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貸款逾期用戶畫像分析(貸款逾期用戶畫像分析)

2023-06-06 21:06發(fā)布

貸款逾期用戶畫像分析

一個標(biāo)簽通常是人為規(guī)定的高度精煉的特征標(biāo)識,如年齡段標(biāo)簽:25~35歲,地域標(biāo)簽:北京,標(biāo)簽呈現(xiàn)出兩個重要特征:語義化,人能很方便地理解每個標(biāo)簽含義。這也使得用戶畫像模型具備實際意義。能夠較好的滿足業(yè)務(wù)需求。如,判斷用戶偏好。短文本,每個標(biāo)簽通常只表示一種含義,標(biāo)簽本身無需再做過多文本分析等預(yù)處理工作,這為利用機器提取標(biāo)準(zhǔn)化信息提供了便利。 人制定標(biāo)簽規(guī)則,并能夠通過標(biāo)簽快速讀出其中的信息,機器方便做標(biāo)簽提取、聚合分析。所以,用戶畫像,即:用戶標(biāo)簽,向我們展示了一種樸素、簡潔的方法用于描述用戶信息。 3.1 數(shù)據(jù)源分析 構(gòu)建用戶畫像是為了還原用戶信息,因此數(shù)據(jù)來源于:所有用戶相關(guān)的數(shù)據(jù)。 對于用戶相關(guān)數(shù)據(jù)的分類,引入一種重要的分類思想:封閉性的分類方式。如,世界上分為兩種人,一種是學(xué)英語的人,一種是不學(xué)英語的人;客戶分三類,高價值客戶,中價值客戶,低價值客戶;產(chǎn)品生命周期分為,投入期、成長期、成熟期、衰退期…所有的子分類將構(gòu)成了類目空間的全部集合。 這樣的分類方式,有助于后續(xù)不斷枚舉并迭代補充遺漏的信息維度。不必?fù)?dān)心架構(gòu)上對每一層分類沒有考慮完整,造成維度遺漏留下擴展性隱患。另外,不同的分類方式根據(jù)應(yīng)用場景,業(yè)務(wù)需求的不同,也許各有道理,按需劃分即可。 本文將用戶數(shù)據(jù)劃分為靜態(tài)信息數(shù)據(jù)、動態(tài)信息數(shù)據(jù)兩大類。 靜態(tài)信息數(shù)據(jù) 用戶相對穩(wěn)定的信息,如圖所示,主要包括人口屬性、商業(yè)屬性等方面數(shù)據(jù)。這類信息,自成標(biāo)簽,如果企業(yè)有真實信息則無需過多建模預(yù)測,更多的是數(shù)據(jù)清洗工作,因此這方面信息的數(shù)據(jù)建模不是本篇文章重點。 動態(tài)信息數(shù)據(jù) 用戶不斷變化的行為信息,如果存在上帝,每一個人的行為都在時刻被上帝那雙無形的眼睛監(jiān)控著,廣義上講,一個用戶打開網(wǎng)頁,買了一個杯子;與該用戶傍晚溜了趟狗,白天取了一次錢,打了一個哈欠等等一樣都是上帝眼中的用戶行為。當(dāng)行為集中到互聯(lián)網(wǎng),乃至電商,用戶行為就會聚焦很多,如上圖所示:瀏覽凡客首頁、瀏覽休閑鞋單品頁、搜索帆布鞋、發(fā)表關(guān)于鞋品質(zhì)的微博、贊“雙十一大促給力”的微博消息。等等均可看作互聯(lián)網(wǎng)用戶行為。 本篇文章以互聯(lián)網(wǎng)電商用戶,為主要分析對象,暫不考慮線下用戶行為數(shù)據(jù)(分析方法雷同,只是數(shù)據(jù)獲取途徑,用戶識別方式有些差異)。 在互聯(lián)網(wǎng)上,用戶行為,可以看作用戶動態(tài)信息的唯一數(shù)據(jù)來源。如何對用戶行為數(shù)據(jù)構(gòu)建數(shù)據(jù)模型,分析出用戶標(biāo)簽,將是本文著重介紹的內(nèi)容。 3.2 目標(biāo)分析 用戶畫像的目標(biāo)是通過分析用戶行為,最終為每個用戶打上標(biāo)簽,以及該標(biāo)簽的權(quán)重。如,紅酒 0.8、李寧 0.6。 標(biāo)簽,表征了內(nèi)容,用戶對該內(nèi)容有興趣、偏好、需求等等。 權(quán)重,表征了指數(shù),用戶的興趣、偏好指數(shù),也可能表征用戶的需求度,可以簡單的理解為可信度,概率。 3.3 數(shù)據(jù)建模方法 下面內(nèi)容將詳細(xì)介紹,如何根據(jù)用戶行為,構(gòu)建模型產(chǎn)出標(biāo)簽、權(quán)重。一個事件模型包括:時間、地點、人物三個要素。每一次用戶行為本質(zhì)上是一次隨機事件,可以詳細(xì)描述為:什么用戶,在什么時間,什么地點,做了什么事。 什么用戶:關(guān)鍵在于對用戶的標(biāo)識,用戶標(biāo)識的目的是為了區(qū)分用戶、單點定位。 以上列舉了互聯(lián)網(wǎng)主要的用戶標(biāo)識方法,獲取方式由易到難。視企業(yè)的用戶粘性,可以獲取的標(biāo)識信息有所差異。 什么時間:時間包括兩個重要信息,時間戳 時間長度。時間戳,為了標(biāo)識用戶行為的時間點,如,1395121950(精度到秒),1395121950.083612(精度到微秒),通常采用精度到秒的時間戳即可。因為微秒的時間戳精度并不可靠。瀏覽器時間精度,準(zhǔn)確度最多也只能到毫秒。時間長度,為了標(biāo)識用戶在某一頁面的停留時間。 什么地點:用戶接觸點,Touch Point。對于每個用戶接觸點。潛在包含了兩層信息:網(wǎng)址 內(nèi)容。網(wǎng)址:每一個url鏈接(頁面/屏幕),即定位了一個互聯(lián)網(wǎng)頁面地址,或者某個產(chǎn)品的特定頁面??梢允荘C上某電商網(wǎng)站的頁面url,也可以是手機上的微博,微信等應(yīng)用某個功能頁面,某款產(chǎn)品應(yīng)用的特定畫面。如,長城紅酒單品頁,微信訂閱號頁面,某游戲的過關(guān)頁。 內(nèi)容:每個url網(wǎng)址(頁面/屏幕)中的內(nèi)容??梢允菃纹返南嚓P(guān)信息:類別、品牌、描述、屬性、網(wǎng)站信息等等。如,紅酒,長城,干紅,對于每個互聯(lián)網(wǎng)接觸點,其中網(wǎng)址決定了權(quán)重;內(nèi)容決定了標(biāo)簽。 注:接觸點可以是網(wǎng)址,也可以是某個產(chǎn)品的特定功能界面。如,同樣一瓶礦泉水,超市賣1元,火車上賣3元,景區(qū)賣5元。商品的售賣價值,不在于成本,更在于售賣地點。標(biāo)簽均是礦泉水,但接觸點的不同體現(xiàn)出了權(quán)重差異。這里的權(quán)重可以理解為用戶對于礦泉水的需求程度不同。即,愿意支付的價值不同。 標(biāo)簽 權(quán)重 礦泉水 1 // 超市 礦泉水 3 // 火車 礦泉水 5 // 景區(qū) 類似的,用戶在京東商城瀏覽紅酒信息,與在品尚紅酒網(wǎng)瀏覽紅酒信息,表現(xiàn)出對紅酒喜好度也是有差異的。這里的關(guān)注點是不同的網(wǎng)址,存在權(quán)重差異,權(quán)重模型的構(gòu)建,需要根據(jù)各自的業(yè)務(wù)需求構(gòu)建。 所以,網(wǎng)址本身表征了用戶的標(biāo)簽偏好權(quán)重。網(wǎng)址對應(yīng)的內(nèi)容體現(xiàn)了標(biāo)簽信息。 什么事:用戶行為類型,對于電商有如下典型行為:瀏覽、添加購物車、搜索、、購買、點擊贊、收藏 等等。 不同的行為類型,對于接觸點的內(nèi)容產(chǎn)生的標(biāo)簽信息,具有不同的權(quán)重。如,購買權(quán)重計為5,瀏覽計為1 紅酒 1 // 瀏覽紅酒 紅酒 5 // 購買紅酒 綜合上述分析,用戶畫像的數(shù)據(jù)模型,可以概括為下面的公式:用戶標(biāo)識 時間 行為類型 接觸點(網(wǎng)址 內(nèi)容),某用戶因為在什么時間、地點、做了什么事。所以會打上**標(biāo)簽。 用戶標(biāo)簽的權(quán)重可能隨時間的增加而衰減,因此定義時間為衰減因子r,行為類型、網(wǎng)址決定了權(quán)重,內(nèi)容決定了標(biāo)簽,進一步轉(zhuǎn)換為公式: 標(biāo)簽權(quán)重=衰減因子×行為權(quán)重×網(wǎng)址子權(quán)重 如:用戶A,昨天在品尚紅酒網(wǎng)瀏覽一瓶價值238元的長城干紅葡萄酒信息。 標(biāo)簽:紅酒,長城 時間:因為是昨天的行為,假設(shè)衰減因子為:r=0.95 行為類型:瀏覽行為記為權(quán)重1 地點:品尚紅酒單品頁的網(wǎng)址子權(quán)重記為 0.9(相比京東紅酒單品頁的0.7) 假設(shè)用戶對紅酒出于真的喜歡,才會去專業(yè)的紅酒網(wǎng)選購,而不再綜合商城選購。 則用戶偏好標(biāo)簽是:紅酒,權(quán)重是0.95*0.7 * 1=0.665,即,用戶A:紅酒 0.665、長城 0.665。 上述模型權(quán)重值的選取只是舉例參考,具體的權(quán)重值需要根據(jù)業(yè)務(wù)需求二次建模,這里強調(diào)的是如何從整體思考,去構(gòu)建用戶畫像模型,進而能夠逐步細(xì)化模型。

逾期客戶用戶畫像 逾期客戶用戶畫像怎么辦

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