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可轉讓定期存單(大額可轉讓定期存單)

2023-06-06 19:41發布

可轉讓定期存單

可轉讓定期存單 (Negotiable Certificate of Deposite), 簡稱定期存單(CD),指銀行發行對待有人償付具有可轉讓性質的定期存款憑證。憑證上載有發行的金額及利率,還有償還日期和方法。如果存單期限超過1 年,則可在期中支付利息。在紐約貨幣市場,通常以面值為100萬美元為定期存單的單位,有30 天到5 年或7 年不等的期限,通常期限為1—3 個月。一律于期滿日付款。 從本質上看,存單仍然是銀行的定期存款。但存單與存款也有不同: (1)定期存款是記名的,是不能轉讓的,不能在金融市場上流通,而存單是不記名的,可以在金融市場上轉讓。 (2)定期存款的金額是不固定的,有大有小,有整有零,存單的金額則是固定的,而且是大額整數,至少為10 萬美元,在市場上交易單位為100萬美元。 (3)定期存款雖然有固定期限,但在沒到期之前可以提前支取,不過損失了應得的較高利息;存單則只能到期支取,不能提前支取。 (4)定期存款的期限多為長期的;定期存單的期限多為短期的,由14天到1 年不等,超過1 年的比較少。 (5)定期存款的利率大多是固定的;存單的利率有固定的也有浮動的,即使是固定的利率,在次級市場上轉讓時,還是要按當時市場利率計算。 銀行發行的可轉讓定期存單,在性質上仍屬于債務憑證中的本票,由銀行允諾到期時還本付息,購買存單的投資者需要資金時,可把存單出售換成現金。存單把存款和短期證券的優點集中于一身,既為銀行帶來了方便,又為客戶提供了好處。 存單的利率高于類似的償還期的國庫券的利率。這種差異是由存單的信用風險程度比較大決定的,還由于存單的流動性沒有國庫券的流動性強,二級市場對存單的需求較少,存單的收益納稅面大。在美國,存單收益在各級政府都納稅,現在,各個發行銀行的不同也反映了存單的利率差異。存單市場發展的初期,存單的差別是比較小的,可是逐漸地存單的買者開始對不同的銀行發行的存單進行選擇,資信高的銀行發行的存單利率低,資信差的銀行發行的存單利率高。 存單的利率是固定的。存單的持有者在出賣存單時,市場現實利率可能與存單上商定利率不一致,可能高于商定利率,也可能低于商定利率。在次級市場上購買存單的人,要求按當時的現實利率計算。因為他若不在次級市場上買存單,而到銀行直接買原始存單,只能依據這個當時利率,而在次級市場上買到的存單到期時,銀行是按商定利率支付利息的。比如說,存單轉讓時,市場利率為10%,而存單利率為9%,市場利率高于存單商定利率1%,存單的賣者要把這1%補給存單的買者。由發行存單那天起到期滿那天為止的利息歸買者。由于市場利率高于存單上的商定利率,存單的賣者要從他所得到的利息中減去補給存單買者兩種利率之差。這就是說,若市場利率高于存單商定利率,存單的賣者有一定損失;若市場利率低于存單商定利率,存單的買者要對賣者支付這兩種利率之差。這時,存單賣者得益。

大額存單質押擔保的種類和方式是什么

大額存單質押擔保的種類 存單,?在學理上有記名存單與無記名存單之分,?又可分為個人儲蓄存款存單和大額可轉讓定期存單。大額定期存單也有記名式與不記名式之分,皆由商業銀行負責發行,不得提前支取?,但可在經銀監會批準許可經營證券業務的金融機構(發行銀行除外)辦理轉讓,記名式存單還可在發行單位辦理掛失。儲蓄存款存單則只有記名方式一種,?不可轉讓,可掛失。盡管有學者主張儲蓄存單的票據性質,但在我國《票據法》上,存單被排除于票據種類之外。實踐中,自2000年4月1日國務院發布的《個人存款賬戶實名制規定》開始......

大額存單和定期存款的區別

央行公布了大額存單管理暫行辦法,根據暫行辦法,大額存單利率將以市場化方式確定,個人投資者認購起點為30萬元。 流動性較強 大額存單可隨時在市場出售變現 據了解,大額存單屬于可轉讓存單,最早產生于美國。持有大額存單的客戶,可以隨時將存單在市場上出售變現,通過以實際上的短期存款取得按長期存款利率計算的利率收入。 在這份《暫行辦法》中,最引人注意的內容是,大額存單發行利率以市場化方式確定。固定利率存單采用票面年化收益率的形式計息,浮動利率存單以Shibor為浮動利率基準計息。 大額存單的推出,有利于......

360逾期被轉讓 360跌了三年

1分的利息就是1%的利息,一般來說,是月息,如果月息是1分的話,一年的利息是:存款金額*1%*12存款利息計算的有關規定:1、存款的計息起點為元,元以下角分不計利息。利息金額算至分位,分以下尾數四舍五入。除活期儲蓄在年度結息時并入本金外,各種儲蓄存款不論存期多長,一律不計復息。2、到期支取:按開戶日掛牌公告的整存整取定期儲蓄存款利率計付利息。3、提前支取:按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。部分提前支取的,提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息,其余部分到期時按開戶日掛......

可轉讓定期存單(大額可轉讓定期存單)


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