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醫(yī)療費(fèi)社保和商保存在沖突時(shí)的報(bào)銷原則

2023-06-06 14:30發(fā)布

醫(yī)療費(fèi)社保和商保存在沖突時(shí)的報(bào)銷原則

  目前很多企業(yè)都是“六險(xiǎn)一金”,其中包括補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn),有的朋友還自己買了其他的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn),在醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷的過程中就出現(xiàn)了這樣的疑問:社保和商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷存在沖突嗎,是不是只能報(bào)其一?兩邊都能報(bào)銷的話,拿到的錢會(huì)不會(huì)超過實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用呢?

  社保為基礎(chǔ),商保為補(bǔ)充

  一般來說,大家都有基本的社保,可以通過社保中的醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷門診和住院的費(fèi)用。社保是國家強(qiáng)制的保險(xiǎn),社保涉及的醫(yī)療費(fèi)用,是拿有關(guān)憑證報(bào)銷,下有起付線,上有封頂線,在可報(bào)銷范圍內(nèi)按比例報(bào)銷,可以給職工起到一個(gè)最基本的保障作用。在這個(gè)基礎(chǔ)上,為了能讓自己和家庭有更全面的保障,可以補(bǔ)充商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。

  補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是相對(duì)于基本醫(yī)療保險(xiǎn)而言的,包括企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)、社會(huì)互助和社區(qū)醫(yī)療保險(xiǎn)等多種形式,是基本醫(yī)療保險(xiǎn)的有力補(bǔ)充。比如北京為例,職工醫(yī)保有1800的起付線,你到醫(yī)院看病拿藥,消費(fèi)1800元以下的部分只能靠補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)來報(bào)銷。

  商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司經(jīng)營的,盈利性的醫(yī)療保障,不同的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)其報(bào)銷范圍是不同的,還有部分商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同規(guī)定,實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用須在社保報(bào)銷范圍內(nèi)才能報(bào)銷,所以在買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)前要明確合同內(nèi)容。

  報(bào)銷先社保后商保

  在報(bào)銷的時(shí)候,要遵循先社保后商業(yè)保險(xiǎn)的原則。

  先通過社保報(bào)銷,報(bào)銷的時(shí)候說明還要通過商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷,因?yàn)樯绫S衅鸶毒€等許多不能報(bào)銷的部分,這些不能報(bào)銷的錢還可以通過商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)進(jìn)行報(bào)銷。

  投保人把不報(bào)銷的票據(jù),也就是社保打的分割單拿到商業(yè)保險(xiǎn)公司報(bào)銷就可以了,單據(jù)只有一份的話,社保報(bào)銷用原件,商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)可以用復(fù)印件。

  如果選擇的商業(yè)保險(xiǎn)是報(bào)銷型的,如住院津貼、手術(shù)津貼類的保險(xiǎn),一般這些保險(xiǎn)就是社保的補(bǔ)充,按比例保社保不保部分的醫(yī)療費(fèi)用。按照費(fèi)用補(bǔ)償原則,社保中的醫(yī)保保險(xiǎn)報(bào)銷和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷,總額加起來不能高于實(shí)際花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)總數(shù)。

  如果購買的商業(yè)保險(xiǎn)是重大疾病給付型的保險(xiǎn),一旦發(fā)生合同中所規(guī)定的重疾時(shí),保險(xiǎn)公司會(huì)一次性賠付合同規(guī)定的保額給被保險(xiǎn)人。

  文章來源:法律講堂


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