風險的防范的流程有： (一)嚴格資信審查；(二)從嚴掌握發(fā)卡條件；(三)完善擔保制度；(四)對透支實行嚴格控制；(五)加大打擊惡意透支行為的力度；(六)提高網絡科技水平，完善資金清算系統功能；(七)建立“黑名單”共事信息庫。
　　 信用卡透支是一項正常的業(yè)務，對持卡人來說可以解決一時的資金困難；對發(fā)卡銀行來說可以帶來較高的利息收入。
　　既然有信用卡就不可避免出現透支，關鍵在于如何控制這種風險，使其轉化為發(fā)卡銀行的效益，并達到風險最小化，利潤最大化。
　　發(fā)卡銀行應設立專門的部門，步-責對信用卡透支的管理。
　　在持卡人出現透支時，掌握持卡人的信譽狀況，以及經濟收入、經濟活動和資金動向等方面的綜合情況，以便準確地判斷和預策可能發(fā)生的透支行為、透支數額、透支期限等風險，并在日常管理中作好透支的檢查和監(jiān)督工作。
　　對透支行為的控制，具體操作如下： 1、及時通知。
　　當持卡人出現透支時，為了及時提示其已經透支，盡快補足存款，發(fā)卡銀行應在透支后立即發(fā)出透支通知書，或以電話等方式告知持卡人，要求其一定期限內彌補透支。
　　 2、透支監(jiān)控。
　　發(fā)卡銀行應實行對持卡人透支的監(jiān)控管理，及時掌握持卡人的透支情況，當出現風險事項時，便于及早防范。
　　 3、透支催收。
　　對于透支時間較長或透支金額較大的持卡人，應安排人員上門催收。
　　催收無果或查找無下落的，不管是否達到規(guī)定的止付期限，應立即止付，防止形成新的風險。
　　 對于惡意透支行為在發(fā)卡銀行催收無效時，除立即止付外，還應盡快與擔保人聯系，要求其到期履行擔保責任。
　　若擔保人拒絕履行其擔保責任，則應采取司法途徑加以解決。
　　我國《刑法》將惡意透支行為規(guī)定為信用卡詐騙罪的一種，其構成要件為： 1、持卡人為合法的持卡人，如是盜用，冒用他人信用卡的，則構成盜竊、冒用他人信用卡的行為，而不構成惡意透支； 2、持卡人主觀方面是直接故意，且有非法占用銀行資金的目的； 3、持卡人客觀上已實施了惡意透支行為，對發(fā)卡銀行造成經濟損失； 4、持卡人經發(fā)卡銀行催收仍不歸還，且數額較大或時間較長達到刑罰處罰的。
　　 對于符合上述構成要件的惡意透支行為，應按照我國《刑法》，《刑事訴訟法》的有關規(guī)定，可以由公安機關立案偵查，由檢察機關向人民法院提起刑事訴訟，追究惡意透支行為人的刑事責任。
　　對于不符合上述犯罪行為構成要件的，可依照我國《民法》、{民事訴訟法>的有關規(guī)定提起民事訴訟，追究惡意透支行為人的民事責任。
　　 所有發(fā)卡銀行都應該建立不良持卡人或非法戶的“黑名單”信息庫，并且一定要做到各行之間“黑名單”庫的信息共享。
　　對惡意透支不還、經發(fā)卡銀行核銷的戶，收錄在計算機系統內“黑名單”信息庫中，禁止申請辦卡，通過“黑名單”信息庫的管理防止其再次辦卡，連續(xù)詐騙。
　　

防范信用卡惡意透支宣傳語(如何避免惡意透支信用卡)

風險的防范的流程有： (一)嚴格資信審查；(二)從嚴掌握發(fā)卡條件；(三)完善擔保制度；(四)對透支實行嚴格控制；(五)加大打擊惡意透支行為的力度；(六)提高網絡科技水平，完善資金清算系統功能；(七)建立黑名單共事信息庫。　　 信用卡透支是一項正常的業(yè)務，對持卡人來說可以解決一時的資金困難；對發(fā)卡銀行來說可以帶來較高的利息收入。　　既然有信用卡就不可避免出現透支，關鍵在于如何控制這種風險，使其轉化為發(fā)卡銀行的效益，并達到風險最小化，利潤最大化。　　發(fā)卡銀行應設立專門的部門，步-責對信用卡透支的管理......

為什么微粒貸不能直接用零錢還款-為什么微粒貸不能直接用零錢還款了

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標題：惡意透支信用卡的的法律風險與防范 隨著金融業(yè)務的快速發(fā)展，信用卡作為一種便捷的信用工具，越來越成為人們日常生活中不可或缺的一部分。然而，部分不法分子為了滿足自己的需求，惡意透支信用卡，給發(fā)卡行、銀行和個人帶來了嚴重的法律風險。那么，究竟怎么樣才會被起訴惡意透支信用卡呢？本文將為您揭示惡意透支信用卡的法律風險與防范方法。 一、惡意透支信用卡的法律風險 1. 刑事責任：惡意透支信用卡，數額較大的，可能觸犯《中華人民共和國刑法》，構成信用卡詐騙罪。根據《刑法》第一百九十六條的規(guī)定，惡意透支......