農行逾39億票據被偷天換日，震驚了監管層，但讓市場人士更擔心的是，這些被盜取的票據是否重新貼現抑或被打包成互聯網金融產品賣給了普通投資者，套現進入了股票市場。 “太陽底下無新事，類似手法早已有之。”對于農行案件，上海一監管層人士感嘆。更大的隱憂是，與此前票據詐騙資金大多用于放貸不同，此次套取的資金是否流入股市成為監管最大隱憂：如果票據貼現資金高杠桿流入股市，可能真的血本無歸，而流入股市的規模到底有多大，又基本無從統計。 中國農業銀行1月22日晚間發布公告，近日，農業銀行北京分行票據買入返售業務發生重大風險事件，經核查，涉及風險金額為39.15億元。此前的報道提及，這些票據被換成報紙存在了銀行保險箱里。 根據中國人民銀行金融統計數據，截止2015年12月底，金融機構的票據融資規模是45838.17億元，占各項貸款的5%左右，較2014年底的29232.99億元，增加了16600多億元。 而杭州一票據中介人士則認為，真實的民間票據交易規模可能是央行數據的10倍以上，銀行票據在票據中介手中可能層層快速倒手，傳統的票據中介可能是賺票據貼現的差價，非法的做法則是套取資金放放高利貸抑或進入股市。 正規中介也希望市場良性循環 所謂票據業務，目前使用較多的是銀行承兌匯票，實質是一種貸款業務。如A企業需要購買B企業的貨物，但資金不夠，就可通過到銀行存保證金的方式，要求銀行開具承兌匯票付款給B企業。承兌匯票最長期限為6個月。在這其中，B企業可能不希望到6個月后才拿到錢，就可到銀行或者第三方機構貼現，提前拿到錢。由此衍生開，票據可能多次轉手，變成一種融資工具。 而票據中介，則是在銀行之間從事期限錯配、貼現等業務公司的俗稱。 對于目前風險事件爆發，所有銀行驟然收緊票據業務，讓正規中介日子也不好過。 上述杭州中介就提到，農行這樣的風險事件越早爆發越好，有助于加大違法成本，使得市場良性循環。正規的做法可以用自有資金收票或買斷，大一點的中介可以做資金錯配，跟銀行配合，風險大，收益也大。小的中介就從企業收票，賣給銀行或者同行，當天進出賺差價。 但是更令人擔心的是票據資金進入股市。 據中信建投證銀行業分析師券楊榮分析，通過票據貼現余額與上證指數的對比，兩者間有強烈的正相關性，如2010年-2011年票據下滑幅度相對較大，是由于限貸令對貸款總額的限制。 楊榮表示，由于票據融資期限較短，投資資產流動性通常較強。一旦預計監管收緊，這些資產就可能會提前出售。在此情景下，相關違規資金就可能及早平倉脫身或提前賣出相關資產，以收回現金，確保票據融資資金鏈不斷。因此，股市、債市可能面臨短期資金外流。 對此，另一票據中介告訴澎湃新聞，2015年確有不少票據融資資金作為場外配資資金進入股市，杠桿最高者甚至達到1:15，配股指的杠桿甚至可能更高(比如10倍資金杠桿，加上期貨本身的幾倍杠桿)。股市內現在尚有后一批進入市場的資金。 也就是說，如果銀行全面收緊了票據融資，可能會給股市帶來蝴蝶效應。 歷史上票據大案并不少 農行此次涉案規模達39.15億元，被媒體稱之為最大案件之一，但據公開資料，就在前幾年大案并不少。 比如：2010年齊魯銀行票據詐騙案涉案金額101億元，牽涉多家銀行及多個國企高管，全案共形成1883本案卷，為司法史上罕見。并導致齊魯銀行董事長、行長、監事長三把手同時被罷免，這在中國銀行業史上都不多見。 齊魯銀行金融詐騙案“曝出是在2010年12月6日，當時齊魯銀行在受理業務咨詢過程中發現一存款單位所持”存款證實書系偽造引發的案件。 本案的主角劉濟源涉嫌貸款詐騙罪、金融憑證詐騙罪、票據詐騙罪和詐騙罪，涉案金額101億元，其中涉嫌詐騙銀行100億元，涉嫌詐騙企業1.3億元。 “案件的基本原理是：該業務經理與劉濟源勾結開具了有瑕疵的存單，將該存單抵押貸款，貸款獲得的現金再去存款，循環往復，以此做大存貸款規模。”知情人士介紹，而初始入庫的存單可能真實，后經出庫再入庫的存單就有很大水分。這種手法可以方便銀行制造業績，大規模且長期的操作，必然有銀行高層的默許。 最終，劉濟源的資金鏈陷入緊張，成為拆東墻補西墻的資本游戲。在定期存款到期、后續資金未跟上時，劉濟源不得不四處協調展期，勉力維持。2010年12月6日，齊魯銀行在受理業務過程中發現一存款單位所持“存款證實書”系偽造之后報警，這個騙局終于敗露。 該案涉案方法同北農行十分類似。 如果你以為101億已經是天文數字，更有2012年900億的蕭山“5·14” 票據大案，金額沖破天際，該案是民間票據業務風險的一次引爆，被稱為地下“票據經紀”行業的一次洗牌。 一家名為潤銀投資管理有限公司的蕭山企業，它僅僅靠著“一票”生意，非法大肆倒買倒賣“承兌匯票”，賺得盆滿缽滿。根據警方初步核查，這些窩點總計非法經營額達900余億元，為近年來發現的涉案金額最大的非法票據貼現案。 這種所謂的票據中介公司，非法從事沒有真實貿易的融資性票據流轉業務。他們將各種渠道低價收購的票據安到一個“有名無實”的空殼企業頭上，偽造貿易合同，開具虛假發票，制造出相互貿易的假象，以迎合銀行合規審查，再從該企業賬上周轉獲得貼現資金，牟取差價，形成事實性的支付結算中介。

齊魯銀行案(齊魯銀行案例分析PPT)

2010年12月24日，濟南警方召開的一次新聞發布會透露：2010年12月6日，濟南市公安局接報案，齊魯銀行在受理業務咨詢過程中發現一存款單位所持存款證實書系偽造。案件發生后，濟南市公安局將嫌疑人劉濟源及其他犯罪嫌疑人抓獲歸案。 初查為劉某某通過偽造金融票證等手段多次騙取資金，涉及濟南一些金融機構和多家企業，其行為擾亂經濟金融秩序。2010年12月23日濟南警方通報案情，案件對外名為劉某某涉嫌特大偽造金融票證案案件偵破工作進展順利，最大限度的保證了資金和居民及單位的存款安全，相關金融機構經營正常......

齊魯銀行案件(齊魯銀行案件回顧)

2010年12月24日，濟南警方召開的一次新聞發布會透露：2010年12月6日，濟南市公安局接報案，齊魯銀行在受理業務咨詢過程中發現一存款單位所持存款證實書系偽造。案件發生后，濟南市公安局將嫌疑人劉濟源及其他犯罪嫌疑人抓獲歸案。 初查為劉某某通過偽造金融票證等手段多次騙取資金，涉及濟南一些金融機構和多家企業，其行為擾亂經濟金融秩序。2010年12月23日濟南警方通報案情，案件對外名為劉某某涉嫌特大偽造金融票證案案件偵破工作進展順利，最大限度的保證了資金和居民及單位的存款安全，相關金融機構經營正常......

逾期被齊魯銀行起訴-山東齊魯銀行案

主動聯系銀行表達償還債務的意愿，重新達成償還協議，比如分期。最重要的你要表示出自己有能力償還，比如提交自己的收入證明或者引入新的擔保人等等。逾期還款被起訴怎么辦如果真的被起訴該怎么辦？　　如果持卡人因為信用卡逾期被起訴，首先要馬上聯系發卡銀行，看能不能將案件進行私下調解。如果可以，就盡快籌錢將信用卡欠款還清；如果經濟狀況確實存在困難，可以和發卡銀行溝通還款的進度，一般來說發卡銀行只是希望能夠收回信用卡欠款，而不是要將信用卡持卡人告上法庭，所以只要持卡人能夠承諾還清情況并有所行動一般都是有轉圜的余......