
目前很多企業都是“六險一金”,其中包括補充醫療保險,有的朋友還自己買了其他的商業醫療保險,在醫療費報銷的過程中就出現了這樣的疑問:社保和商業醫療險的報銷存在沖突嗎,是不是只能報其一?兩邊都能報銷的話,拿到的錢會不會超過實際醫療費用呢?
社保為基礎,商保為補充
一般來說,大家都有基本的社保,可以通過社保中的醫療保險報銷門診和住院的費用。社保是國家強制的保險,社保涉及的醫療費用,是拿有關憑證報銷,下有起付線,上有封頂線,在可報銷范圍內按比例報銷,可以給職工起到一個最基本的保障作用。在這個基礎上,為了能讓自己和家庭有更全面的保障,可以補充商業醫療保險。
補充醫療保險是相對于基本醫療保險而言的,包括企業補充醫療保險、商業醫療保險、社會互助和社區醫療保險等多種形式,是基本醫療保險的有力補充。比如北京為例,職工醫保有1800的起付線,你到醫院看病拿藥,消費1800元以下的部分只能靠補充醫療保險來報銷。
商業醫療保險是由保險公司經營的,盈利性的醫療保障,不同的商業醫療保險其報銷范圍是不同的,還有部分商業醫療保險的保險合同規定,實際醫療費用須在社保報銷范圍內才能報銷,所以在買商業醫療保險前要明確合同內容。
報銷先社保后商保
在報銷的時候,要遵循先社保后商業保險的原則。
先通過社保報銷,報銷的時候說明還要通過商業醫療保險報銷,因為社保有起付線等許多不能報銷的部分,這些不能報銷的錢還可以通過商業醫療保險進行報銷。
投保人把不報銷的票據,也就是社保打的分割單拿到商業保險公司報銷就可以了,單據只有一份的話,社保報銷用原件,商業醫療保險可以用復印件。
如果選擇的商業保險是報銷型的,如住院津貼、手術津貼類的保險,一般這些保險就是社保的補充,按比例保社保不保部分的醫療費用。按照費用補償原則,社保中的醫保保險報銷和商業醫療保險報銷,總額加起來不能高于實際花費的醫療費總數。
如果購買的商業保險是重大疾病給付型的保險,一旦發生合同中所規定的重疾時,保險公司會一次性賠付合同規定的保額給被保險人。
文章來源:法律講堂
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