資金拆借的運(yùn)作程序是什么

一、資金拆借的運(yùn)作程序是怎樣的

一般而言，同業(yè)拆借市場的運(yùn)作程序主要是由四個步驟構(gòu)成：首先是拆借雙方表達(dá)拆借的意向，接下來雙方洽談成交，然后是資金的劃撥，最后是歸還貸款。但由于拆借交易方式的不同、期限的不同、地理位置的不同，具體的運(yùn)作程序也會有所區(qū)別。

(一)直接拆借方式

1、頭寸拆借。

頭寸拆借的主要過程是：首先由拆出銀行開出支票交拆入銀行存在中央銀行，使拆入銀行在中央銀行的存款準(zhǔn)備金增加，補(bǔ)足資金差額。同時，拆入銀行開出一張支票，其面額為拆入金額加上利息支付給拆出銀行，并寫好對付日期(一般為出票日后的一到兩天)。到期時，拆出銀行可將支票通過票據(jù)交換清算收回本息。

2、同業(yè)借貸。

同業(yè)借貸的主要過程是：由拆入銀行填寫一份借據(jù)，交拆出銀行，拆出銀行經(jīng)審核無誤后向拆入銀行提供貸款，即將其賬戶上的資金劃轉(zhuǎn)給拆入銀行賬戶。到期再逆向劃轉(zhuǎn)，其劃轉(zhuǎn)金額為拆入金額加上利息。

(二)間接拆借方式

所謂間接拆借方式，指的是通過中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行的拆借。根據(jù)地理區(qū)域劃分，間接拆借方式可以劃分為以下兩種方式：

1、間接同城同業(yè)拆借

通過中介結(jié)構(gòu)的同城(地區(qū))同業(yè)拆借，大多以支票作為媒體。當(dāng)拆借雙方協(xié)商成交后，拆入銀行簽發(fā)自己付款的支票，支票面額為拆入金額加上拆入期利息(有的國家也常將利息另開成一張支票)。拆入行以此支票與拆出行簽發(fā)的以中央銀行為付款人的支票進(jìn)行交換。支票交換后同城中央銀行的分支機(jī)構(gòu)在得到通知后，進(jìn)行拆入行賬戶與拆出行賬戶的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬。會計(jì)處理方式為，借記賣方賬戶(即拆出行賬戶)，貸記買方賬戶(即拆入行賬戶)，轉(zhuǎn)賬后，拆入行在央行存款增加，拆出行在央行存款減少。到到期日，拆出行把拆入行為付款人的支票提交票據(jù)交換所進(jìn)行交換，再以拆入行在央行的存款清算，用反方向的借貸沖賬。

2、間接異地同業(yè)拆借

間接異地同業(yè)拆借是指處于不同城市或地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行同業(yè)拆借，其交易程序與同城的同業(yè)拆借程序相類似。但有一個明顯的區(qū)別是：間接異地同業(yè)拆借的拆借雙方不需要交換支票，而只需通過中介機(jī)構(gòu)以電話協(xié)商成交，成交后雙方通知所在地區(qū)的中央銀行資金電劃系統(tǒng)劃撥轉(zhuǎn)賬。

二、資金拆借的方式有哪些

資金拆借最基本的兩種形式是同城拆借和異地拆借。

1、同城拆借

同城拆借是指同城中央銀行分支機(jī)構(gòu)在主持要求交換時，利用各商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的頭寸信息，為資金有余和短缺雙方牽線搭橋，幫助辦理資金調(diào)劑的活動。同城商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間的拆借要同票據(jù)清算相結(jié)合，參加金融市場資金拆借活動的商業(yè)銀行，因票據(jù)清算發(fā)生頭寸不足，可由金融市場統(tǒng)一使用會員基金調(diào)劑解決。

2、異地拆借

異地拆借是指不在同城的拆借雙方開展的資金拆借活動。跨地區(qū)的同業(yè)拆借采用兩種形式：一是委托金融市場辦理;二是由拆借雙方自行聯(lián)系辦理。凡自行辦理的，拆借雙方要及時向本地的金融市場報送成交情況報告單，報告單上要寫是拆出拆入單位、拆借額度、期限、利率、資金用途、拆借余額占存款或資本金的比例等。