資金拆借的運作程序是什么

資金拆借的運作程序是什么

一、資金拆借的運作程序是怎樣的

一般而言，同業拆借市場的運作程序主要是由四個步驟構成：首先是拆借雙方表達拆借的意向，接下來雙方洽談成交，然后是資金的劃撥，最后是歸還貸款。但由于拆借交易方式的不同、期限的不同、地理位置的不同，具體的運作程序也會有所區別。

(一)直接拆借方式

1、頭寸拆借。

頭寸拆借的主要過程是：首先由拆出銀行開出支票交拆入銀行存在中央銀行，使拆入銀行在中央銀行的存款準備金增加，補足資金差額。同時，拆入銀行開出一張支票，其面額為拆入金額加上利息支付給拆出銀行，并寫好對付日期(一般為出票日后的一到兩天)。到期時，拆出銀行可將支票通過票據交換清算收回本息。

2、同業借貸。

同業借貸的主要過程是：由拆入銀行填寫一份借據，交拆出銀行，拆出銀行經審核無誤后向拆入銀行提供貸款，即將其賬戶上的資金劃轉給拆入銀行賬戶。到期再逆向劃轉，其劃轉金額為拆入金額加上利息。

(二)間接拆借方式

所謂間接拆借方式，指的是通過中介機構進行的拆借。根據地理區域劃分，間接拆借方式可以劃分為以下兩種方式：

1、間接同城同業拆借

通過中介結構的同城(地區)同業拆借，大多以支票作為媒體。當拆借雙方協商成交后，拆入銀行簽發自己付款的支票，支票面額為拆入金額加上拆入期利息(有的國家也常將利息另開成一張支票)。拆入行以此支票與拆出行簽發的以中央銀行為付款人的支票進行交換。支票交換后同城中央銀行的分支機構在得到通知后，進行拆入行賬戶與拆出行賬戶的內部轉賬。會計處理方式為，借記賣方賬戶(即拆出行賬戶)，貸記買方賬戶(即拆入行賬戶)，轉賬后，拆入行在央行存款增加，拆出行在央行存款減少。到到期日，拆出行把拆入行為付款人的支票提交票據交換所進行交換，再以拆入行在央行的存款清算，用反方向的借貸沖賬。

2、間接異地同業拆借

間接異地同業拆借是指處于不同城市或地區的金融機構進行同業拆借，其交易程序與同城的同業拆借程序相類似。但有一個明顯的區別是：間接異地同業拆借的拆借雙方不需要交換支票，而只需通過中介機構以電話協商成交，成交后雙方通知所在地區的中央銀行資金電劃系統劃撥轉賬。

二、資金拆借的方式有哪些

資金拆借最基本的兩種形式是同城拆借和異地拆借。

1、同城拆借

同城拆借是指同城中央銀行分支機構在主持要求交換時，利用各商業銀行及其他金融機構的頭寸信息，為資金有余和短缺雙方牽線搭橋，幫助辦理資金調劑的活動。同城商業銀行及其他金融機構之間的拆借要同票據清算相結合，參加金融市場資金拆借活動的商業銀行，因票據清算發生頭寸不足，可由金融市場統一使用會員基金調劑解決。

2、異地拆借

異地拆借是指不在同城的拆借雙方開展的資金拆借活動。跨地區的同業拆借采用兩種形式：一是委托金融市場辦理;二是由拆借雙方自行聯系辦理。凡自行辦理的，拆借雙方要及時向本地的金融市場報送成交情況報告單，報告單上要寫是拆出拆入單位、拆借額度、期限、利率、資金用途、拆借余額占存款或資本金的比例等。