還款狀態逾期1-30天(還款逾期10天怎么辦)

      2023-06-06 12:05發布

      還款狀態逾期1-30天

      銀行貸款超過十五天不還利息會被逾期罰息,超期30天以上進入銀行記錄,以后申請貸款會受到影響。
         現行銀行貸款罰息利率按照借款合同載明的貸款利率基礎上浮動 30% 至 50%; 這給予了各家商業銀行一定的自主權,各商業銀行可在此范圍內自主浮動罰息利率; 銀行可在規定的范圍內自主浮動罰息利率。
         但由于央行只規定了罰息利率的計算和浮動范圍,而沒有規定如何計算罰息,于是市場上出現了兩種計算逾期罰息的方法:單利計息方法和復利計息方法。
         A:單利計算罰息方法:單利產生的利息是常數,所以罰息不會因為時間的拖延而產生用利息賺取利息的情況。
        目前大部分銀行采用的都是這種單利計算罰息的方法。
         例如: ① 如果借款人有3000元期款未按期繳付,目前的五年以上貸款利率為7.
        205%(按基準利率上浮10%計算),如果在該利率的基礎上加收 30% 的罰息利率,那么年罰息利率為7.
        205%X(1+30%)=9.
        3665%,日罰息利率即為 9.
        3665%÷360(天)= 0.
        026%。
        則延遲還款一個月的貸款人將接受罰息約23.
        42元。
         ② 如果按照貸款利率加收 50% 的標準執行罰息,則年罰息利率為7.
        205% X (1+50%) = 10.
        8075%,日罰息利率為10.
        8075%÷360(天)= 0.
        03%,在每月還款額仍為3000元的情況下,延遲還款一個月的貸款人將接受罰息約27元。
         B:復利計算罰息方法:復利產生的利息是遞增的,所以罰息會因為時間的拖延而產生用利息賺取利息的情況。
        目前有個別銀行采用這種復利計算罰息的方法。
        采用這種方法計息是將每期還款中的本金和利息分開來計算。
        未償還的本金部分按照單利方式計算罰息,而未償還的利息部分按照復利方式計算罰息。
         例如: 如果某借款人有3000元期款未按期繳付,3000元期款中1200元為本金,1800元為利息,貸款年利率仍按7.
        205%計算,罰息利率為10.
        8075% 。
        如借款人還款耽誤兩天,1200元本金部分按每天0.
        03% (=8.
        262%/360天)計收利息,兩天就是0.
        72元;1800元利息部分按0.
        03%計收復利,第一天的利息是0.
        54元,第二天的利息是(1800+0.
        54)×0.
        03%,為0.
        5402元。
        兩天總共罰息1.
        8002元。
         注: ① 比較有爭議的是計息天數。
         ② 是一年按照360天計算罰息利率(人民銀行規定的貸款計息時每年天數),還是按照365天計算(人民銀行規定的存款計息時每年天數),或364天計算(雙周供計息的每年天數)。
         ② 罰息是針對故意拖欠還款的行為,各銀行對判定是否故意的行為也不盡相同。
        例如如果有的銀行會允許有幾天的寬限期,寬限期內只依照貸款利率計算罰息,如果超過了寬限期,則啟動罰息利率計算罰息。
        這個寬限期一般是5天到15天不等。
        所以借款人出現因故拖延,要盡快與銀行溝通,以免受到重罰和降低信用等級。
        

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