法院審理逾期貸款怎么算(貸款逾期多少金額可以起訴)

      2023-06-06 22:46發(fā)布

      法院審理逾期貸款怎么算

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           民間借貸案件逾期利息應(yīng)如何計(jì)算   【案情】以具體案例舉例說(shuō)明一下:   原告李某與被告薛某原系朋友關(guān)系,2009年11月10日,被告薛某因向原告李某借款人民幣10000元,并出具了借條,約定借款期限為2個(gè)月,月利率為1.
        5%。
        借款到期后被告薛某未按期還本付息,經(jīng)原告多次催收未果。
        2011年4月10日,原告訴至法院要求被告歸還借款本金10000元、約定期內(nèi)利息300元,并按月利率2.
        25%即225元支付15個(gè)月逾期利息3375元,共計(jì)13675元。
           【分歧】   該案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)在于逾期利息應(yīng)如何計(jì)算,主要存在以下三種不同意見:   第一種意見:逾期利息應(yīng)依合同約定,以月利率1.
        5%計(jì)算,15個(gè)月的逾期利息應(yīng)為2250元,故應(yīng)判決被告立即歸還原告借款本金10000元及利息2550元。
           第二種意見:根據(jù)最高院的司法解釋,合同當(dāng)事人的逾期付款利息可以在約定利率的基礎(chǔ)上參照人民銀行的相關(guān)規(guī)定在約定利率基礎(chǔ)上上浮30%-50%計(jì)算,原告要求被告按月支付2.
        25%逾期利息符合法律規(guī)定,應(yīng)予以支持,故應(yīng)判決被告立即歸還借款本金10000元及利息3675元。
           第三種意見:逾期利息可以在合同當(dāng)事人約定利率1.
        5%的基礎(chǔ)上參照人民銀行的相關(guān)規(guī)定上浮30%-50%,但原告要求被告按月支付2.
        25%逾期利息超過(guò)同期同類銀行貸款利息的四倍,2009年人民銀行規(guī)定六個(gè)月之內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)貸款基準(zhǔn)利率為:4.
        86%每年即月利率為0.
        405%,四倍應(yīng)為1.
        62%,對(duì)超出此限度的,超出部分的利息不予支持,即被告應(yīng)按月利率1.
        62%支付逾期利息,故應(yīng)判決被告歸還原告借款本金10000元及利息2730元。
           【評(píng)析及判決】   第二種意見正確。
        該案中,原、被告之間系一種民間借貸法律關(guān)系,雙方約定了借款金額、借款期限以及利息。
        2009年,人民銀行規(guī)定的6個(gè)月以內(nèi)的金融貸款年利率為4.
        86%,原、被告雙方約定的月利率1.
        5%并未超過(guò)該利率四倍,故該借貸關(guān)系約定的利息是符合法律規(guī)定的。
           本案最大的爭(zhēng)議在于逾期利息的計(jì)算。
        根據(jù)最高人民法院法釋[1999]第8號(hào)批復(fù),“對(duì)于合同當(dāng)事人沒有約定逾期付款違約金標(biāo)準(zhǔn)的,人民法院可以參照中國(guó)人民銀行規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)計(jì)收逾期貸款利息的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算逾期付款違約金。
        ”人民銀行(銀發(fā))[2003]第251號(hào)通知第三條:“逾期貸款罰息利率由現(xiàn)行按日萬(wàn)分之二點(diǎn)一計(jì)收利息,改為在借款合同載明的貸款利率水平上加收30%-50%。
        ”根據(jù)以上規(guī)定,該案中原、被告的的借款約定月利率為1.
        5%, 原告可以據(jù)此約定借款利率上浮50%,即按月利率2.
        25%計(jì)息。
           有三種意見的謬誤之處,其認(rèn)為根據(jù)《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸糾紛案件的若干意見》第六條規(guī)定:“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率,各地人民法院可以根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況掌握,但最高不得超過(guò)因銀行同期同類貸款利率的四倍。
        超過(guò)此限度的,超出部門的利息不予保護(hù)。
        ”該案月逾期利率2.
        25%已經(jīng)超過(guò)了人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)月利率的四倍即1.
        62%,對(duì)超過(guò)四倍利率的部分不予支持。
        這里有一點(diǎn)需要明確:逾期付款利息已并非單純利息性質(zhì),被告逾期付款是一種違約行為,被告應(yīng)對(duì)其違約行為以支付逾期利息的方式承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。
        從最高人民法院“法釋[1999]第8號(hào)”批復(fù)中用詞也不難看出逾期利息屬于逾期付款違約金,逾期付款違約金已經(jīng)不再單屬利息性質(zhì)了,更多的是具有懲罰性質(zhì)的違約金性質(zhì),故不再受人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率的四倍限制,對(duì)超過(guò)的部分也應(yīng)該予以支持。
           綜上,民間借貸的逾期利息屬逾期違約金,可以不受人民銀行規(guī)定貸款利率四倍之限,該案應(yīng)判決被告立即歸還原告借款本金10000元及利息3675元。
        

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