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融資租賃保理各方法律風險規避

2023-06-06 23:11發布

融資租賃保理各方法律風險規避

一、從租賃公司角度看

1、建立無追索權保理

銀行設立有追索權保理是為規避承租人信用風險的一種保障措施,但對于出租人來說,當承租人不還租時,就面臨須回購銀行已付但尚未收回的融資款問題。租賃公司可選擇銀行認可的承租人、設立其他擔保等風險控制措施,嘗試與銀行建立無追索權保理。

比如選擇保理銀行統一授信管理下的承租人,銀行對承租人比較了解,認可其有較好的財務狀況,相對而言就可能愿意承擔承租人信用風險。租賃合同一般都有承租人或第三方向租賃公司提供保證或物權擔保。依照合同法,擔保權利作為從權利與應收租賃債權一并轉讓給銀行,擔保人要在原擔保范圍內向銀行繼續承擔擔保責任。租賃公司可為銀行設定其認可的擔保,與銀行協商設立無追索權保理。

2、保留租賃物權

從法理看,租賃公司轉讓的是應收租金債權,租賃物權與債權相獨立,債權轉讓后,租賃公司仍應享有租賃物所有權。租賃公司應避免保理合同約定租賃物處分權轉讓等條款。租賃公司可以與租賃物供應商協商,當承租人不還款導致租賃公司須向銀行履行回購義務時,供應商保證回購租賃物并按照約定估價方法,向租賃公司支付購買款。

3、對銀行承擔義務應限制在一定范圍內

保理銀行通常為租賃公司設定較多義務,部分設定義務已超越了租賃合同項下出租人義務,且覆蓋了出租人日常全部經營活動,均要處于銀行監督控制之下。租賃公司違反任何義務、對銀行的承諾和保證,均構成違約,銀行可立即追索和終止合同。依據合同相對性,保理合同約定的租賃公司履行租賃合同義務,不能超越租賃公司與承租人租賃合同項下出租人義務。對于與履行保理合同無甚重要的日常經營事項,建議不列入義務范圍。

二、從銀行角度看

1、建立有追索權保理規避承租人信用風險

2、設立其他擔保

租賃公司的租賃物權可以設定擔保,并與供應廠商設定回購變現。銀行應注意審查擔保物權不存在權利瑕疵和爭議。銀行還可要求租賃公司設立其他擔保。

如果銀行直接受讓租賃合同項下擔保權利,應注意審查其真實性,并在履行時注意依法行使追索權利,避免擔保時效瑕疵。

3、注意審查保理合同一般性法律問題

比如應收租金債權具有可轉讓性,是未到期債權,具有合法性,債權不存在任何權利瑕疵,比如未被租賃公司質押,未發生其他糾紛,未被第三人主張代位權等。

4、盡量避免租賃合同履行爭議對保理合同的影響

可以要求承租人出具對租賃物質量、交貨等無異議聲明。

5、設立應收租金監管帳戶

以保障承租人不還租或租賃公司不回購時,銀行有權從各監管帳戶直接扣收。

有的合同約定:應收租金債權轉讓后,當承租人錯誤支付租金至租賃公司帳戶時,租賃公司和保理銀行建立信托關系,保理銀行是委托人,該筆付款立即成為保理銀行財產。

但依據信托法,信托財產獨立于委托人和受托人自身財產。委托人僅享有信托受益,除非信托關系消滅,否則信托財產不能當然成為委托人財產。因此,就承租人錯誤支付款項能否成立信托,其法律效力值得商榷。

綜上,融資租賃保理是租賃公司重要融資渠道,也是銀行獲得保理收益的一項較好的中間業務,其與租賃物資產擔保、供應商回購等業務相結合,推動了租賃業的發展。鑒于保理相關法律尚不完善,保理業務各方當事人在操作中應細化各合同條款,防范和規避法律風險。

租賃公司轉讓的是應收租金債權,租賃物權與債權相獨立,債權轉讓后,租賃公司仍應享有租賃物所有權。所以租賃公司應該避免保理合同約定租賃物處分權轉讓等條款。還有其他相關問題想要了解,歡迎咨詢律聊網的免費法律咨詢。


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