開(kāi)車(chē)出了交通事故，損失難估算，我應(yīng)該私了還是理賠？

01

先分清是誰(shuí)的責(zé)任

車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)由商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)和交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)組成，是否需要保險(xiǎn)公司理賠會(huì)對(duì)保費(fèi)產(chǎn)生不同影響，而不同的事故責(zé)任又會(huì)對(duì)理賠產(chǎn)生不同的影響。

如果本次事故你不用負(fù)責(zé)，那么將不會(huì)影響保費(fèi)，所以在劃分責(zé)任時(shí)請(qǐng)別輕易攬責(zé)，否則來(lái)年買(mǎi)保險(xiǎn)你會(huì)心疼的。

如果有責(zé)又需要保險(xiǎn)公司理賠的情況下，就一定會(huì)影響保費(fèi)了。

交強(qiáng)險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)是賠別人的，是屬于責(zé)任保險(xiǎn)；車(chē)輛損失險(xiǎn)車(chē)上人員座位險(xiǎn)、（含駕駛員座位險(xiǎn)）屬于商業(yè)險(xiǎn)范疇，是賠自己損失的。

02

損失2000元內(nèi)

交強(qiáng)險(xiǎn)出險(xiǎn)理賠不影響商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)

交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)是分開(kāi)計(jì)算保費(fèi)的，如果只是交強(qiáng)險(xiǎn)出險(xiǎn)，那么，理賠次數(shù)的多少只會(huì)對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)的優(yōu)惠有影響，不影響次年商業(yè)險(xiǎn)的投保折扣。

交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)第三方造成的財(cái)產(chǎn)損失最高賠償2000元，當(dāng)?shù)谌截?cái)產(chǎn)損失小于2000元時(shí)不會(huì)涉及商業(yè)險(xiǎn)的理賠次數(shù)，按基準(zhǔn)保費(fèi)950元計(jì)算，前一年出了兩次及以上，則次年保費(fèi)將上浮10%變?yōu)?045元，若前一年未出險(xiǎn)，則次年可享受保費(fèi)下浮10%變?yōu)?55元，可以看出交強(qiáng)險(xiǎn)出險(xiǎn)對(duì)保費(fèi)金額影響十分有限，所以交強(qiáng)險(xiǎn)索賠基本無(wú)需考慮次年的漲費(fèi)情況。

所以除非是事故小到擦破對(duì)方的一點(diǎn)漆，補(bǔ)補(bǔ)漆就可以修復(fù)，否則用交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)理賠顯然要比“私了”更劃算。

03

損失2000以上，考慮商業(yè)險(xiǎn)索賠

當(dāng)對(duì)方損失超2000元，或本車(chē)車(chē)輛需理賠，這是就得動(dòng)用商業(yè)險(xiǎn)了。這里有必要先提下已全面推行的車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改新政策。

根據(jù)上表，我們可以發(fā)現(xiàn)，理賠一次對(duì)保費(fèi)浮動(dòng)比較大。如果，每年第二次理賠以后，會(huì)導(dǎo)致來(lái)年保費(fèi)有千元以上的上浮！所以此后如果是幾百塊能搞定的小事故，建議不要?jiǎng)佑蒙虡I(yè)險(xiǎn)啦。

04

理賠次數(shù)越多

事故走保險(xiǎn)就越不劃算

例如，車(chē)主不小心撞了一輛三輪車(chē)后負(fù)全責(zé)，本車(chē)損失300，第三者損失2200，保險(xiǎn)公司正常處理的話會(huì)從交強(qiáng)險(xiǎn)內(nèi)賠付三者2000元，商業(yè)險(xiǎn)中車(chē)損險(xiǎn)賠付300元，三者險(xiǎn)賠付200元，這種情況下就建議車(chē)主向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)索賠交強(qiáng)險(xiǎn)，放棄索賠商業(yè)險(xiǎn)，這樣就不會(huì)影響明年的商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)折扣，僅僅是交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)上浮10%而已。

不確定是否要索賠時(shí)可以先報(bào)案暫緩賠付

律師提示：當(dāng)出現(xiàn)的損失不好判斷是否要索賠時(shí)，不妨先走完報(bào)案、定損等程序，這樣可以避免維修過(guò)程中修理廠和第三者的漫天要價(jià)，但暫時(shí)不向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)索賠，等這個(gè)保險(xiǎn)周期快結(jié)束時(shí)，可以綜合考慮全年的出險(xiǎn)情況、損失金額、次年保費(fèi)上漲幅度，再?zèng)Q定要不要索賠。再或者找專(zhuān)業(yè)的交通律師幫忙，分析利弊，為自己最大限度減少損失。

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