)安排人員上門催收。
　　催收無(wú)果或查找無(wú)下落的，不管是否達(dá)到規(guī)定的止付期限，應(yīng)立即止付，防止形成新的風(fēng)險(xiǎn)。
　　 對(duì)于惡意透支行為在發(fā)卡銀行催收無(wú)效時(shí)，除立即止付外，還應(yīng)盡快與擔(dān)保人聯(lián)系，要求其到期履行擔(dān)保責(zé)任。
　　若擔(dān)保人拒絕履行其擔(dān)保責(zé)任，則應(yīng)采取司法途徑加以解決。
　　我國(guó)《刑法》將惡意透支行為規(guī)定為信用卡詐騙罪的一種，其構(gòu)成要件為： 1、持卡人為合法的持卡人，如是盜用，冒用他人信用卡的，則構(gòu)成盜竊、冒用他人信用卡的行為，而不構(gòu)成惡意透支； 2、持卡人主觀方面是直接故意，且有非法占用銀行資金的目的； 3、持卡人客觀上已實(shí)施了惡意透支行為，對(duì)發(fā)卡銀行造成經(jīng)濟(jì)損失； 4、持卡人經(jīng)發(fā)卡銀行催收仍不歸還，且數(shù)額較大或時(shí)間較長(zhǎng)達(dá)到刑罰處罰的。
　　 對(duì)于符合上述構(gòu)成要件的惡意透支行為，應(yīng)按照我國(guó)《刑法》，《刑事訴訟法》的有關(guān)規(guī)定，可以由公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹椋蓹z察機(jī)關(guān)向人民法院提起刑事訴訟，追究惡意透支行為人的刑事責(zé)任。
　　對(duì)于不符合上述犯罪行為構(gòu)成要件的，可依照我國(guó)《民法》、{民事訴訟法>的有關(guān)規(guī)定提起民事訴訟，追究惡意透支行為人的民事責(zé)任。
　　 所有發(fā)卡銀行都應(yīng)該建立不良持卡人或非法戶的“黑名單”信息庫(kù)，并且一定要做到各行之間“黑名單”庫(kù)的信息共享。
　　對(duì)惡意透支不還、經(jīng)發(fā)卡銀行核銷的戶，收錄在計(jì)算機(jī)系統(tǒng)內(nèi)“黑名單”信息庫(kù)中，禁止申請(qǐng)辦卡，通過“黑名單”信息庫(kù)的管理防止其再次辦卡，連續(xù)詐騙。
　　

防范信用卡惡意透支宣傳語(yǔ)(如何避免惡意透支信用卡)

風(fēng)險(xiǎn)的防范的流程有： (一)嚴(yán)格資信審查；(二)從嚴(yán)掌握發(fā)卡條件；(三)完善擔(dān)保制度；(四)對(duì)透支實(shí)行嚴(yán)格控制；(五)加大打擊惡意透支行為的力度；(六)提高網(wǎng)絡(luò)科技水平，完善資金清算系統(tǒng)功能；(七)建立黑名單共事信息庫(kù)。　　 信用卡透支是一項(xiàng)正常的業(yè)務(wù)，對(duì)持卡人來(lái)說可以解決一時(shí)的資金困難；對(duì)發(fā)卡銀行來(lái)說可以帶來(lái)較高的利息收入。　　既然有信用卡就不可避免出現(xiàn)透支，關(guān)鍵在于如何控制這種風(fēng)險(xiǎn)，使其轉(zhuǎn)化為發(fā)卡銀行的效益，并達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)最小化，利潤(rùn)最大化。　　發(fā)卡銀行應(yīng)設(shè)立專門的部門，步-責(zé)對(duì)信用卡透支的管理......

為什么微粒貸不能直接用零錢還款-為什么微粒貸不能直接用零錢還款了

序號(hào)：1 現(xiàn)在，很多人對(duì)于網(wǎng)貸越來(lái)越了解了，但是關(guān)于網(wǎng)貸還款，很多人還存在一些疑問。其中，最常見的問題就是為什么微粒貸不能直接用零錢還款？這個(gè)問題困擾著很多人，那么，今天我們就來(lái)了解一下這個(gè)問題的真相。 首先，我們要明確一點(diǎn)，零錢還款并不是不能直接使用。實(shí)際上，許多網(wǎng)貸平臺(tái)都支持零錢還款，用戶只需要在還款日前將零錢轉(zhuǎn)入還款賬戶，就可以完成還款。但是，為什么有的平臺(tái)卻明確表示不支持零錢還款呢？ 其實(shí)，這個(gè)問題很簡(jiǎn)單。零錢還款雖然方便，但是也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。首先，零錢還款可能存在惡意透支的情況......

怎么樣才會(huì)被起訴惡意透支信用卡-怎么樣才會(huì)被起訴惡意透支信用卡的錢

標(biāo)題：惡意透支信用卡的的法律風(fēng)險(xiǎn)與防范 隨著金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，信用卡作為一種便捷的信用工具，越來(lái)越成為人們?nèi)粘Ｉ钪胁豢苫蛉钡囊徊糠帧Ｈ欢糠植环ǚ肿訛榱藵M足自己的需求，惡意透支信用卡，給發(fā)卡行、銀行和個(gè)人帶來(lái)了嚴(yán)重的法律風(fēng)險(xiǎn)。那么，究竟怎么樣才會(huì)被起訴惡意透支信用卡呢？本文將為您揭示惡意透支信用卡的法律風(fēng)險(xiǎn)與防范方法。 一、惡意透支信用卡的法律風(fēng)險(xiǎn) 1. 刑事責(zé)任：惡意透支信用卡，數(shù)額較大的，可能觸犯《中華人民共和國(guó)刑法》，構(gòu)成信用卡詐騙罪。根據(jù)《刑法》第一百九十六條的規(guī)定，惡意透支......