惡意透支信用卡心得體會

風(fēng)險的防范的流程有： (一)嚴(yán)格資信審查；(二)從嚴(yán)掌握發(fā)卡條件；(三)完善擔(dān)保制度；(四)對透支實行嚴(yán)格控制；(五)加大打擊惡意透支行為的力度；(六)提高網(wǎng)絡(luò)科技水平，完善資金清算系統(tǒng)功能；(七)建立“黑名單”共事信息庫。 信用卡透支是一項正常的業(yè)務(wù)，對持卡人來說可以解決一時的資金困難；對發(fā)卡銀行來說可以帶來較高的利息收入。既然有信用卡就不可避免出現(xiàn)透支，關(guān)鍵在于如何控制這種風(fēng)險，使其轉(zhuǎn)化為發(fā)卡銀行的效益，并達(dá)到風(fēng)險最小化，利潤最大化。發(fā)卡銀行應(yīng)設(shè)立專門的部門，步-責(zé)對信用卡透支的管理。在持卡人出現(xiàn)透支時，掌握持卡人的信譽(yù)狀況，以及經(jīng)濟(jì)收入、經(jīng)濟(jì)活動和資金動向等方面的綜合情況，以便準(zhǔn)確地判斷和預(yù)策可能發(fā)生的透支行為、透支數(shù)額、透支期限等風(fēng)險，并在日常管理中作好透支的檢查和監(jiān)督工作。對透支行為的控制，具體操作如下： 1、及時通知。當(dāng)持卡人出現(xiàn)透支時，為了及時提示其已經(jīng)透支，盡快補(bǔ)足存款，發(fā)卡銀行應(yīng)在透支后立即發(fā)出透支通知書，或以電話等方式告知持卡人，要求其一定期限內(nèi)彌補(bǔ)透支。 2、透支監(jiān)控。發(fā)卡銀行應(yīng)實行對持卡人透支的監(jiān)控管理，及時掌握持卡人的透支情況，當(dāng)出現(xiàn)風(fēng)險事項時，便于及早防范。 3、透支催收。對于透支時間較長或透支金額較大的持卡人，應(yīng)安排人員上門催收。催收無果或查找無下落的，不管是否達(dá)到規(guī)定的止付期限，應(yīng)立即止付，防止形成新的風(fēng)險。 對于惡意透支行為在發(fā)卡銀行催收無效時，除立即止付外，還應(yīng)盡快與擔(dān)保人聯(lián)系，要求其到期履行擔(dān)保責(zé)任。若擔(dān)保人拒絕履行其擔(dān)保責(zé)任，則應(yīng)采取司法途徑加以解決。我國《刑法》將惡意透支行為規(guī)定為信用卡詐騙罪的一種，其構(gòu)成要件為： 1、持卡人為合法的持卡人，如是盜用，冒用他人信用卡的，則構(gòu)成盜竊、冒用他人信用卡的行為，而不構(gòu)成惡意透支； 2、持卡人主觀方面是直接故意，且有非法占用銀行資金的目的； 3、持卡人客觀上已實施了惡意透支行為，對發(fā)卡銀行造成經(jīng)濟(jì)損失； 4、持卡人經(jīng)發(fā)卡銀行催收仍不歸還，且數(shù)額較大或時間較長達(dá)到刑罰處罰的。 對于符合上述構(gòu)成要件的惡意透支行為，應(yīng)按照我國《刑法》，《刑事訴訟法》的有關(guān)規(guī)定，可以由公安機(jī)關(guān)立案偵查，由檢察機(jī)關(guān)向人民法院提起刑事訴訟，追究惡意透支行為人的刑事責(zé)任。對于不符合上述犯罪行為構(gòu)成要件的，可依照我國《民法》、{民事訴訟法>的有關(guān)規(guī)定提起民事訴訟，追究惡意透支行為人的民事責(zé)任。 所有發(fā)卡銀行都應(yīng)該建立不良持卡人或非法戶的“黑名單”信息庫，并且一定要做到各行之間“黑名單”庫的信息共享。對惡意透支不還、經(jīng)發(fā)卡銀行核銷的戶，收錄在計算機(jī)系統(tǒng)內(nèi)“黑名單”信息庫中，禁止申請辦卡，通過“黑名單”信息庫的管理防止其再次辦卡，連續(xù)詐騙。

信用卡惡意透支心得體會(信用卡怎么樣才算是惡意透支)

1.收入和支出差距較大，造成大量花銷，但是收入不足以彌補(bǔ)。 2.信用卡被別人盜用并使用。...

信用卡惡意透支學(xué)習(xí)心得(銀行信用卡惡意透支后果)

我和你一樣，都是在透支著信用卡去學(xué)習(xí)一個技術(shù)。 我覺得這樣做是正確的，畢竟我所念的大學(xué)不是一個特別優(yōu)秀的一本，在職場競爭或在創(chuàng)業(yè)中都不是太過出彩。所以我才在網(wǎng)上學(xué)習(xí)新的技術(shù)，尤其是電子商務(wù)方面的。 但慶幸的是我所學(xué)到的東西即可就能在網(wǎng)上為我?guī)硪恍┯谖覍W(xué)習(xí)的過程中便把所透支的錢全部還了回去，并且還能剩余一些繼續(xù)去學(xué)習(xí)新的技術(shù)。至少現(xiàn)在不會再每月向家里伸手要了。 但要注意，我所學(xué)的東西就算是刷信用卡，也在我每年的承受范圍之內(nèi)，基本不會對我造成很大的影響，學(xué)習(xí)技術(shù)固然是好，但還是要把握分寸。 ......

信用卡逾期催收心得-逾期客戶催收心得

一般都是電話催款，如果不還，法院起訴，只要你肯還，少部分還都可以，就不會起訴你信用卡逾期三個月，銀行催款電話過來，說給我寄法務(wù)船票，可我沒那么多錢，我先還賬單的10%可以？信用卡逾期三個月，銀行催款電話過來，不知道你欠了多少錢，一般來說，這種情況，只要你能每月還一部分的話，肯定不會起訴你的。信用卡催收有什么技巧其實這個技巧就在于人與人的溝通技巧。 首先要先對對方有個大致的了解，明白對方逾期不還的原因。例如，有些人的確是因為沒錢還，而有些人是有錢但是習(xí)慣不好不想還，而有些人的確是疏忽大意而忘記了還......